Структуры управления коммерческим банком

     Коми  ОСБ № 8617 не является юридическим лицом. Он вступает в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сбербанка России.

     Коми  ОСБ № 8617 имеет отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает:

• соблюдение экономических нормативов и показателей ликвидности;
• депонирование части привлеченных средств в фонде обязательных резервов, предусмотренных действующим в РФ законодательством о банках;
• создание внутри банковских резервов и страховых фондов.

     Ответственность по обязательствам территориального банка  несет Сбербанк России. Коми ОСБ № 8617 может по доверенности Сбербанка России приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности.

     Целями  и предметом деятельности банка  является:

• привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;
• осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

       В рамках работы по реализации задач, поставленных в Концепции развития Сбербанка России до 2014 года, принято решение о совершенствовании существующей филиальной сети банка. Таким образом, дальнейшее развитие получит практика объединения территориальных банков Сбербанка России, основанная на переходе от действующего административно - территориального деления к формированию объединенных банков по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. В основе данного процесса заложены принципы постепенности проводимых преобразований в сочетании с наибольшим учетом интересов всех клиентов Банка как физических, так и юридических лиц.

     Число территориальных банков Сбербанка  России уменьшилось с 71 до 17 территориальных  банков. При этом сохранилась централизованная система управления территориальными банками и единая система управления рисками.

     Объединение территориальных банков позволило  усилить их инвестиционный потенциал, обеспечить соответствие между уровнем  развития территориального банка и  экономическим потенциалом региона, повысить качество обслуживания клиентов, а также создало новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, сокращения административных расходов.

     Результатом формирования объединенных территориальных банков стало расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Были обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов.

     Трансформация филиальной сети Банка осуществляется таким образом, чтобы была сохранена  структура финансовых связей с регионами  и не подвергся изменению существующий порядок уплаты налогов в федеральный и местные бюджеты.

     В 2005 году Коми отделение получило статус головного отделения Западно-Уральского банка Сбербанка России.

     В 2011 году, в целях обеспечения четкой и эффективной деятельности была изменена организационная структура управления отделениями Сбербанка РФ, в том числе и Коми отделения № 8617 (Приложение 1). [5]

     Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности. Выбор оптимальной  организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

     Известны  несколько типов организационных  структур управления: 

• линейная;
• функциональная;
• линейно-функциональная;
• дивизиональная;
• матричная;
• тензорная (множественная) [1].

     Организационную структуру банка можно отнести  к линейно-функциональному типу. Данный тип составляет «шахтный» принцип построения и специализация управленческого процесса по функциональным подсистемам организации: маркетинг, финансы, плановый, производство. По каждой из подсистем формируется иерархия служб, так называемая «шахта», которая пронизывает всю организацию сверху донизу. Результаты работы каждой службы аппарата управления оцениваются показателями, характеризующими выполнение ими своих целей и задач.

     Линейные  руководители осуществляют непосредственное руководство производством, каждый из них выступает в качестве единоначальника в соответствующем производственном подразделении. Линейные руководители наделяются необходимыми правами и несут ответственность за конечные результаты деятельности подчиненных им подразделений. Функциональные службы (бухгалтерия, финансовый отдел и др.) ведут необходимую подготовительную работу, осуществляют учет и анализ деятельности предприятия, разрабатывают рекомендации по улучшению функционирования предприятия. На основании этих рекомендаций линейный аппарат принимает необходимые решения и отдает распоряжения, обеспечивающие выполнение соответствующих заданий. Персонал линейного аппарата и функциональных служб непосредственно не подчинен друг другу, однако имеет определенные взаимные обязательства по решению задач, стоящих перед предприятием.

     Достоинства структуры: освобождение линейных руководителей  от несвойственных им функций обеспечения  производства ресурсами; возможность  координации действий между линейными  и функциональными подразделениями; высокая степень специализации структурных подразделений предприятия.

     Недостатки  структуры: необходимость для линейных руководителей постоянного согласования при решении текущих вопросов производства, экономики, кадров как  с соответствующими функциональными службами, так и высшим руководством; длинная цепь команд и, как следствие, искажение коммуникаций. [2]

     В учебнике «Банковское дело» под  редакцией Балабановой И.Т. приводится оптимальная структура организации  деятельности банка. Вот как учебник  определяет ее:

     “Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению”. [3]

1. Основными задачами  блока управляющего являются:

• осуществление проверок работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно-Уральского банка.

• работа с проблемной и просроченной задолженностью;
• кадровая политика
• осуществление деятельности связанной с экономической и физической безопастностью банка;
• защита прав  и интересов Отделения банка;
• использоваие правовых средств для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;
• оказание помощи органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;
2. Основными задачами розничного блока являются:
• осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций; ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;
• расчетно-кассовое обслуживание физических лиц;
• организация работы по привлечению денежных ресурсов в пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц. Организация работы по переводам денежных средств населения, безналичным перечислениям, не процентным доходам;
• организация работы по проведению операций с применением банковских

     карточек, таких как АС “СБЕРКАРТ”, а также  с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;

• проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению.
3. Основными задачами корпоративного блока являются:
• расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;
• организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;
• осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;
4. Основными задачами  блока финансы являются:
• организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;
• анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению;
• осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;
• изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;
• осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;
• изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;
• анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;
• разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития банка;
• формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;
• обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;
• составляет отчеты по результатам работы банка;
• ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.
5. Основными задачами обеспечивающего блока  являются:
• строительство и ремонт отделения банка;
• деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка;
• автоматизация банковских процессов;
• инкассирование и хранение денежных средств.

     Производственные полномочия и обязанности сотрудников регламентируются должностными инструкциями (Приложение 2). [6]

     3. SWOT-анализ Сбербанка.

       Само понятие SWOT является аббревиатурой от четырех слов - силы, слабости, возможности и угрозы (strengths, weaknesses, opportunities, threats). Впервые она была предложена в 1963 году гарвардским профессором Кеннетом Эндрюсом. Он же выступил одним из разработчиков и теоретиков методики SWOT-анализа, которая с 1965 года стала применяться для разработки стратегии поведения фирмы.

     Благодаря тому, что SWOT-анализ в общем виде не содержит экономических категорий (его можно применять к любым организациям, отдельным людям и странам для построения стратегий в самых различных областях деятельности) он нашел свое применение в различных областях. В том числе и в сфере инвестиционной оценки, что является одной из основных задач фундаментального анализа. Таким образом, SWOT-анализ стал применяться для инвестиционной оценки компаний, в первую очередь, эмитентов, то есть публичных компаний, чьи акции обращаются на фондовом рынке.

     Схематически SWOT-анализ выглядит следующим образом: