Формирование стратегии обеспечения финансово-экономической устойчивости коммерческой организации

     ВВЕДЕНИЕ 

     В настоящее время в рыночной экономике  действуют законы жесткой конкурентной борьбы, поэтому предприятия для  выживания должны постоянно обновляться. Разрабатывать уверенные стратегии  развития предприятия на будущие  годы, можно только имея полную и  достоверную информацию о деятельности предприятия в прошлом, о сложившихся  тенденциях в его функционировании и развитии.

     Стратегический менеджмент ставит целью дать комплексное обоснование управленческих проблем, с которыми может столкнуться организация в предстоящем периоде, и на этой основе разработать показатели развития организации на плановый период.

     Одной из ключевых составляющих стратегического  менеджмента является стратегия. В стратегическом менеджменте стратегия рассматривается как долгосрочное качественно определенное направление развития организации, касающееся сферы, средств и форм ее деятельности, системы взаимоотношений внутри организации, а также позиции организации в окружающей среде.

     Предметом исследования данной работы является стратегия обеспечения финансово-экономической устойчивости предприятия.

     Объектом  исследования является ОАО "Запсибкомбанк" – ведущий банк Тюменского региона, специализирующийся на кредитовании физических лиц, малого и среднего бизнеса и корпораций.

     Целью курсовой работы является формирование стратегии обеспечения финансово-экономической устойчивости коммерческой организации.

     В соответствии с поставленной целью были сформулированы следующие задачи курсовой работы: определить цели и задачи деятельности организации на краткосрочный период; выбрать базовую стратегию обеспечения финансово-экономической устойчивости; оценить и выбрать вариант реализации стратегии.

1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЦЕЛЕЙ И ЗАДАЧ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ НА КРАТКОСРОЧНЫЙ ПЕРИОД

 
     

1. Оценка  состояния и перспектив развития предприятия

 

     Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество, насчитывает 20-летнюю историю – он был учрежден 16 октября 1990 года собранием учредителей-пайщиков на паевых началах, устав зарегистрирован 23 ноября 1990 года в Государственном  Банке РСФСР. Решением собрания учредителей 25 декабря 1991 года банк был преобразован в Акционерный Банк открытого  типа, устав зарегистрирован в  Центральном Банке Российской Федерации 16 июля 1992 года, регистрационный номер N 918.

     Запсибкомбанк является классическим универсальным  банком, оказывающим широкий спектр услуг, как для частных лиц, так  и для корпоративных клиентов.

     Банк  осуществляет следующие банковские операции со средствами в рублях и  иностранной валюте: 

     1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

     2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный  срок) денежных средств от своего  имени и за свой счет;

     3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

     4) осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе уполномоченных  банков-корреспондентов и иностранных  банков, по их банковским счетам;

     5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

     6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

     7) привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов;

     8) выдача банковских гарантий;

     9) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

     Традиционно основными направлениями деятельности Банка являются кредитование, вкладные операции, карточный бизнес, депозитарные услуги и т.д.

     Благодаря отлаженной системе отбора заемщиков  и выстроенной системе «воспитания  платежной дисциплины» банк обладает низким уровнем просроченной задолженности (в сравнении со среднерыночными показателями). Все это способствует повышению финансовой устойчивости Банка.

     На  протяжении всего своего развития Банк являлся лидером в освоении новых  банковских услуг и технологий среди  банков Тюменского региона. Как преемник Промстройбанка, Запсибкомбанк сохранил принцип четкого планирования и  четкого выполнения утвержденных показателей. Запсибкомбанк остался системообразующим  банком Тюменского региона, он прозрачен  и рентабелен и уверенно идет к  основной цели стратегии своего развития - стать самым эффективным банком Уральского федерального округа.

     Для успешной конкуренции на банковском рынке Запсибкомбанк будет усиливать  неценовые преимущества. Клиентам будет  предложен высокий уровень сервиса  и качества обслуживания.

     Продуктовая линейка будет формироваться  по принципу обеспечения требуемого уровня рентабельности операций, в  соответствии с потребностями ключевых клиентских сегментов и с использованием возможностей развития современных  технологий (в том числе дистанционного обслуживания, Интернет-банк); будут  разработаны уникальные пакеты услуг  для каждой группы клиентов. Повысится  скорость вывода на рынок новых продуктов. Будет введена в действие система  перекрестных продаж.

     Будет разработана и внедрена система  измерения удовлетворенности клиентов. С целью установления долгосрочных отношений с клиентами будут  разработаны программы лояльности.

     Для более эффективного продвижения  услуг будут развиты компетенции  в сферах рекламы, прямых продаж, стимулирования сбыта, взаимоотношений с общественностью (PR).

     Банк планирует проведение базовых маркетинговых, инновационных и инфраструктурных мероприятий, внедрение новой системы оплаты труда, повышение уровня обеспеченности резервами на возможные потери кредитных портфелей в соответствии с требованиями системы управления рисками на первый год реализации стратегии, что приведет к росту финансовых результатов Банка в 2011-2012 гг.

     В результате последовательной реализации стратегических задач чистые активы Банка на 01.01.2013 г. превысят 55 млрд. руб. Комплексное выполнение Банком программы  по повышению эффективности деятельности позволит достичь среднегодового уровня рентабельности активов в размере 1,5%.

     Чистая  прибыль Банка по итогам 2010-2012 гг. составит 2,3 млрд. руб.

