Электронные деньги и их свойства

Приложение1

Таблица 1 - Классификация пластиковых карточек

     Приложение2

     Платежные карты  для работы в интернет. Краткое  руководство. 
Помощь и советы.

     Новички, начиная работать с аукционом  eBay, платежной системой Paypal, совершая покупки в интернет магазинах США и Европы рано или поздно задаются вопросом: "Зачем мне нужна платежная (пластиковая, кредитная, дебитная) карта? И какую мне выбрать среди предлагаемого разнообразия ?". Начнем с того, что объясним, зачем нужна карта :

     Для того, чтобы бесплатно зарегистрироваться на аукционе eBay и совершать покупки, делая ставки. Карту просят, чтобы подтвердить с ее помощью личность пользователя - деньги с карты не снимают, регистрация и членство на eBay абсолютно бесплатны для всех)

     Чтобы выставлять свои товары на продажу  на аукционе eBay - тогда Вам карта будет необходима для расчетов с аукционом - с нее будут снимать деньги за выставление лотов на продажу.

     Карта необходима, чтобы зарегистрироваться и стать пользователем американской платежной системы Paypal - самого популярного способа платежей в интернет и самостоятельно оплачивать через эту систему купленные на eBay и в зарубежных онлайновых магазинах товары. С 2007 года Paypal работает с жителями практически всех стран СНГ и Прибалтики.

     Также с помощью платежной карты  можно оплатить товар, купленный на аукционе eBay напрямую – некоторые продавцы принимают оплату непосредственно с карт. Та же ситуация с зарубежными интернет магазинами – практически все они принимают к оплате платежные карты.

     Если  карты у Вас нет, конечно последует  вопрос: какую карту выбрать ? Вопрос прост и сложен одновременно. Банки  предлагают сейчас на выбор огромное количество пластиковых карт различных  платежных систем. Остановимся на двух самых популярных компаниях, карты  которых 

     Продолжение приложения 2

     предлагают  практически все банки : Visa и Mastercard. К сожалению, еще часто, в отечественных реалиях, низкий профессионализм банковских служащих не позволяет им квалифицированно ответить на вопрос "какая платежная карта является оптимальным выбором для работы в сети интернет" ?

     Компания  Visa предлагает следующие виды пластиковых карт :

     PLUS - используется только для снятия денег в банкоматах.

     ELECTRON - для оплаты в торговой сети и снятия в банкоматах, все операции проходят с обязательным чтением магнитной полосы карты, но не обязательно с вводом пин-кода. Все CNP (card not present) операции запрещены. Т.е. вы не можете расплатится за покупку без физического наличия карты в точке продажи (например в интернет).

     INTERNET, ClASSIC, GOLD, PLATINUM - как правило подходят для абсолютно всех операций, включая CNP (операции без присутствия карты на месте продажи и чтения полосы). Сюда входят не только операции по оплате в сети интернет, но и операции с использованием голосовой авторизации, например - заказ билетов или бронирование по телефону номера в гостинице, покупка в реальном магазине где нет терминала но есть телефон для голосовой авторизации и импринтер, и другие. Сюда же относятся и так называемые, самые дешевые Internet/Virtuon/E-card карты, которые на наш взгляд являются оптимальным выбором для покупок в сети, т.к. в отличии от остальных карт их обслуживаение стоит 5-10$, а неснижаемого остатка, как правило нет.

     Компания  Mastercard предлагает следующие виды пластиковых карт :

     CIRRUS - используется только для снятия денег в банкоматах.

     MAESTRO - для оплаты в торговой сети и снятия в банкоматах, все операции проходят с обязательным чтением магнитной полосы карты, но не

     Продолжение приложения 2

     обязательно с вводом пин-кода. Все CNP (card not present) операции запрещены. Т.е. вы не можете расплатится за покупку без физического наличия карты в точке продажи.

     INTERNET, MASS, GOLD - как правило подходят для абсолютно всех операций, включая CNP (операции без присутствия карты на месте продажи и чтения полосы). Сюда входят не только операции по оплате в сети интернет, но и операции с использованием голосовой авторизации, например - заказ билетов или бронирование номера в гостинице по телефону, покупка в реальном магазине где нет терминала но есть телефон для голосовой авторизации и импринтер, и другие. Сюда же относятся и так называемые, самые дешевые Internet/Virtuon/E-card карты, которые на наш взгляд являются оптимальным выбором для покупок в сети, т.к. годовое обслуживаение этих карт стоит 5-10$, а неснижаемого остатка, как правило нет.

