Формирование стратегии обеспечения финансово-экономической устойчивости коммерческой организации

ify">     Процесс выбора варианта реализации стратегии  ОАО «Запсибкомбанк» состоит из следующих этапов:

     1. Определение клиентской базы, т.е.  общего числа клиентов, решивших  воспользоваться банковскими услугами, включенными в рассматриваемый  вариант маркетинговой стратегии;

     2. Определение объемов предоставления  этих услуг;

     3. Расчет доходов от предоставления  услуг;

     4. Расчет эффективности (прибыльности) от внедрения данного варианта  маркетинговой стратегии путем  соотношения затрат и доходов  от предоставления услуг, включенных  в этот вариант.

     Клиентская  база депозитной стратегии и объемы предоставления услуг, включенных в  нее, уже определены, поэтому необходимо сразу перейти к расчету прибыльности этой стратегии.

     Денежные  средства, полученные от населения  Тюменской области, ОАО «Запсибкомбанк» будет направлять на кредитование юридических лиц, так как спрос на эту услугу и доход от нее достаточно велики. Для выдачи кредита на 3 месяца необходимые средства будут изыматься из депозитов сроком 3 месяца, для кредитования на 6 месяцев – из 6-ти месячных депозитов, а на 9 месяцев – из вкладов сроком на 9 месяцев.

     Прибыль от размещения привлеченных депозитных средств определяется по следующей  формуле: 

      ,                                     (3.1) 

где  Пб^р – прибыль от размещения привлеченных денежных средств, тыс. руб.,

        П_п – проценты, полученные за пользование кредитами, тыс. руб.,

        П_у – проценты, уплаченные по депозитам, тыс. руб.,

        Р_о – расходы по обслуживанию кредитов и депозитов.

     Расходы на обслуживание кредитов и депозитов  рассчитываются по следующей формуле: 

      ,                                   (3.2) 

где Р_о – расходы на обслуживание кредитов и депозитов, тыс. руб.,

       О_вк – объем выданных кредитов, тыс. руб.,

       к_о – коэффициент обслуживания кредитов, равный 0,01,

       Р_д – расходы на непосредственное проведение депозитных операций, тыс. руб.

     На  основании этих формул была рассчитана прибыльность от размещения депозитных средств, которая представлена в  таблице 3.5.

     Таблица 3.5

     Расчет  прибыльности от реализации стратегии  привлечения депозитов ОАО «Запсибкомбанк»

     Таким образом, реализация стратегии привлечения  денежных средств населения Тюменской  области на депозиты с их последующим  направлением на кредитование юридических  лиц позволит банку получить за два  года прибыль в размере 2972,34 тыс. руб.

     Число клиентов – держателей карточек, которых  банк дополнительно сможет привлечь при реализации стратегии внедрения пластиковых карточек, определяется следующим образом.

     Для привлечения большего числа клиентов-держателей карточек банку необходимо привлекать на обслуживание по карт-счетам крупные  промышленные предприятия. Заработная плата сотрудников данных учреждений будет переводиться на картсчета, что  значительно облегчит и ускорит  работу финансовых подразделений этих предприятий. Кроме того, их работники  получат в свое распоряжение чрезвычайно  удобный инструмент для расчетов, позволяющий производить покупки  в многочисленных торговых точках.

     Каждому сотруднику обслуживаемого предприятия  будет открыт специальный счет в  банке. Ежемесячно бухгалтерия предприятия  составляет для банка ведомости  для перечисления заработной платы  на своих работников с указанием  номера банковского счета каждого  работника и суммой, которую необходимо перевести на этот счет. Обработав  эти ведомости, банк зачисляет указанные  суммы на картсчета сотрудников  предприятий. Затем работники могут  распоряжаться зачисленной суммой в пределах остатка счета путем  обналичивания в пунктах выдачи наличных денег или осуществляя  покупки в торговых точках.

     Преимущества  и выгоды для предприятий в  случае использования для выдачи зарплаты сотрудникам пластиковых  карт Visa:

1. Перевод заработной платы на счет, обслуживаемый пластиковой картой, позволяет в значительной степени облегчить работу отделов бухгалтерии и кассы предприятия и сократить количество занятых в них сотрудников.
2. Процесс выдачи заработной платы автоматизируется, что максимально сокращает его по срокам.
3. Использование пластиковых карт при выдаче заработной платы через банкоматы уменьшает затраты предприятия и снимает проблемы получения, хранения и транспортировки наличных денег.
4. Не нарушается режим работы предприятия в день выплаты заработной платы.

     В связи с вышеизложенным ОАО «Запсибкомбанк» уже достиг предварительной договоренности по поводу зарплатных проектов с предприятиями Тюменской области.

     Объем ресурсов, который ОАО «Запсибкомбанк» сможет привлечь за месяц в случае реализации зарплатных проектов, определяется по формуле: 

      ,                                       (3.3) 

где Q_рес – объем денежных ресурсов, привлеченных в случае реализации зарплатных проектов, тыс. руб.,

        Ч_с – численность сотрудников предприятия, чел.,

        З_ср – среднемесячная заработная плата персонала, тыс. руб..

     Расчет  объема денежных ресурсов, который  ОАО «Запсибкомбанк» привлечет за два года от сотрудников обслуживаемых предприятий, представлен в таблице 3.6.

     Таблица 3.6

     Расчет  объема привлеченных за 2 года денежных ресурсов от сотрудников обслуживаемых  ОАО «Запсибкомбанк» предприятий

Продолжение табл. 3.6

 

     Таким образом, в результате эмиссии пластиковых  карточек Visa для использования их в зарплатных проектах ОАО «Запсибкомбанк» привлечет на картсчета за два года денежные ресурсы в размере 261734,4 тыс. руб.

     Доходы  от внедрения системы пластиковых  карточек Visa складываются из следующих  составляющих:

     1. Доходы от продажи карточек 100 руб/шт;

     2. Комиссия за зачисление заработной платы на счета пластиковых карт 1,7%.

     Исходя  из количества привлеченных клиентов-держателей карт Visa, можно определить общую  величину сборов за выдачу и ежегодное  обслуживание карточек. Доходы, полученные банком за выдачу и обслуживание пластиковых  карточек, отражены в таблице 3.7. 
 
 
 

     Таблица 3.7

     Доходы  ОАО «Запсибкомбанк» от выдачи и обслуживания пластиковых карт Visa в течение двух лет, тыс. руб.

 

     Кроме прибыли от продажи и обслуживания пластиковых карт в течение двух лет будет получать доходы от размещения привлеченных средств в краткосрочные  кредиты. Величина средств клиентов на картсчетах, доступная для использования, определяется на основании следующих  данных: по данным компании Visa после 2-3 месяцев от внедрения проекта  среднемесячный устойчивый остаток  на счетах составляет порядка 20-40 %. Таким  образом, можно с точностью предположить, что 25 % привлеченных средств банка  может использовать для осуществления  активных операций - т. е. 65433,6 тыс. руб. за два года или 2726,4тыс. руб. каждый месяц.

     Размещение  этих ресурсов в краткосрочные кредиты  по ставке 25 % принесет банку за два  года доход в размере 16358,4 тыс. руб. Расходы на обслуживание кредитов определяются на основании коэффициента обслуживания кредитов, равного 0,01, и составят за два года 654,3 тыс. руб. Таким образом, прибыль ОАО «Запсибкомбанк» от размещения привлеченных на картсчета средств клиентов-держателей карт, будет равна 15704,1 тыс. руб.