Кредитная политика банка на примере ОАО «Сбербанк России»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Мая 2012 в 21:00, курсовая работа

Описание

Целью курсовой работы является исследование кредитной политики ОАО «Сбербанк России».
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
-раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка, функции;
-раскрыть сущность и виды кредитных операций
-выявить условия и этапы кредитования;
-дать общую характеристику ОАО «Сбербанк России»;
-изложить особенности кредитования частных лиц;
-проанализировать положение Сбербанка на финансовом рынке;
-выявить проблемы кредитной политики ОАО «Сбербанк России»;
-раскрыть перспективы и стратегии развития ОАО «Сбербанк России» на период до 2014 года.

Содержание

Введение. 3
1 Кредитная политика банка. 7
1.1 Кредитная политика: сущность и функции. 7
1.2. Сущность и виды кредитный операций. 12
1.3. Условия и этапы кредитования. 15
2 Анализ кредитной политики ОАО «Сбербанк России» 21
2.1Характристика Сбербанка России 21
2.2 Кредитование частных лиц. Потребительский кредит. 27
2.3. Кредитование частных лиц. Автокредит 34
2.4. Кредитование частных лиц. Жилищный кредит. 38
2.5. Положение Сбербанка на финансовом рынке. 47
3 Проблемы и перспективы кредитной политики ОАО «Сбербанк России» 51
3.1 Проблемы кредитной политики Сбербанка России. Кредитные риски. 51
3.2 Перспективы и стратегии развития Сбербанка 55
Заключение 62
Библиографический список 65

Скачать (224.54 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа состоит из 1 файл

Курсовая.docx

— 234.36 Кб (Скачать документ)

Табл. 8 Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 18 лет¹.
Возраст на момент возврата кредита по договору	Не более 75 лет.
Стаж работы	Не менее 6 месяцев²на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет³.

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки:

Заявление-анкета;
паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя(ей).
Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем(ями)

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Предоставляется на любые потребительские цели под залог объекта недвижимости. Оптимален в случае, если требуется значительная сумма денежных средств на длительный срок.

значительная сумма кредита - до 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США; 250 000 ЕВРО

длительный срок кредитования - до 7-ми лет

привлекательные процентные ставки - от 12,85% годовых в рублях; от 12,05% в долл. США и ЕВРО

отсутствие комиссий по кредиту

Табл. 9 Условия кредитования

Валюта кредита	Рубли РФ	Доллары США	Евро
Минимальная сумма кредита	1,0 млн. руб.	35 000 долл. США	25 000 ЕВРО

Максимальная сумма кредита	До 10,0 млн. руб.*	До 355 000 долл. США*	До 250 000 ЕВРО*
Срок кредита	От 3-х месяцев до 7-ми лет¹
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует.
Обеспечение по кредиту	Основное: залог объекта недвижимости (квартиры, (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»), жилого дома, земельного участка, гаража, находящегося в собственности заемщика (третьих лиц)), оформляемый в силу договора; поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке. Дополнительное: поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка).

Табл. 10 Процентные ставки

Физические лица - работники предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта		Физические лица, не относящиеся к указанной категории
рубли	долл. США, евро	рубли	долл. США, евро

12,85%	12,05%	14,25%	13,40%

Табл. 11 Требования к заемщикам

Гражданство	РФ
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 21 года.
Возраст на момент возврата кредита по договору	Не более 75 лет¹
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет²

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки:

Заявление-анкета
паспорт заемщика с отметкой о регистрации
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика
документы по предоставляемому залогу

Образовательный кредит

Предоставляется на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).

Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей.

Табл.12 Условия кредитования

Валюта кредита	Рубли РФ
Процентная ставка, % годовых	12%
Максимальная сумма кредита	Зависит от платежеспособности Заемщика/Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения).
Срок кредита	Не более 11 лет, включая срок обучения, на который по желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и срок возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует.
Обеспечение по кредиту	Поручительства физических лиц, залог имущества.
Страхование	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка в течение всего срока действия кредитного договора.
Дополнительное условие	Факт обучения подтверждается предоставлением соответствующей справки из образовательного учреждения: при выдаче второй и последующей частей кредита; не реже одного раза в год — в течение периода, на который по желанию заемщика предоставлена отсрочка в погашении основного долга.