     Дополнительно, любая из этих карт, любой из систем (VISA или MASTERCARD) может обладать дополнительным признаком "Domestic", накладывающим ограничение на использование карты вне страны ее выдачи. Т.е. по этой карте будут доступны все операции в зависимости от ее класса из вышеперечисленных, но только внутри страны где она была выдана, следовательно для работы с зарубежным сегментом интернет она не подходит.

     В свою очередь, платежные карты обоих систем, начиная от класса 3 (список выше) могут быть:

     дебитными - когда списание средств возможно только в размере текущего доступного остатка на платежной карте.

     кредитными - когда списание возможно даже при отсутствии средств на карте в пределах кредитного лимита банка. Т.е. вы можете совершать  

     Продолжение приложения 2

     покупки в кредит, который вам дает банк и, который вы потом погасите пополняя карточный счет. Для покупок в сети без проблем можно воспользоваться любой из карт, которые находятся в списке (выше) под третьим номером. Но существует масса банковских нюансов из-за которых иногда даже самые дорогостоящие карты не хотят работать в сети интернет. Поэтому если у Вас уже есть платежная карта – попробуйте использовать ее. Ну а если карту Вы хотите завести специально для покупок в сети: то тут однозначно ничего порекомендовать нельзя, т.к. банковский рынок очень динамично меняется предлагая все новые продукты и услуги.

     Жителям России в выборе пластиковой карты  без сомнения помогут ресурсы Banki.ru, Credcard.ru. Лучше оформить свою в большом, солидном банке, имеющем опыт данной работы и круглосуточную службу поддержки клиентов. В России этим занимается Импэксбанк, Внешторгбанк, Банк Финсервис, Сбербанк России на Украине Приват-Банк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, в Беларуси Приор-Банк и т.д. Вибирайте банк, который вам удобнее и ближе.

     В какой валюте открывать пластиковую  карту? На сегодняшний день это значения практически не имеет, т.к. все банки автоматически конвертируют средства, которые находятся у вас на карте в любую валюту. Т.е. открыв карту в рублях, Вы без проблем сможете оплачивать счета в долларах, евро или британских фунтах. Другой вопрос это то, что банк конвертирует валюту карты в необходимую по своему курсу, который не всегда выгоден. Некоторые банки также берут комиссию в несколько процентов от суммы, если валюта транзакции отличается от валюты карты. Но все зависит от банка. Отсюда логичный совет: открывайте карту в валюте, в которой у Вас ожидается большинство операций.

     Советы  по использованию платежной карты  в сети. Когда Вы вводите реквизиты своей платежной карты в сети, постарайтесь, чтобы написание

     Продолжение приложения 2

     имени и фамилии на карте, грамматически  совпадали с теми, которые вы вводите. Латинская транскрипция одной и  той же фамилии может иметь  множество вариантов написания. Постарайтесь не пользоваться услугами сомнительных сервисов, предлагающих вам открыть предоплаченную виртуальную  карту прямо в сети за 5 минут, которую вы сможете немедленно использовать. Причем транзакции будут проходить  с любым указанным Вами именем. Есть также другие варианты "услуг". К таким картам доверия немного, т.к. очень часто мошенники используют их в своих схемах.

     Если  Вы регистрируете аккаунт в каком-нибудь онлайновом сервисе (например в eBay или PayPal) и вводите реквизиты карты, не забудьте о том, что карта должна быть активирована банком (некоторые банки не делают это автоматически, тогда поможет проверка баланса или звонок в службу поддержки) и на ней должны присутствовать свободные средства (как минимум эквивалент нескольких долларов), т.е. она не должна иметь нулевой баланс - иначе система в которой вы идентифицируете свою личность с помощью карты ее не примет.

     Никогда и никому не доверяйте реквизиты  своей платежной карты. Не отправляйте  их по e-mail, очень тщательно проверяйте любые письма где Вас просят перейти по ссылке и ввести реквизиты карты – часто такие письма используют мошенники, чтобы выманить у доверчивых пользователей конфиденциальную информацию. Не вводите реквизиты своей карты на малознакомых сайтах, старайтесь использовать только сервисы и магазины, которые имеют определенную репутацию. Если реквизиты Вашей карты попадут в руки мошенников, то средства на карточном счете могут быть попросту украдены. 

     Приложение3

     Таблица1 - Основные показатели рынка электронных  денег в 2009г.