Финансовый сектор и его место в экономике страны

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

 

 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«БЕЛОРУССКО-РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

Кафедра экономики

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Макроэкономика»

на тему: «Финансовый сектор и его место в экономике  страны»

 

 

 

 

 

 

Выполнила:   _____________       ______              студ. гр.ФК-111      

            (подпись)                (дата)                              Н. В. Нечаева

 

Руководитель: _____________   ______                        доцент, канд. экон. наук

            (подпись)               (дата)                              С. Н. Гнатюк

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Могилёв 2012

 

 

 

Содержание

 

Введение

 

1.  Сущность финансового  сектора и его роль в экономике  страны

 

1. 1.  Понятие финансового  сектора и его структура

 

1. 2 . Проблемы финансового  сектора и пути их решения  в общемировой практике

 

2. Состояние финансового  сектора в Республике Беларусь

 

2.1. Банковский сектор  как основная составляющая финансового  сектора в Республике Беларусь  и его проблемы

 

2.2. Состояние и проблемы  небанковского сектора

 

2.3. Методы решения проблем  финансового сектора в Республике  Беларусь

 

2.4. Перспективы развития  финансового сектора в Республике  Беларусь

 

Заключение 

 

         Список использованных источников

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Развитие экономики в  немалой степени зависит от рационального построения финансового сектора. Финансовый сектор играет важную роль в экономике страны.  Многочисленные теоретические исследования и историческая практика подтверждают тот факт, что финансовый сектор способен стимулировать экономический рост, а не просто удовлетворять потребности в финансовых услугах. Также он обеспечивает переток капитала в отрасли экономики, инвестирование в предприятия промышленности, научно-технической сферы, образование, финансирование реального сектора, государственного бюджета и частных домашних хозяйств.

Мировой экономический кризис  отрицательно сказался на финансовом секторе, что, в свою очередь, негативно  повлияло  на темпы экономического роста и на функционирование экономики  в целом. Поэтому на современном  этапе особенно актуальным является  преодоление последствий кризиса  и обеспечение стабильности в  финансовых отношениях. В кризисных условиях возникает  необходимость усиления государственного регулирования экономики. Актуальность темы также обусловлена возрастающим значением финансового сектора в развитии экономики страны и необходимостью критического анализа и учёта мирового опыта для формирования в стране полноценного финансового сектора.

Закономерности развития финансового сектора составляют одну из важнейших задач экономической теории. Знание определенных концепций, методов и финансовой терминологии помогает лучше понять, как функционирует реальный мир, позволяет общаться с зарубежными специалистами в области финансов и привлекать их для решения проблем. 

Поэтому целью данной курсовой работы является выявление особенностей функционирования финансового сектора  в Республике Беларусь и анализ перспектив его дальнейшего развития.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих  задач:

— рассмотрение структуры  финансового сектора и определение  его места в экономике страны;

— выявление влияния финансового  сектора на темпы экономического роста;

— анализ текущего состояния  финансового сектора в экономике  Беларуси и   определение перспектив его развития;

— обоснование необходимости  реформирования финансового сектора  и основные направления его регулирования  на фоне финансового кризиса.

Объект исследования –  структура и состояние финансового  сектора.

Предметом исследования являются отношения, складывающиеся в финансовом секторе республики.

Вопросы сущности финансового  сектора содержатся в работах  как зарубежных экономистов (Ф.Мишкин и С.Икинс, Д.Кидуэлл, Р.Петерсон и Д.Блэкуэлл, И. Ансофф, К. Боумен,  Р. Дафт, П. Дойль, Дж. О'Коннорс, P.A. Масгрейв, A. Дж. Стрикленд,  А. Томпсон, М. Домбровский, Л. Барбоне и др.), в том числе российских (Э.А. Баринов, О.А. Данилов, В.Ю. Катасонов, С.В. Матросов, В.Д.  Миловидов,  К.Е. Турбина, О.В. Хмыз, В.В Шмелев, Р.Т Юлдашев),   так и белорусских (А. В. Бондарь, В. А. Воробьёв, О. И. Румянцева, Г. И. Кравцова, М. А. Зайцева и др.) При этом авторы чаще всего дают оценку ситуации в области финансового сектора в своей стране, либо исследуют перспективы отдельных видов финансовых институтов.

