Интернет-банкинг как перспективное направление развития банковских услуг

В процессе написания работы я выяснила, что основной задачей для интернет-банкинга является на сегодняшний день завоевание доверия пользователей. Для этого необходимо активно продвигать системы интернет-банкинга. Большинство банков не предоставляют доступ в свои системы в демонстрационном режиме, тогда как это позволило бы уменьшить степень недоверия пользователя к работе через интернет. Кроме того, необходимо активно продвигать технологии интернет-банкинга в общеэкономической и специализированной прессе. Необходимо создать всероссийский интернет-портал, посвящённый интернет-банкингу, на базе Центрального Банка России, где была бы централизованно представлена информация о данном секторе рынка, статистические данные, динамика его развития и т.д. Создание чёткой нормативной базы для банков, работающих на рынке интернет-банкинга, несомненно, позволит повысить доверие пользователей к данному виду бизнеса.

Подводя итоги нужно отметить, что в  погоне за модой банки часто не принимают в расчет, что Интернет-банкинг  — не просто передовая технология, для внедрения которой достаточно подключить еще один модуль, это  целая система взаимодействия с  клиентами в режиме on-line. И чтобы эта система была эффективной и приносила прибыль, нужно вложить немало сил и средств в ее наладку.

Перспективы развития Интернет-банкинга в России огромны, как с технологической, так и экономической точки  зрения, и с уверенностью можно  сказать, что уже в ближайшем  будущем отдельные системы интернет-банкинга перерастут в единое виртуальное  пространство финансовых услуг и  продуктов.

В России Интернет-банкинг, как и рынок  электронной коммерции в целом, находится на стадии перехода от формирования к развитию. Но постепенно Интернет-банкинг  становится приоритетным направлением все большего числа банков как  новый этап привлечении клиентской базы, оптимизации затрат и получении дополнительных доходов.

Подводя итог, можно сказать, что интернет-банкинг - один из ярких примеров применения новых технологий, позволяющий перевести  банковское обслуживание на новый качественный уровень. Ведь речь идет не просто о  новой форме обслуживания клиентов. Это совершенно другой подход к банковскому  делу - все равно, что двигатель  внутреннего сгорания по сравнению  с паровой машиной. Значительно  быстрее, надежнее, удобнее и безопаснее, чем раньше.

 

Список используемых источников

 

1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1

2. Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"

3.Положение Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

4. Положения Банка России от 29.06.2012 №384-П «О платежной системе Банка России»

5. Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации от 24.04.2008г. №318-П (в ред. Указаний Банка России от 27.02.2010 N 2405-У, от 13.05.2011 N 2632-У, от 07.02.2012 N 2783-У) «Раздел IV. Организация работы с наличными деньгами при использовании программно-технических средств»

6. Положение Банка России № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» (с изменениями на 13 декабря 2001 года)

7. Указание от 01 марта 2004 г. № 1390-У (ред. от 30.11.2004) № 1522-У. «О порядке информирования кредитными организациями ЦБ РФ об использовании в своей деятельности интернет-технологий»

8. Федеральный Закон от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

9. "Модельный закон об информатизации, информации и защите информации" (Принят в г. Санкт-Петербурге 18.11.2005 Постановлением 26-7 на 26-ом пленарном заседании Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ)

10. Письмо Банка России от 19.08.2004 № 103-Т "Об осуществлении Банком России контроля за исполнением кредитными организациями (их филиалами) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

11. Письмо Банка России от 30.01.2009 № 11-Т "О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга"

12. Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У (ред. от 24.08.2012) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2009 N 15615)

13. Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий (Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У (ред. от 24.08.2012))

14. Куршакова, Н. Б. Банковский маркетинг / Н. Б. Куршакова. – СПб. И др.: Питер, 2007. - 150 С.

15. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие для вузов/ О.С. Рудакова. - М.: Вузовский учебник, 2009.- 398 с.

16. Белоглазова, Г. Н Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2008. – 400 с.

17. Издание о высоких технологиях. [Электронный ресурс] / Web-сайт «CNews Analytics» , Режим доступа: http://cna.cnews.ru/- Загл. с экрана.

18. Ресурс о банках, для банкиров, руководителей, клиентов и всех, кто интересуется банковской деятельностью. [Электронный ресурс] / Web-сайт «Банкир.ру».- Режим доступа: http://www.bankir.ru/about, свободный. – Загл. с экрана.

19. Интернет Финансы. [Электронный ресурс] / Web-сайт «ИнтернетФининансы».- Режим доступа: http://www. internetfinance. ru. – Загл. с экрана.

