Коммерциялық банктердегі қаржылық менеджмент

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Октября 2011 в 15:03, реферат

Описание

Коммерциялық банктің қаржылық менеджмент қызметінің объектісі: - банктің қаржылық операциясын зерттеу процесі және банктің клиентурасында ақшалай ағындарды басқару.

Қаржылық менеджмент қызметі коммерциялық банкте - жүйелерді өңдеу және қолдаудың рационалдық жоспарлау әдісі мен қаржылық операцияны қолдану.

Скачать (106.31 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа состоит из 1 файл

банктк менеджмент.doc

— 646.00 Кб (Скачать документ)

Сонымен банктің 2005 жылғы қорытындысы бойынша активтер 398,2 млрд. тг, меншікті капитал 34,4 млрд. тг, таза пайда 8,1 млрд. тг құрады. Несиелік портфель 264,9 млрд. тг құрады. Клиенттердің депозиттері – 224,6 млрд. тг құрады, оның ішінде халықтың салымдары 110,2 млрд. теңгеге тең.

Халық Банкіне берілген халықаралық рейтингтер оның рыноктағы мықты айқындамасын, активтер мен негізгі табыс көздерінің жоғарғы сапасын көрсетеді:

Кесте - 7. Халық Банкінің 2005 жылдың 17 қаңтары бойынша несиелік рейтингі

Moody,s Investors Service
Ba1	Шетел валютасындағы ұзақ мерзімді депозиттер
Not prime	Шетел валютасындағы қысқа мерзімді депозиттер
D-/ оң	Қаржылық күшінің рейтингі
Оң	Рейтинг болжамы
Standard and Poor,s
B+	Ұзақ мерзімді контрагенттік рейтинг
B	Қысқа мерзімді контрагенттік рейтинг
оң	Рейтинг болжамы
Fitch
BB	Контрагенттің ұзақ мерзімді рейтингі
B	Контрагенттің қысқа мерзімді рейтингі
D	Жеке рейтинг
З	Қолдау рейтингі
Тұрақты	Ұзақ мерзімді рейтингке болжам
Ескерту-автормен құрастырылған: www.halykbank.kz.негізінде жасалған

Банк-конкуренттер мен Халық Банкінің заңды тұлғаларға қойылатын тарифтерін салыстырайық (8-кесте). Шотты ашу үшін Халық банкінде заңды тұлғаларға 8200 тг. төлеу керек болатын болса, БанкТуранАлемде – 9000тг, Казкоммерцбанкте - 10 000тг, АТФ банкте – 5000 тг. (алғашқы екі шот үшін), ал БанкЦентрКредитте тегін. Ал аударымдарға келетін болсақ, оның ішінде теңгедегі банкішіндегі аударымдар үшін сыйақылар Халық банкінде 16:00 дейін –тегін, 16:00-18:00 - 250тг; ал БанкТуранАлемде, Казкоммерцбанк, БанкЦентрКредит және АТФ банктерінде – тегін. Аккредетив бойынша төлемге келетін болсақ Халық Банкінде басқа банктермен салыстырғанда ең төменгі пайыздар: шетел валютасында – 0,15% min4100тг, max65600тг, теңгеде – ақшалай аударымдардың тарифы бойынша

Кесте - 8. Басқа банктермен тарифтар бойынша айырмашылығы

№	Аты	«ҚХБ» АҚ АОФ	БТА	ККБ	БЦК	АТФ банкі
1	*Шоташу*	8200тг	9000тг	10 000тг	тегін	5000тг (алғашқы екі шот үшін)
2	*Шот енгі-зу*	290тг, валюталық тегін	Барлық шоттар бойынша 50 млн.тг дейін айналыс болғанда – 150тг, 50 млн.тг жоғары – тегін; 1 ай ішінде қозғалыс болмағанда және шоттағы қалдық 100тг кем болғанда – қалдықтың барлық соммасы, 100тг жоғары болса – 100тг.	Шот бойынша қозғалыс болғанда 200тг, валюталық тегін	Т800, теңгелік шот болғанда – валюталық тегін	әр шоттан ай сайын 200тг

8-кестенің жалғасы

3	*Ауда-рымдар үшін сыйақы-лар:*
	Теңге-де (банк ішіндегі аударым-дар)	16:00 дейін –тегін; 16:00-18:00 -250тг	тегін	тегін	тегін	тегін
	Теңге-де (басқа банктер-ге)	13:00 дейін – 0,2% min220, max450тг; 13:00-16:00 – 0,2% min300, max650тг; 16:00-18:00 – 1500тг; екінші күні – 0,15% min120 max340тг; үшінші күні – 0,1% min80 max250тг	Күнбе-күн: 3 млн.тг дейін: 13:00 дейін – 0,3% (min230-385); 14:00-16:00 – 0,3% (min310-620); 16:00-18:00 – 1550тг; 3 млн.тг жоғары: 13:00 дейін – 620тг; 16:00 дейін – 930тг; 18:00 дейін – 1550тг. Келесі күні: 3 млн.тг дейін – 155тг; екінші күні: 140тг; үшінші күні – 125тг; 3 млн.тг жоғары: бірінші күні – 460тг, екінші күні – 385тг; үшінші күні – 310тг	13:00 дейін 3 млн.тг дейін (клиринг) – 0,23%, min125-475тг; 3 млн.тг жоғары (Гросс) – 0,25%min315-950тг; 13:00 кейін (Гросс) 0,25%, min315-950тг	Күнбе-күн: 13:00 дейін Т3 млн.тг дейін –Т160; Т3 млн.тг жоғары – Т300; 16:00 дейін – Т360; 18:00 дейін – 0,1% min T2000; келесі күні – Т80	Күнбе-күн 12:30 дейін – 160тг, 12:30-13:00 – 210тг; 14:00-17:00 – 630тг, 17:00-19:30 – 1050тг, 14:00-15:00 күннің валюталану күні бойынша – 105 тг
	Шет-ел валю-та-сында	АҚШ долларында және еурода: BEN – 0,15% min20$ max500$; OUR – 0,25% min150$ max750$; ресейлік сомда: BEN - 0,15% min20$ max450$, OUR – 0,25% min20$ max550$;	USD, EUR: BEN – 0,15% (min30$ max350$); OUR - 750$; басқа валютада: BEN – 0,15% (min30$ max450)$; OUR – 0,3% (min30$-500); ТМД валютасында OUR – 0,1% (min15$-50)	Жіберушінің есебінен (USD, EUR) – 0,3% min20$-500; RUR – 0,25%, min$10-500; бенфициардың бөлік соммасы (USD, EUR) – 0,2%, min$15-400; RUR – 0,2%, min$40-400.	BEN нақты валютасында: 16:00 дейін – төлем соммасынан 0,25%(min4000тг, max70 000тг), 16:00-18:00 – төлем соммасынан 0,3%(min5500тг, max80 000тг), OUR нақты валютасында: 80 000тг; OUR валютасында:16:00 дейін – төлем соммасынан 0,25%(min3 500тг, max70 000тг), 16:00-18:00 – төлем соммасынан 0,3% (min5000тг,max80 000тг)	OUR: 15:00 дейін – 0,25% min$50, max$600, 15:00-17:00 – 0,45% min$50, max$600; BEN - 15:00 дейін – 0,2%min$15, max$500, 15:00-17:00 – 0,4% min$15, max$500; ТМД валютасында: 15:00 дейін – 0,25% min$15, max$500, 15:00-17:00 – 0,45% min$15, max$500.
4	*Қолма-қол ақша беру:*