В данной курсовой работе использовались методы анализа и синтеза, наблюдения и сравнения, обобщение полученного  материала, системный метод. Эти  методы позволили рассмотреть вопросы  состояния и развития финансового  сектора РБ в рамках поставленных цели и задач.

При выполнении курсовой работы использовались материалы из учебников  и  учебных пособий по макроэкономике, экономической теории, финансам и  кредиту, статьи из периодических изданий, таких, как «Банковский вестник», «Вопросы экономики»,  «Беларуская думка», нормативно-правовые акты Республики Беларусь и интернет-источники

 

1.  Сущность финансового  сектора и его роль в экономике  страны

 

1. Понятие финансового сектора и его структура

 

Финансы – это исторически  сложившаяся экономическая категория, исходным условием возникновения которой  является товарное производство, опосредованное денежными отношениями.

Для  понимания сущности этой экономической категории необходимо рассмотреть в первую очередь  историю возникновения финансовых отношений.

Можно выделить период возникновения  вообще финансовых отношений и момент возникновения государственных  финансов. Началом возникновения  вообще финансовых отношений является создание прибавочного продукта в сфере  производства и последующее его  распределение. Воспроизводственный  процесс может быть обеспечен  только в результате первичного распределения  прибавочного продукта и направления  его  на восполнение израсходованной  части средств производства и стоимости рабочей силы. Такой кругооборот фондов в состоянии обеспечиваться без участия государства, то есть прибавочный продукт, а не государство, является основой и началом возникновения финансов.

Объективный характер финансовых отношений с государством носит  уже вторичный перераспределительный  характер, который связан  с выполнением государством своих функций[21, С. 8]. В условиях рабовладельчества и феодализма финансы играли незначительную роль в формировании денежных доходов государства, так как в указанных формациях господствовали натуральные отношения и казна государства одновременно являлась и казной главы государства. Позже, с развитием капиталистического способа производства расширялась сфера товарно-денежных отношений.  Доходы и расходы государства постепенно отделялись от казны государя. Доля натуральных отношений резко сократилась. На место натуральных податей пришли налоги в денежной форме. Возник общегосударственный фонд денежных средств — бюджет. В дальнейшем  финансовые отношения продолжали развиваться.

Развитие товарно-денежных отношений, товарно-денежного обмена, действия закона стоимости, асинхронности  производства и потребления вызвали  необходимость создания такого механизма, который занимался бы перераспределением денежных средств для обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса [24, С. 7-10].

Таким образом, причины появления  финансового сектора связаны  с закономерностями развития материального  производства в определенных условиях, то есть возникновение финансовой сферы  в целом было невозможно до определенного  этапа развития реального сектора, до накопления определенной величины стоимости, создаваемой в материальном производстве. Изначально финансовый сектор возник на основе реального  сектора и для его развития: чтобы обеспечить непрерывность  процесса воспроизводства реальных благ, поддержать связи между производителем и потребителем на основе трансформации  сбережений в инвестиции. Механизм  трансформации  сбережений  населения  в  инвестиции для реального сектора  предполагает, что сбереженные денежные средства, во-первых,   должны  быть  отчуждены  от  собственника  на  условиях возвратности, срочности, платности, во-вторых, они должны быть переданы  хозяйствующим  субъектам  на  тех  же  условиях,  которые  способны  их эффективно использовать;  в-третьих,  они  должны принять  иную, отличную от денежной, форму. То есть финансовый сектор осуществляет эффективное перераспределение временно  свободных денежных  ресурсов  между субъектами реального сектора, которые в случае отсутствия  финансовых  рынков  могли бы  инвестировать только в пределах собственных накоплений.

Эффективность деятельности финансового сектора экономики  страны оказывает решающее влияние  на функционирование экономики в  целом.