Требования к заемщикам:

Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в возрасте от 14 лет¹, планирующим поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющимся учащимися образовательного учреждения. Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков.
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 14 лет.
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки:

Заявление-анкета;
паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;
документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщиков, Поручителей¹;
документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе обеспечения залога имущества);
договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным учреждением, и копия лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования.⁶

2.3. Кредитование частных лиц. Автокредит

Автокредит Сбербанка России предоставляется на приобретение нового или подержанного автомобиля иностранного или российского производства.

Привлекательные процентные ставки

Отсутствие комиссий по кредиту

Быстрое принятие решения о предоставлении кредита:

в течение 2 часов - для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке;

в иных случаях – в течение 2 рабочих дней (при необходимости проверки автосалона-продавца – 4 дня).

Возможность выбора автомобиля в течение 180 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита

Возможность привлечения супруги(а) в качестве созаемщика и учета совокупного дохода обоих супругов

Табл.13 Условия кредитования

Валюта кредита	Рубли РФ	Доллары США	Евро
Минимальная сумма кредита	45 000	1 400	1 000
Максимальная сумма кредита	100% стоимости приобретаемого автомобиля, из которых на оплату автомобиля может быть направлено не более 85% его стоимости. Оставшаяся часть кредита может быть предоставлена на оплату страхования автомобиля. При этом максимальная сумма кредита не превышает:

	5 000 000	150 000	120 000
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует.
Обеспечение по кредиту	Залог приобретаемого автомобиля.
Страхование	Обязательное страхование от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования может быть включена в сумму получаемого кредита.

Размер процентной ставки зависит от типа приобретаемого автомобиля, размера первоначального взноса, валюты и срока кредита:

Табл. 14 Процентные ставки

Наличие «хорошей» кредитной истории	Срок кредита	Первона- чальный взнос	Физические лица, получающие заработную плату/пенсию на счет, открытый в Банке	Физические лица - работники предприятий, прошедших аккредитацию *	Физические лица, не относящиеся к указанным категориям
В рублях
на покупку нового автомобиля	до 2-х лет (включительно)	от 15% до 30%	13,05%	13,80%	14,50%
	до 2-х лет (включительно)	от 30% и выше	10,90%
	свыше 2-х до 3-ти лет (включительно)	от 15%	13,05%	13,80%	14,50%
	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 15 до 30%	13,95%	14,75%	15,50%
		от 30 до 50%	13,50%	14,25%	15,00%
		от 50% и выше	13,05%	13,80%	14,50%
на покупку нового автомобиля при наличии "хорошей" кредитной истории	до 2-х лет (включительно)	от 15% до 30%	12,85%	13,55%	14,25%
	до 2-х лет (включительно)	от 30% и выше	10,90%
	свыше 2-х до 3-ти лет (включительно)	от 15%	12,85%	13,55%	14,25%
	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 15 до 30%	13,75%	14,50%	15,25%

		от 30 до 50%	13,30%	14,05%	14,75%
		от 50% и выше	12,85%	13,55%	14,25%
В иностранной валюте
на покупку нового автомобиля	до 3-х лет (включительно)	от 15%	9,45%	10,00%	10,50%
	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 15% до 30%	10,35%	10,95%	11,50%
		от 30% до 50%	9,90%	10,45%	11,00%
		от 50% и выше	9,45%	10,00%	10,50%
на покупку нового автомобиля при	до 3-х лет (включительно)	от 15%	9,25%	9,75%	10,25%
наличии «хорошей» кредитной истории	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 15% до 30%	10,15%	10,70%	11,25%
		от 30% до 50%	9,70%	10,25%	10,75%
		от 50% и выше	9,25%	9,75%	10,25%
на покупку подержанного автомобиля	до 3-х лет (включительно)	от 15%	10,35%	10,95%	11,50%
	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 15% до 30%	11,25%	11,90%	12,50%
		от 30% до 50%	10,80%	11,40%	12,00%
		от 50% и выше	10,35%	10,95%	11,50%
на покупку подержанного автомобиля при наличии «хорошей» кредитной истории	до 3-х лет (включительно)	от 15%	10,15%	10,70%	11,25%
	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 15% до 30%	11,05%	11,65%	12,25%
		от 30% до 50%	10,60%	11,20%	11,75%
		от 50% и выше	10,15%	10,70%	11,25%

Информация о работе Кредитная политика банка на примере ОАО «Сбербанк России»