Отчёт о производственной практике в ОАО «Банк УРАЛСИБ»

4. Продавец предъявляет чек в банк к оплате.

5. Банк выплачивает продавцу сумму, указанную в чеке.

6. Плательщик и банк осуществляют между собой расчеты по оплаченным банком чекам. Банк может осуществить оплату чеков выписанных чекодателем за счет следующих источников: а) остатка денежных средств на счете плательщика открытом в этом банке; б) денежных средств депонируемых плательщиком на специальном счете; в) за счет собственных средств которые считаются предоставленными плательщику в кредит.  

2.9 Суть зарплатного проекта

         Зарплатный проект – это услуга по безналичному перечислению заработной платы и других приравненных к ней выплат на карточные счета международных банковских карт Visa International и MasterCard Worldwide, оформленных на сотрудников предприятия.

          Зарплатный проект имеет ряд преимуществ по сравнению с выдачей наличных через кассу – как для вашего предприятия, так и для ваших сотрудников.

          Вашему предприятию реализация зарплатного проекта позволит:

1 автоматизировать и упростить процесс выдачи заработной платы;

2 сократить накладные расходы, связанные с организацией выплаты заработной платы;

3 решить вопросы, связанные с безопасностью при транспортировке и хранении наличных денежных средств;

4 снять необходимость депонирования невостребованных сотрудниками денежных выплат;

5 сократить объем кассовых операций, осуществляемых бухгалтерией компании;

6 установить удобный график выплат, включая еженедельный;

7 своевременно выплачивать заработную плату сотрудникам, находящимся в длительной командировке или за пределами организации.

          Вашим сотрудникам реализация зарплатного проекта позволит:

1 оперативно и в удобное время получать заработную плату в любом банкомате, обслуживающем карту выбранной платежной системы, как на территории России, так и за рубежом;

2 без дополнительной комиссии оплачивать товары и услуги в многочисленных предприятиях сферы торговли и услуг;

3 осуществлять оплату услуг сотовой связи, коммунальных и иных периодических услуг с использованием системы «УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК» или в банкоматах Банка;

4 удаленно через интернет управлять своим карточным счетом с помощью системы «УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ- БАНК»;

5 получить возможность оформить кредит на льготных условиях [см. Приложение 5].

                             3   Налично-денежные операции

3.1 Функции и задачи отдела кассовых операций

          Кассовые операции связаны с получением, выдачей, хранением и перевозкой денежной наличности. Все предприятия не зависимо от их организационно-правовой формы хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счета на договорных условиях.

3.2 Требования к устройству и технической укрепленности кассового узла

Для работы с наличными деньга коммерческие банки создают у себя кассовый узел, оборудованный в соответствии с требованиями к устройству и технической обеспеченности, разработанными Банком России. В состав кассового узла входят кассы различного назначения, хранилище ценностей, помещение по приему и выдаче денег инкассаторам, хранилище ценностей клиентов, кладовая для хранения архива кассовых документов и ряд других помещений.

3.3 Операционная касса вне кассового узла

В целях улучшения кассового обслуживания населения банк может открывать операционные кассы вне кассового узла для совершения операций по:

1. приему и выдаче вкладов (в рублях и иностранной валюте);

2. продаже и покупке ценных бумаг;

3. приему коммунальных и других платежей от физических лиц.

3.4 Порядок осуществления приема наличных денежных средств в кассу банка

Основной формой поступления наличных денег в банк является сдача их непосредственно самими клиентами в кассу банка на основе объявления на взнос наличными в течение операционного дня (в дневную кассу) и после его окончания (в вечернюю кассу). При соответствии суммы фактически сданной в кассу банка сумме, указанной в приходном документе, кассир подписывает все три его составные части (объявление, квитанцию, ордер), ставит печать на квитанции и вручает её клиенту – вносителю денег. Объявление он оставляет в кассовых документах банка, а ордер к объявлению передаёт операционисту для зачисления сданных клиентом наличных денег на его расчетный счет.

3.5 Порядок осуществления выдачи наличных денег из касс банка

Выдача наличных денег предприятиям и организациям производится по денежным чекам, которые являются в свою очередь бланками строгой отчетности и выдаются клиенту в виде чековых книжек. Для получения наличных денег со своего расчетного счета владелец чековой книжки должен заполнить денежный чек, указав в нем наименование получателя денег, номер счета, с которого они будут сниматься, их сумму цифрами и прописью, целевое назначение (на обороте чека), поставить подписи первых должностных лиц и печать. Операционный работник банка проверяет правильность заполнения чека, наличие средств на расчетном счете клиента, а затем, отрезав от чека контрольную марку, передает её получателю денег для последующего вручения кассиру банка, а сам чек – непосредственно в расходную кассу банка.

3.6 Способы и порядок инкассации наличных денежных средств клиентов

Банк может осуществлять инкассацию и доставку своих денежных средств  и ценностей, а также денежных средств и ценностей клиентов собственными силами и средствами, либо на договорных условиях через специализированные службы инкассаций, имеющие лицензию Банка России на проведение данных операций. Большинство банков, которые не имеют своей службы инкассации, пользуются услугами служб Российского объединения инкассации (РОСИНКАС).

Вечерняя касса принимает денежную наличность от организаций и сумки от инкассаторов после окончания операционного дня банка. Принятые в неё деньги должны быть зачислены на соответствующие счета клиентов не позднее следующего операционного дня.

Действующая нормативно-правовая база по налично-денежному обращению и кассовым операциям предусматривает проведение банками систематических проверок соблюдения предприятиями и организациями кассовой дисциплины и условий работы с денежной наличностью по специальной программе. Такие проверки проводятся для принятия налоговыми органами мер финансовой ответственности в случае выявления нарушений условий работы с денежной наличностью, расчетов наличными деньгами с юридическими лицами сверх предельной нормы, неоприходования в кассу денежной наличности, накопления в кассе сверхлимитных остатков денег.

4 Пассивные операции

4.1 Виды пассивных операций в данном банке

      Депозитные операции - операции кредитных организаций по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады и их размещение. Различаются пассивные и активные депозитные операции. Пассивные отражают привлечение денежных средств во вклад на срок или до востребования.

Активные - размещение временно свободных ресурсов одних банков в другие.

По способу изъятия депозиты делятся на:

1.срочные депозиты;

2.депозиты до востребования.

Срочные депозиты – депозиты, которые заключены на определенный срок. Процент по срочным депозитам гораздо выше, чем процент по депозитам до востребования. Срок срочного депозита можно прервать, но при этом проценты будут выплачены в размере процентной ставке депозита до востребования.

Депозиты до востребования – могут быть востребованы в любой момент. При досрочном востребовании суммы вклада или его части проценты по вкладу начисляются и уплачиваются по ставке вклада до востребования в соответствующей валюте, действующей в ОАО«УРАЛСИБ» на момент досрочного востребования вклада.

Депозитный сертификат – ценная бумага, свидетельствующая о размещении денежных средств в банк под определенный процент и на определенный срок [см. Приложение 6].

4.2   Привлеченные средства

Привлеченные средства:

  1. Вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

  2.  Кредитов, полученных в других банках;

  3.  Иных привлеченных средств;

  4.  Нераспределенной в течение финансового года прибыли Банка.

4.3 Виды вкладов населения

1. Вклад «УРАЛСИБ |СТАБИЛЬНЫЙ». Максимальная доходность и гибкая процентная ставка зависит от суммы и срока вклада. По вкладу предусмотрена возможность досрочного расторжения по льготной ставке, которая значительно превышает ставку досрочного расторжения по иным вкладам.

2. Вклад «УРАЛСИБ | БИЗНЕС-КЛАСС». Вклад позволяет клиентам не только надёжно разместить свои денежные средства на определённый срок по ставке срочного депозита, но и совершать расходные операции по счету вклада без потери процентов при условии сохранения неснижаемого остатка во вкладе. Минимальный размер неснижаемого остатка составляет 100 000 рублей/ 5000 долларов США/ 5000 евро. При расчете процентов учитывается ежедневная фактическая сумма во вкладе.

3. Вклад «УРАЛСИБ | МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ». Вклад позволяет держать средства в любой из трех валют в рамках одного вклада – рублях, евро или долларах США – и оперативно управлять средствами вклада. В течение срока вклада возможно проведение неограниченного количества конвертаций средств вклада из одной валюты в другую по безналичному курсу. При этом уровень процентных ставок не меняется и начисленные проценты за период нахождения средств на счетах вклада полностью сохраняются. 

4. Вклад «УРАЛСИБ | ПЕНСИОННЫЙ и ПЕНСИОННЫЙ с капитализацией». Вклад удачно сочетает повышенную доходность, низкие суммы первоначального и дополнительного взноса, удобную периодичность выплаты процентов. Вклад открывается по следующим видам удостоверений: пенсионное (по старости, инвалидности, по выслуге лет, социальной пенсии, трудовой пенсии); ветерана Великой Отечественной войны; ветерана (в том числе удостоверения ветерана военной службы, ветерана органов внутренних дел, прокуратуры, юстиции и суда, ветерана труда); ветерана боевых действий; ветерана государственной службы.

5. Вклад «УРАЛСИБ | СОЦИАЛЬНЫЙ». Максимально удобный вклад для размещения свободных денежных средств и получения дополнительного процентного дохода. Максимальный первоначальный взнос и неснижаемый остаток составляют 1 рубль. По вкладу предусмотрена возможность совершения расходных операций без потери процентов и расторжения договора при условии сохранения неснижаемого остатка.

6.Вклад «УРАЛСИБ | Достойный дом детям».  В соответствии с условиями Договора банковского вклада Банк по поручению Вкладчика осуществляет перечисление суммы из расчета 0,5% годовых от суммы вклада на расчетный счет Детского фонда «Виктория», открытый в ОАО «УРАЛСИБ» и указанный в соответствующем письменном заявлении Вкладчика                [см. Приложение 7].

                                      5 Ссудные операции

     5.1 Предоставление кредита

              Предоставление Банком денежных средств осуществляется на основании заключенного между Банком и заемщиком кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ.

              Размещение (предоставление) денежных средств может осуществляться как в валюте РФ, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.

              Предоставление Банком денежных средств заемщикам осуществляется в следующем порядке:

1. Юридическим лицам и физическим лицам – индивидуальным предпринимателям (в валюте РФ и в иностранной валюте) - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный (текущий) счет заемщика. Кредиты, предоставленные в иностранной валюте без перечисления в другие кредитные организации, подлежат зачислению на текущие валютные счета этих клиентов, открытые в Банке.

2. Физическим лицам в иностранной валюте - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, в валюте РФ – в безналичном порядке или наличными денежными средствами - через кассу кредитной организации.

5.2 Виды кредитов

1.  Кредит «Удобный»

2.  Кредит «Оптимальный»

3.      Кредит «Классический (под поручительство)

4.      «Автокредит»

5.      Кредит под залог

6.      Ипотечный кредит   [см. Приложение 8]

7.      Кредитная карта [см. Приложение 9]