Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт"

 

Вкл

Н11 = ---------- x 100%,

К

 

где Вкл - совокупная сумма вкладов (депозитов) населения, счета: 40803, 40813, 423, 426, 47603, 47605, 522, код 8981, код 8999.

Максимально допустимое значение норматива H11 устанавливается в размере 100%.

Максимальный  размер обязательств банка перед  банками - нерезидентами и финансовыми  организациями - нерезидентами (H11.1).

Максимальный размер

обязательств банка перед  банками - нерезидентами и финансовыми  организациями – нерезидентами  устанавливается как процентное соотношение величины обязательств банка перед банками - нерезидентами  и финансовыми организациями - нерезидентами  и собственных средств (капитала) банка:

Он

H11.1 = -------- x 100%,

К

 

где Он - совокупная сумма  обязательств банка в рублях и  иностранной валюте, в том числе  по субординированным кредитам (займам) в части, не включаемой в расчет собственных средств (капитала) согласно Положению Банка России от 01.06.98 N 31-П, а также в драгоценных металлах перед банками - нерезидентами и финансовыми организациями - нерезидентами, рассчитываемая как сумма остатков на счетах: 30111, 30112, 30113, 30117, 30122, 30123, 440, код 8936, код 8937, код 8938, код 8939, код 8940. В подсчет Он не включаются средства, привлеченные от организации - нерезидента, которая согласно законодательству Российской Федерации и/или нормам права страны местонахождения нерезидента является основным (материнским) обществом в отношении банка, или под его гарантии (код 8933).

Максимально допустимое значение норматива H11.1 устанавливается в  размере 400%.

Норматив использования  собственных средств (капитала) банка  для приобретения долей (акций) других юридических лиц (H12) устанавливается как процентное соотношение вложений банка в акции (доли), приобретенные для инвестирования (за исключением вложений, уменьшающих показатель собственных средств (капитала) банка), а также части вложений банка в акции (доли), приобретенные для перепродажи (за исключением вложений, которые составляют менее 5% зарегистрированного в установленном порядке на дату расчета собственных средств (капитала) банка уставного капитала организации - эмитента), и собственных средств (капитала) банка.

 

Кин

H12 = ------------- x 100%,

К

 

где Кин - инвестиции банка в доли (акции) других юридических лиц, сумма остатков на счетах: 50806, 50807, 50808, 60202, 60203, 60204 (за исключением средств, отражаемых по коду 8934 и коду 8920), код 8935.

Максимально допустимое значение норматива H12 устанавливается в размере 25%.

Норматив риска  собственных вексельных обязательств (H13) определяется как процентное соотношение:

 

ВО

Н13 = ------------- x 100%,

К

 

где ВО - выпущенные банками векселя и банковские акцепты (счет 523), включая номинальную стоимость векселей с истекшим сроком обращения (код 8982), а также 50% забалансовых обязательств банка из индоссамента векселей, авалей и вексельного посредничества (код 8960).

Максимально допустимое значение норматива Н13 устанавливается в  размере 100%.

Норматив ликвидности  по операциям с драгоценными металлами (Н14) рассчитывается по формуле:

 

ЛАдм

Н14 = -------------- x 100%,

ОВдм

 

где ЛАдм - высоколиквидные активы в драгоценных металлах в физической форме, счета: 20302, 20303, 20305, 20308;

ОВдм - обязательства в драгоценных металлах до востребования и со сроком востребования в ближайшие 30 дней (30116, 30117, код 8957).

Минимально допустимое значение норматива Н14 устанавливается в  размере 10%.

1 для иждивенцев –  детей до 18 лет используется сумма  прожиточного минимума на ребенка,  в случае если она установлена  законодательством по соответствующей  области.

Если в сделке участвует  Созаемщик, то банк может при расчете Среднемесячного чистого дохода учесть доходы и расходы Созаемщика.

2 В случае если у Банка имеется информация о графике погашения кредитных обязательств Заемщика по прочим кредитным обязательствам, при расчете среднемесячного чистого дохода используется максимальная за период кредитования величина выплат.

3 для иждивенцев –  детей до 18 лет используется сумма  прожиточного минимума на ребенка,  в случае если она установлена  законодательством по соответствующей  области.

Если в сделке участвует  Созаемщик, то банк может при расчете Среднемесячного чистого дохода учесть доходы и расходы Созаемщика.

4 В случае если у Банка имеется информация о графике погашения кредитных обязательств Заемщика по прочим кредитным обязательствам, при расчете среднемесячного чистого дохода используется максимальная за период кредитования величина выплат.