В современных условиях финансовый сектор экономики поглощает большую  часть сбережений потребителей. Сбережения домохозяйств могут быть переведены либо в форму реального имущества, либо  в форму финансового капитала, либо в форму кредитов или банковских вкладов. Но очень важно для экономики то, что из этих сбережений финансовому сектору удается выделить часть, которая попадет на финансовый рынок и становится капиталом.

Следовательно, роль финансового  сектора обусловлена тем, что  его субъекты являются связывающим  звеном между субъектами всех секторов и подсекторов, так как они  аккумулируют средства, источником которых  являются принятые обязательства, и  затем с их помощью финансируют  деятельность других секторов и подсекторов. То есть продуктом деятельности предприятий  финансового сектора является специфический  товар — услуги по перераспределению  капитала и его использование  в качестве финансовых активов в  тех секторах экономики, которые  испытывают определенные трудности. Образно  говоря, финансовый сектор играет роль кровеносной системы, снабжая денежными  ресурсами все звенья экономики  страны самым оптимальным способом в данный конкретный момент или за определенный период. [19]

Таким образом,  в  экономике  финансовый сектор занимает место посредника в перемещении ресурсов между  остальными секторами. Он  выполняет  функции расчетного центра и с  помощью различных финансовых инструментов обеспечивает доступ заемщиков к  финансовым ресурсам, что сопровождается трансформацией временной структуры  финансовых активов. Оценивая финансовое состояние заемщиков и эффективность  финансируемых проектов, финансовый сектор осуществляет также распределение  рисков в экономике.

Воздействие государства  на финансовый сектор осуществляется главным образом путем формирования адекватной законодательной и нормативной  базы деятельности кредитных организаций  и функционирования рынка финансовых услуг, а также контроля над исполнением  требований законодательства и нормативных  актов.

Финансовый сектор не имеет  четких границ, он охватывает движение денежных средств, предоставление финансовых услуг, управление финансовой деятельностью. Финансовый сектор – это набор  институтов, инструментов и законодательной  базы, позволяющих совершение сделок в форме взятия и погашения  долгов, т.е. предоставления кредитов. По мере развития экономики, финансовый сектор углубляется, укрепляется и  расширяется: этот термин означает развитие характера и числа финансовых инструментов, взаимосвязанность и  изощренность финансовых институтов, и географическое проникновение  и расширение финансовых рынков (коротко  – развитие финансового сектора).

По  классификации  системы  национальных  счетов, финансовый сектор включает в себя:

1. банковскую систему, в которую входят:

• центральный банк - основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков.

• банки – это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
2. небанковские финансовые организации, к которым относят:
• страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги, выступающие в роли страховщиков, т.е. принимающие на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая;
• фондовые биржи  –  государственные, акционерные или иные организации, предоставляющие помещение, определенные гарантии, расчетные и информационные услуги для сделок с ценными бумагами, получающие за это комиссионные от сделок и накладывающие определенные ограничения на торговлю;
• финансовые инвестиционные компании – инвестиционные институты в форме акционерных обществ, ресурсы которых образуются за счет выпуска собственных ценных бумаг и продажи их мелким инвесторам с целью привлечения сбережения широких слоев населения. Средства вкладываются от имени инвестора в ценные бумаги государства, других компаний, в банковские вклады;
• пенсионные фонды  – фонд, создаваемый частными и/или государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы;
• трастовые компании - компании, специализирующиеся на операциях по доверительному управлению имуществом, портфелем ценных бумаг или наследством;
• кредитные союзы  - ассоциации, объединяющие лиц с общими интересами, продающие своим членам акции, принимающие от них вклады и предоставляющие им ссуды;
• ломбарды –  специализированные коммерческие организации, основными видами деятельности которых являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей;
• лизинговые компании -  компании, которые предоставляют в долгосрочную  (на срок от 6 месяцев) аренду машины, оборудование, транспортные средства, сооружения производственного назначения, предусматривающую возможность их последующего выкупа арендатором