8-кестенің жалғасы

	Теңгеде	Алатын күні клиенттің сұрауы бойынша – соммадан 0,3%; алдын-ала сұраусыз – соммадан 0,6%	Сұрау бойынша – 0,3%, күнбе-күн – 0,4%	Алдын-ала сұрау бойынша Т1 млн.тг дейін – 0,4%, Т3 млн.тг дейін – 0,35%, одан жоғары 0,3%		0,30%
	Шет-ел валютасын-да	1,2% min5$	1.35%	1,4%	1,2%	1,5%
5	*Қолма-қол ақшаны алу*
	Теңге-де	16:00 дейін – соммадан 0,25%, 16:00-17:00 – соммадан 0,35%	0,20%	0,25%	0,20%	16:00 дейін – 0,2%, 16:00-17:00 - 0,35%
	Шет-ел валютасын-да	Сомма-дан 0,28%		0,3%, ТМД валютасында – 0,5%-3,5% немесе келісім бойынша	Тараптар-дың келісімі бойынша	USD – 3%, валютаның басқа түрлерінде тегін
6	*Инкас-сация*
	Құнды жүкті қорғау	0,3% min 8 200 тг	0,30%	Мұндай қызмет түрі көрсетілмейді	Тараптар-дың келісімі бойынша	Келісім бойынша
	Банк клиенттері-нің теңге-лік ақша-лай түсімдерін инкас-сация-лау	Аудандық филиалдар бойынша – келісім бойынша min0,20%, қала бойынша – келісім бойынша min0,15%	0,30%	Мұндай қызмет түрі көрсетілмейді	Тараптардың келісімі бойынша	20 млн.тг дейін – айына – 0,08%, 20 млн.тг жоғары айына – 0,06%
7	*Аккредетивтер*
	Алдын-ала авизиялау	Экспорттық – 8200тг, импорттық -тегін	тегін	7900тг	Экспорттық – 8000тг, импорттық – 4000тг	Экспорттық – 7700тг
8	*Аккре-детив бойын-ша төлем*	Шетел валютасында – 0,15% min4100тг, max65600тг, теңгеде – ақшалай аударымдардың тарифы бойынша	0,25%, min7750тг, max77500тг	13:00 дейін 3 млн.тг дейін (клиринг) – 0,23% , min125-475тг; 3 млн.тг жоғары (Гросс) – 0,25% min315-950тг; 13:00 кейін (Гросс) 0,25%, min315-950тг	Ақшалай аударымдардың тарифы бойынша	0,20% min15500тг

8-кестенің жалғасы

	Аккредетив-тің шарт-тары-на өзгерістерді авизиялау	8200тг	7750тг	Экспорттық – 6320тг, импорттық – 11060тг	9500тг	Экспорттық – 6500тг, импорттық 7700тг
9	*Кепіл-діктер*
	Жабық тен-дерлі гарантия-ны шыға-ру	100 000тг дейін – 4900тг, 100 001 тг жоғары – 0,2% max57400тг	0,1% min15500тг	0,2% min7900тг-79000тгтг	$5000 дейін – жылына 10%+ байланыс шығыстары,min4000; $100 000 жоғары – жылына 5% + байланыс шығыстары	0,25% min23 000тг, max230 000тг
	Шарттар-дың өзгеруі	8200тг	7750тг	7900тг	6500тг	7700тг
Ескерту-автормен құрастырылған: www.halykbank.kz.негізінде жасалған

Клиенттерді тарту мақсатында келесідей шаралар ойлап тапты:

Тікелей маркетинг. Тікелей маркетингте несие менеджерлері нарыққа шығып несиелеу өніміне жарнама жасайды. Тәжірибе көрсеткендей маркетингтің осы түрінде несие менеджерлері бизнестің иегерімен кездеседі және оны ссуда алуға сендіру мүмкіндігі болады.
Әкімшіліктің көмегімен жасалатын маркетинг. Әр аудандық әкімшілікте кіші және орта бизнесті қолдау бөлімі бар. Айына бір рет әкімшілік кіші және орта бизнес өкіледеріне жиналыс жасайды. Мұнда бизнес өкілдерінің проблемалары талданады. Осы жиналысқа несие менеджерлерін шақыра отырып, банктік өнімдерді жарнамалайды.
Ассоциация көмегімен жасалатын маркетинг. Алматы қаласында 30 жуық ассоциациялар бар. Мысалы, Алматы қаласы кәсіпкерлерінің ассоциациясында 178 мүше бар. Осы ассоциацияларға несие менеджерлері мүше бола отырып, клиенттерді тарту мүмкіндіктері бар.
Баспасөз көмегімен жасалатын маркетинг. Апта сайын ең танымал газеттерде 100 фирмаға жуық өз жарнамаларын жариялайды. Газеттің көмегімен несие менеджерлері өз клиенттеріне телефон шалып оларды тарта алады.

Информация о работе Коммерциялық банктердегі қаржылық менеджмент