20. Разумов И. Интернет-банкинг: рейтинг услуг в России. www.cnews.ru www.cnews.ru

21. Материалы различных разделов сайта http://profiresearch.net/

22. «Наиболее распространенный функционал интернет-банков (для физических лиц)» http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2010/inf/inf1.shtml

23. Данные разных разделов http://www.cbr.ru

24. «Интернет-банкинг в России: борьба за активного пользователя», исследование  http://www.raexpert.ru/editions/

25. «Рейтинг функциональности систем интернет-банкинга» http://www.raexpert.ru/editions/

26. «Интернет-банкинг в России: от снижения издержек к доходам» http://www.raexpert.ru/editions/

27. О компании Сбербанк http://www.sberbank.ru

28. «Сбербанк ОнЛ@йн» http://www.sberbank.ru

29. Статистика Банка России http://www.cbr.ru/statistics/

30. Аналитика Банка России http://www.cbr.ru/analytics/

31. Справочная информация по кредитным организациям http://www.cbr.ru/credit/

32. Издания Банка России http://www.cbr.ru/publ/

33. Исследования CNews Analytics. Режим доступа: http://www.plusworld.ru/daily/page1_24184.php

34. CNews Analytics: «Банки отдают предпочтение решениям профессиональных разработчиков ДБО», дата публикации 29.08.2012

35. http://profiresearch.net/

36. Источник данных: оценка «Эксперта РА» по данным ЦБ РФ

37. Тагирбекова, К. Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под. Ред. К. Р. Тагирбековой – М., 2003.; стр.185

38. http://nacfin.ru/novosti-i-analitika/press/press/single/10604.html Инициативный всероссийский опрос НАФИ и Стратегического клуба в августе 2012 г

39. РуМетрика. Цифры в Интернете. [Электронный ресурс] / «Интернет-банкингом пользуется каждый 10 пользователь сети в РФ». – Режим доступа: http://rumetrika.rambler.ru

 

40. Центральные банк РФ. [Электронный ресурс] / «Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях». – Режим доступа: http://www.cbr.ru

 

Приложение 1

Таблица 1. Итоговый рейтинг функциональности систем интернет-банкинга

Система интернет-банкинга	Банк	Место в рейтинге
		Итоговый рейтинг	Внешний платежный функционал (вес 34%)	Внутренний функционал и сервисные  функции (вес 40%)	Информационная и финансовая безопасность (вес 26%)
Система HandyBank	Банки-участники системы HandyBank2	1	1	6	1
Интернет-банк	"Банк24.ру" (ОАО)	2	3	1	2
Альфа-Клик	ОАО "АЛЬФА-БАНК"	3	4	10	10
"Банк-на-Диване"	ОАО "СКБ-банк"	4	6	3	11
Faktura.ru	Процессинговый центр Faktura.ru (ГК ЦФТ)3	5	5	15	14
"Домашний Банк" и "HandyBank"	ООО КБ "Алтайэнергобанк"	6	2	33	17
Телебанк ОАО "МИнБ"	ОАО "МИнБ"	7	13	10	5
МКБ Онлайн	ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"	8	9	11	9
Электронный банк	Пробизнесбанк и другие банки Финансовой Группы Лайф (кроме Банка24.ру)	9	10	9	8
Сбербанк ОнЛ@йн	ОАО "Сбербанк России"	10	11	5	14
Интернет-банк	ЗАО "Банк Русский Стандарт"	11	15	16	5
"АТБ-онлайн"	"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО)	12	8	38	3
SBANK.RU ПРИВАТ	СБ Банк (ООО)	13	34	2	10
«Авангард Интернет-Банк»	ОАО АКБ "АВАНГАРД"	14	7	12	18
«КУБ-Direct»	"КУБ" ОАО	15	22	16	6
Интернет-банк PSB-Retail	ОАО "Промсвязьбанк"	16	14	5	25
"Телебанк"	ОАО "УБРиР"	17	27	4	11
Интернет-банк	ОАО "ТрансКредитБанк"	18	29	9	13
"Телебанк"	ВТБ 24 (ЗАО)	19	20	14	23
Номос-Линк	"НОМОС-БАНК" (ОАО)	20	21	12	5

 

¹ Исследования CNews Analytics. Режим доступа: http://www.plusworld.ru/daily/page1_24184.php

² http://profiresearch.net/

³ Источник данных: оценка «Эксперта РА» по данным ЦБ РФ

⁴ Источник данных: оценка «Эксперта РА» по данным ЦБ РФ

⁵ Источник данных: оценка «Эксперта РА» по данным ЦБ РФ

⁶ Источник: оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков

⁷ Источник: оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков

⁸ Тагирбекова, К. Р Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под. Ред. К. Р. Тагирбекова– М., 2003.; стр.185

⁹ http://nacfin.ru/novosti-i-analitika/press/press/single/10604.html

Инициативный всероссийский  опрос НАФИ и Стратегического  клуба в августе 2012 г

¹⁰ РуМетрика. Цифры в Интернете. [Электронный ресурс] / «Интернет-банкингом пользуется каждый 10 пользователь сети в РФ». – Режим доступа: http://rumetrika.rambler.ru

¹¹ Центральные банк РФ. [Электронный ресурс] / «Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях». – Режим доступа: http://www.cbr.ru