Отчёт о производственной практике в ОАО «Банк УРАЛСИБ»

Введение

  «БАНК УРАЛСИБ» – один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 41 регионе России. Согласно рейтинговым исследованиям «УРАЛСИБ»  занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

«БАНК УРАЛСИБ» является основным Крупнейшим активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ".

Финансовая корпорация "УРАЛСИБ"  - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, уже более 20 лет успешно развивающая коммерческий банковский, инвестиционный и частный банковский бизнес, а также лизинг и управление активами.
Ключевые компании ФК УРАЛСИБ занимают лидирующие позиции на финансовом рынке России по всем основным направлениям деятельности. Супербренд "УРАЛСИБ" получил широкое признание на российском и зарубежном рынках. Интегрированная сеть продаж финансовых продуктов и услуг насчитывает более 500 точек продаж в 50 регионах России, персонал ФК насчитывает более 13,5 тыс. человек.

По итогам 2009 г. «БАНК УРАЛСИБ» занимает 1 место на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, входит в "пятерку" российских банков – лидеров по размеру филиальной сети и количеству собственных банкоматов.

1 Структура учреждения

1.1  Правовая основа осуществления банковских операций

       Лицензия - документ, удостоверяющий разрешение на осуществление банковской деятельности, выдаваемый ЦБ РФ.

  ОАО «Банк УРАЛСИБ» имеет следующие лицензии:

   1. Генеральная лицензия Банка России № 30 выдана 20.09.2005 г.; [см. Приложение 1]

   2. Лицензия на осуществление банковских операций № 30 выдана 20.09.2005г. на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

   3. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06473-000100 (бессрочная);

   4. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06461-100000 (бессрочная);

   5. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06466-010000 (бессрочная)

   6. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06470-001000 (бессрочная);

    7. Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов от 09.10.2001 №22-000-1-00040 (бессрочная);

    8. Лицензия на осуществление разработки, производства шифровальных (криптографических) средств, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств информационных и телекоммуникационных систем от 28.02.2006 № 3031 П (действует до 28.02.2011);

     9. Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 25.08.2010 №9219Х (действует до 28.02.2011);

    10. Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 25.08.2010 № 9320 Р (действует до 28.02.2011);

   11. Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 25.08.2010 № 9321 У (действует до 28.02.2011).

  12. Свидетельство о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов [см. Приложение 2].

1.2 История развития

       Первым звеном, заложившим фундамент будущей корпорации, стало создание в 1988 году "Автобанка" - одного из абсолютных лидеров по числу частных вкладчиков (порядка 600 тыс.) и региональных представительств (более 100 по всей России). Через 5 лет на финансовый рынок РФ вышла Нефтяная Инвестиционная Компания "НИКойл", впоследствии ставшая ядром Корпорации. Вскоре НИК "НИКойл" создала Чековый инвестиционный фонд "ЛУКОЙЛ Фонд", став управляющей компанией фонда. На первых этапах развития Группы ее стратегия строилась преимущественно на развитии бизнеса в рамках одной отрасли - нефтяной.

        На первом этапе клиентами "НИКойла" были примерно 15 предприятий, затем - более тридцати. Среди них - и нефтедобывающие предприятия, и нефтеперерабатывающие заводы, и институты, а также предприятия нефтяного машиностроения, нефтепродуктообеспечения. Задачей компании было оказывать им качественные финансовые услуги и привлекать новых клиентов.

      Дальнейшие процессы интеграции в отрасли привели к тому, что число клиентов перевалило за полсотни. "НИКойл" работал с предприятиями и как финансовый консультант, и как инвестиционная компания, привлекая при этом объемные финансовые ресурсы. Стратегия "НИКойла" заключалась в том, чтобы охватить наиболее широкий клиентский сегмент в нефтяной отрасли, и последовательная работа в этом направлении помогла Группе получить надежных партнеров и обеспечивать устойчивость бизнеса.

     Постепенно вокруг НИК "НИКойл" образовалась группа компаний инвестиционной направленности. Летом 1996 года к ним присоединился коммерческий банк "Родина" (с 1998 года - Акционерный банк "Инвестиционно-банковская группа НИКойл"). Осенью 1997 года финансовыми институтами, выступающими под единой маркой "НИКойл", была образована одноименная Финансовая корпорация, что позволило оптимизировать деятельность всех компаний и придало бизнесу большую устойчивость. При этом многопрофильный и диверсифицированный бизнес "НИКойла", охватывающий услуги коммерческого банка, инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг и в реальном секторе, вскоре потребовал решения новой стратегической задачи: создать корпорацию, нацеленную на работу с широким кругом российских и зарубежных клиентов. Опыт, полученный при работе в нефтяной отрасли, оказался полезным и в других - электроэнергетике, транспорте, пищевой промышленности, золотодобывающей отрасли.

     В 1998 году Корпорация взяла курс на максимальное повышение эффективности своего бизнеса, чтобы и в условиях низкой ликвидности рынка не только занимать на нем стабильное и устойчивое положение, но и завоевывать новые высоты. Это потребовало реорганизации бизнеса Корпорации: структурной оптимизации, сокращения издержек и повышения оборачиваемости капитала и доходности операций. С целью разработки стратегии и реструктуризации бизнеса "НИКойла" и выведения его на уровень мировых стандартов был заключен контракт с известной консалтинговой компанией McKinsey & Company. Вместе с развитием коммерческого банковского бизнеса "НИКойл" также усилил свое присутствие на фондовом рынке: в 1998 году произошла интеграция в Финансовую корпорацию лидера российского брокерского бизнеса - компании "РИНАКО Плюс".

   К 2000 году "НИКойл" завершил построение многопрофильной финансовой корпорации, предоставляющей широкий спектр услуг. Опыт работы на западных рынках, авторитет среди иностранных клиентов и партнеров по бизнесу создали "НИКойлу" репутацию надежного инвестиционного канала в Россию. "НИКойл" успешно продолжал реализовывать стратегию своего развития, направленную на привлечение средств с международных рынков капитала и совместное с зарубежными партнерами инвестирование в наиболее крупные и значимые для национальной экономики проекты. По итогам 2000 года Финансовая корпорация "НИКойл" стала Лауреатом Национальной премии в области бизнеса и была признана лучшей финансовой корпорацией года в России.

      В 2001 году Финансовая корпорация "НИКойл" и Акционерный банк "Инвестиционно-банковская группа НИКойл" получили от рейтингового агентства Fitch высший международный кредитный рейтинг в категории компаний и банков России, в акционерном капитале которых не участвует государство или иностранные акционеры. В конце 2001 года "НИКойл" во второй раз подряд стал Лауреатом Национальной премии в области бизнеса в номинации "Компания года в сфере бизнес-услуг на финансовых рынках".

     В 2002 году "НИКойл" объявил о приобретении двух крупнейших участников российского рынка - Автобанка и Промышленно-страховой компанией (ПСК) (впоследствии переименованной в "Страховую группу УралСиб"). Интеграция этих структур в Финансовую корпорацию "НИКойл" стала первым в нашей стране реальным воплощением концепции "финансового супермаркета" - совершенно новой для России бизнес-модели, подразумевающей предоставление клиенту услуг по страхованию, стандартным банковским операциям и операциям с инвестициями одновременно в любом филиале объединенной Корпорации по всей территории России.

   В конце 2003 года Финансовая корпорация "НИКойл" объявила о стратегическом партнерстве с Банковской группой "УРАЛСИБ". Партнерство предполагало последовательную интеграцию и создание в перспективе условий для слияния двух банков - "АВТОБАНК-НИКОЙЛ" и банка УРАЛСИБ. Цель слияния - улучшение позиций объединенного банка на финансовом рынке, снижение издержек, и как следствие, - рост прибыли и капитализации. Эта сделка стала конкретным вкладом в реализацию политики Центрального банка РФ, направленной на укрупнение банков, повышение их устойчивости и надежности. Объединение "НИКойла" и УРАЛСИБА создало дополнительные возможности для развития розничного бизнеса в российских регионах и Москве. К моменту слияния "АВТОБАНК-НИКОЙЛ" был широко представлен в Центральном и Южном регионах России, в то время как УРАЛСИБ обладал разветвленной сетью офисов на Урале, в Сибири, на Северо-западе страны. Были созданы условия для дальнейшей интеграции финансовых компаний и банков в Корпорацию.

        2005 год можно считать новой вехой в истории российского банковского бизнеса и финансовых услуг. Пять банков Корпорации: АБ "ИБГ НИКойл", АКБ "АВТОБАНК-НИКОЙЛ", ОАО "УРАЛСИБ", АКБ "Брянский народный банк" и АКБ "Кузбассугольбанк" были реорганизованы в новый объединенный БАНК УРАЛСИБ. Масштаб реорганизации был беспрецедентным для России.

1.3 Структура банка

                                         Управляющий ДО

Касса                      Операционный                   Отдел               Отдел

                                     отдел                        кредитования           программного                                                                                                                                          

              обеспечения

1.4 Административно-правовая форма банка

              Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Ангарске при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами (впрочем, как и любая кредитная организация).

   Основными документами для осуществления деятельности банка является:

1.      Федеральный Закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

2.      Гражданский Кодекс Российской Федерации

3.      Налоговый Кодекс Российской Федерации

4.      Федеральный Закон от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»

5.      Федеральный Закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

6.      Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»

Прежде всего, необходимо акцентировать внимание на том, что каждый отдел филиала (или группа) в своей деятельности руководствуется:

-Нормативными актами ЦБ РФ;

-Уставом Банка;

-Нормативными актами и распорядительными документами Банка;

-Положением о Филиале ОАО «УРАЛСИБ»;

-Распорядительными документами Филиала.

    Это нормативно-правовая база функционирования Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Ангарске. Но представленный список далеко не полный, в каждом отделе Филиала существует своя специфическая база для осуществления операций, которой сотрудники руководствуются при оказании услуг клиентам.

1.5 Банковские операции и услуги

          Банк на основании соответствующей лицензии Банка России может осуществлять следующие банковские операции:

1) привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

3) открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

4) осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

7) привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

8) выдавать банковские гарантии;

9) осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

        Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение