Кредитная политика банка на примере ОАО «Сбербанк России»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Мая 2012 в 21:00, курсовая работа

Описание

Целью курсовой работы является исследование кредитной политики ОАО «Сбербанк России».
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
-раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка, функции;
-раскрыть сущность и виды кредитных операций
-выявить условия и этапы кредитования;
-дать общую характеристику ОАО «Сбербанк России»;
-изложить особенности кредитования частных лиц;
-проанализировать положение Сбербанка на финансовом рынке;
-выявить проблемы кредитной политики ОАО «Сбербанк России»;
-раскрыть перспективы и стратегии развития ОАО «Сбербанк России» на период до 2014 года.

Содержание

Введение. 3
1 Кредитная политика банка. 7
1.1 Кредитная политика: сущность и функции. 7
1.2. Сущность и виды кредитный операций. 12
1.3. Условия и этапы кредитования. 15
2 Анализ кредитной политики ОАО «Сбербанк России» 21
2.1Характристика Сбербанка России 21
2.2 Кредитование частных лиц. Потребительский кредит. 27
2.3. Кредитование частных лиц. Автокредит 34
2.4. Кредитование частных лиц. Жилищный кредит. 38
2.5. Положение Сбербанка на финансовом рынке. 47
3 Проблемы и перспективы кредитной политики ОАО «Сбербанк России» 51
3.1 Проблемы кредитной политики Сбербанка России. Кредитные риски. 51
3.2 Перспективы и стратегии развития Сбербанка 55
Заключение 62
Библиографический список 65

Скачать (224.54 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Работа состоит из  1 файл

Курсовая.docx

— 234.36 Кб (Скачать документ)

 
 
    Табл. 15 Требования к заемщикам

    Гражданство     РФ
    Возраст на момент предоставления кредита     От 21 года.
    Возраст на момент возврата кредита по договору     До 75 лет1.
    Стаж  работы Не менее 6 месяцев  на текущем месте работы  
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет2.

 
    Требуемые документы для рассмотрения кредитной  заявки:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика1.

    Документы, предоставляемые для заключения кредитного договора

  • Договор купли-продажи  приобретаемого транспортного средства;
  • платежный документ автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  • документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
  • счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).7

 
 

 

2.4. Кредитование частных лиц. Жилищный кредит.

 

    Приобретение  готового жилья

    Предоставляется на приобретение жилья под залог  кредитуемого или иного жилого помещения.

    Привлекательные процентные ставки.

    Отсутствие  комиссий по кредиту.

    Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России».

    Индивидуальный  подход к рассмотрению кредитной  заявки.

    Отсутствие  требования обязательного страхования  жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).

    Льготные  условия кредитования для молодых  семей.

    Табл. 16 Условия кредитования

    Валюта  кредита     Рубли РФ / Доллары США / Евро
    Сумма кредита     Минимальная

    300 000 рублей (10 000 долларов США или 7 000 евро).

     Максимальная

    Не  должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
    Срок  кредита     До 30 лет.
    Комиссия  за выдачу кредита     Отсутствует.
    Обеспечение по кредиту
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно.
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части(доли) требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
  • Подробное описание принимаемого банком обеспечения приведено в разделе «Важно».
    Страхование     Обязательное  страхование передаваемого в  залог имущества (за исключением  земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

 
    Табл. 17 Процентные ставки в рублях

Срок  кредита Первонач. взнос Физические  
лица — работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта		 Физические  
лица — работники предприятий, прошедших аккредитацию ***		 Физические  лица, не относящиеся к указанным категориям
до  рег. ипотеки после рег. ипотеки до рег. ипотеки после рег. ипотеки до рег. ипотеки после рег. ипотеки
Объект  недвижимости, построенный без использования  кредитных средств Банка
До 10 лет (включ.) От 15** до 30% 13,30% 12,15% 14,05% 12,85% 14,75% 13,50%
От 30 до 50% 12,85% 11,70% 13,55% 12,35% 14,25% 13,00%
От 50% 12,15% 11,05% 12,85% 11,65% 13,50% 12,25%
От 10 до 20 лет (включ.) От 15** до 30% 13,50% 12,40% 14,25% 13,10% 15,00% 13,75%
От 30 до 50% 13,05% 11,95% 13,80% 12,60% 14,50% 13,25%
От 50% 12,40% 11,25% 13,10% 11,90% 13,75% 12,50%
От 20 до 30 лет (включ.) От 15** до 30% 13,75% 12,60% 14,50% 13,30% 15,25% 14,00%
От 30 до 50% 13,30% 12,15% 14,05% 12,85% 14,75% 13,50%
От 50% 12,60% 11,50% 13,30% 12,15% 14,00% 12,75%
Объект  недвижимости, построенный с использованием кредитных средств Банка
До 10 лет (включ.) От 10 до 30% 12,15% 11,05% 12,85% 11,65% 13,50% 12,25%
От 30 до 50% 11,30% 10,15% 11,95% 10,75% 12,55% 11,30%
От 50% 10,50% 9,50% 11,10% 9,90% 11,65% 10,40%
От 10 до 20 лет (включ.) От 10 до 30% 12,40% 11,25% 13,10% 11,90% 13,75% 12,50%
От 30 до 50% 11,50% 10,40% 12,20% 11,00% 12,80% 11,55%
От 50% 10,70% 9,60% 11,35% 10,15% 11,90% 10,65%
От 20 до 30 лет (включ.) От 10 до 30% 12,60% 11,50% 13,30% 12,15% 14,00% 12,75%
От 30 до 50% 11,75% 10,60% 12,40% 11,25% 13,05% 11,80%
От 50% 10,95% 9,80% 11,55% 10,40% 12,15% 10,90%

    Табл. 18 Процентные ставки в долларах США и Евро

Срок  кредита Первонач. взнос Физические  
лица — работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта		 Физические  
лица — работники предприятий, прошедших аккредитацию ***		 Физические  лица, не относящиеся к указанным категориям
до  рег. ипотеки после рег. ипотеки до рег. ипотеки после рег. ипотеки до рег. ипотеки после рег. ипотеки
Объект  недвижимости, построенный без использования  кредитных средств Банка
До 10 лет (включ.) От 15** до 30% 12,05% 10,35% 12,75% 10,95% 13,40% 11,50%
От 30 до 50% 11,45% 9,70% 12,10% 10,30% 12,70% 10,80%
От 50% 10,80% 9,10% 11,40% 9,60% 12,00% 10,10%
От 10 до 20 лет (включ.) От 15** до 30% 12,35% 10,60% 13,05% 11,25% 13,70% 11,80%
От 30 до 50% 11,70% 10,00% 12,35% 10,55% 13,00% 11,10%
От 50% 11,05% 9,35% 11,70% 9,90% 12,30% 10,40%
От 20 до 30 лет (включ.) От 15** до 30% 12,60% 10,90% 13,30% 11,50% 14,00% 12,10%
От 30 до 50% 11,95% 10,25% 12,65% 10,85% 13,30% 11,40%
От 50% 11,35% 9,65% 12,00% 10,20% 12,60% 10,70%
Объект  недвижимости, построенный с использованием кредитных средств Банка
До 10 лет (включ.) От 10 до 30% 11,80% 10,10% 12,45% 10,65% 13,10% 11,20%
От 30 до 50% 11,15% 9,45% 11,80% 10,00% 12,40% 10,50%
От 50% 10,55% 8,80% 11,15% 9,35% 11,70% 9,80%
От 10 до 20 лет (включ.) От 10 до 30% 12,05% 10,35% 12,75% 10,95% 13,40% 11,50%
От 30 до 50% 11,45% 9,70% 12,10% 10,30% 12,70% 10,80%
От 50% 10,80% 9,10% 11,40% 9,60% 12,00% 10,10%
От 20 до 30 лет (включ.) От 10 до 30% 12,35% 10,60% 13,05% 11,25% 13,70% 11,80%
От 30 до 50% 11,70% 10,00% 12,35% 10,55% 13,00% 11,10%
От 50% 11,05% 9,35% 11,70% 9,90% 12,30% 10,40%

 
    Табл. 19 Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита     Не  менее 21 года.
    Возраст на момент возврата кредита по договору     75 лет1.
    Стаж  работы     Не  менее 6 месяцев на текущем месте  работы  
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», не распространяется).
    Привлечение созаемщиков     В качестве созаемщиков по кредиту  могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при  расчете максимального размера  кредита. 
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста2.

 
    Требуемые документы для рассмотрения кредитной  заявки

  • Заполненное заявление-анкета (по форме Банка).
  • Паспорт заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) (предъявляется).
  • Документы по предоставляемому залогу (в соответствии с требованиями Банка).
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную плату (пенсию) на счет, открытый в Банке).
  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).

 

    Приобретение  строящегося жилья

    Предоставляется на инвестирование строительства квартиры под залог кредитуемого или иного  жилого помещения.

    Привлекательные процентные ставки.

    Отсутствие  комиссий по кредиту.

    Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России».

Информация о работе Кредитная политика банка на примере ОАО «Сбербанк России»