     В результате проведения в 2010 г. XXI эмиссии акций «Запсибкомбанк» ОАО и обеспечения роста собственных источников капитализации собственный капитал Банка, рассчитанный по Российским стандартам бухгалтерского учета, увеличится до 8,7 млрд. руб., или на 47,5% относительно уровня на начало реализации стратегии развития.

     Размер  собственных средств, рассчитанный по международным стандартам финансовой отчетности, по итогам реализации стратегии достигнет 6 млрд. руб.

     Внедрение современных эффективных технологий ведения банковского бизнеса, направленных на развитие накопленного потенциала банка, и реализация предоставляющихся рыночных возможностей для создания новых конкурентных преимуществ обеспечат банку рост стоимости бизнеса до уровня не менее 15 млрд. руб., сохранение лидирующих позиций в Тюменской области, а также создадут прочную финансовую, организационную и материально-техническую платформу для расширения зоны своей активной деятельности на территории Уральского федерального округа и других субъектов Российской Федерации. 

     

2. Позиционирование  предприятия на товарном рынке.

 

     2010 год оказался для отечественной  банковской системы достаточно  позитивным - на конец 2010 года  Банковская система Российской  Федерации состояла из 1 012 действующих кредитных организаций, из которых 955 банка и 57 небанковские кредитные организации. При этом на территории РФ зарегистрировано 2 926 филиалов действующих кредитных организаций.

     Сейчас  можно констатировать тот факт, что  банковская  система в 2010 году полностью  оправилась от кризиса 2008 года и получила возможность дальнейшего развития. Так, работающие активы за 2010  год  по банковскому сектору увеличились  на 16,8%, что, прежде всего, обусловлено  активностью кредитных организаций  на рынке корпоративного кредитования и фондовом рынке. На фоне банковского  сектора и ведущих банков УРФО прирост работающих активов ОАО «Запсибкомбанк» в 2010 году оказался одним из наибольших (+35,5%), что позволило Банку занять 4 позицию среди банков УРФО по величине работающих активов.

     Прирост работающих активов ОАО «Запсибкомбанк» в наибольшей степени обусловлен ростом кредитного портфеля на 32,7%, что значительно больше, чем по банковскому сектору – в целом по банковскому сектору кредитный портфель за 2010 год увеличился на 14,2%. По величине кредитного портфеля ОАО «Запсибкомбанк» занимает 3 место среди банков УРФО.

     Прирост активных вложений был подкреплен соответствующим  ростом ресурсной базы. Так, привлеченные ресурсы ОАО «Запсибкомбанк» в 2010 году увеличились на 25,9%, что также значительно больше, чем по банковскому сектору – прирост в целом по банковскому сектору составил 16,5%. Как по совокупному объему ресурсов, так и по средствам физических и юридических лиц в частности, Банк занимает 4 место среди банков Уральского региона.

     Взвешенный  подход при оценке заемщиков позволил банку обеспечить низкий уровень  просроченной задолженности, как по кредитам юридических лиц, так и  физических, при сохранении высокого уровня доходности. Эффективность деятельности Банка также подчеркивает тот  факт, что при доходности работающих активов – 10,6%, превышающий аналогичный показатель по банковскому сектору (10,2%), ОАО «Запсибкомбанк» имеет минимальный уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле – 1,8% против 5,6% по банковскому сектору.

     За  длительную историю успешной деятельности Банк заработал репутацию надежной и перспективной кредитной организации, предоставляющей широкий спектр банковских продуктов и качественных услуг.

     ОАО «Запсибкомбанк» входит в 100 крупнейших банков России и занимает:

     22 место по обороту денежных  средств в банкоматах;

     41 место по величине привлеченных  вкладов физических лиц;

     59 место по величине средств  на расчетных счетах;

     69 место по величине выданных  потребительских кредитов;

     69 место по величине кредитов, выданных  предприятиям;

     73 место по величине активов;

     78 место по величине собственного  капитала.

     ОАО «Запсибкомбанк» является одним из крупнейших банков в Уральском регионе по основным показателям:

     2 место по величине кредитов, выданных  предприятиям;

     2 место по величине портфеля  потребительских кредитов;

     4 место по размеру чистых активов;

     4 место по величине вкладов  физических лиц.

     Банк  обладает развитой сетью точек обслуживания: в Тюменской области «Запсибкомбанк»  занимает третье место по количеству отделений и третье место по количеству банкоматов (в том числе первое место в Ямало-Ненецком автономном округе и городе Тюмени).

     Банку присвоен рейтинг по международной  шкале Standard&Poor’s B, по российской шкале ruВВВ. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ОАО «Запсибкомбанк» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». 

     

3. Определение стратегических целей и задач  по обеспечению финансово-экономической  устойчивости.

 

     Запсибкомбанк планирует занять лидирующие позиции среди банков УрФО по рентабельности активов, сохранить долю рынка по всем ключевым бизнес-направлениям, обеспечить опережение темпов роста доходов над темпами роста расходов, создать условия для повышения международного кредитного рейтинга до уровня ВВ по шкале Standard & Poor’s к концу 2012 г.

     Основные целевые ориентиры:

1. рентабельность активов – 1,5%;
2. доля низкорисковых доходов в общих доходах Банка – 25%;
3. размер чистых активов – не менее 55 млрд. руб.;
4. максимальный уровень просроченной задолженности – 3-3,5%;
5. уровень обеспеченности резервами кредитного портфеля – 8-10%;
6. чистая прибыль на 1 сотрудника в год – 350 тыс. руб.;
7. прибыль за 2010-2012 годы – 2,3 млрд. руб.;
8. стоимость бизнеса - 15 млрд. руб. при коэффициенте 2,5 по МСФО.