Кредитные операции банка: сущность, проблемы и перспективы

- Законодательная база предоставления финансовой помощи для всех желающих и способных получить образование;

- Гарантия возврата кредита государством, позволяющая ему взять значительную часть рисков на себя.

• В условиях конкуренции выиграет тот, кто минимизирует риски, достоверно определив, какой клиент "хороший", а какой "плохой" и предложит заемщикам более выгодные условия.
• Банкам необходимо взять на вооружение передовые технологии и применить их для оценки потенциальных заемщиков. Благодаря этому можно будет не бояться предстоящей конкуренции на этом рынке. В такой ситуации банки, решившиеся на освоение данного рынка должны иметь несколько вещей:

- Консолидированную информацию о клиентах, представленную в унифицированном виде. Информация должна периодически пополняться данными из всех филиалов банка.

- Достоверный способ классификации (достоверность должна быть более 90%) потенциальных заемщиков и отсечение "неблагонадежных". Этот способ позволит снизить риски невозврата к минимуму, что позволит выдавать более дешевые кредиты и, соответственно, привлечет больше заемщиков. При этом значительно увеличится прибыль от кредитования физических лиц.

- Модель классификации заемщиков должна иметь свойства тиражируемости и адаптации к состоянию рыка, к каждому филиалу банка. Т.е. построенная, основываясь на общих закономерностях, модель должна корректироваться под частные, присущие каждому филиалу особенности. Это позволит учесть местные особенности, что еще больше позволит снизить риск.

- Модель классификации должна периодически перестраиваться, учитывая новые тенденции рынка. Этим достигается ее актуальность. Ведь не может же использоваться один и тот же подход 5 лет назад и сейчас.

     Таким образом, при учете всех проблем и пути их решения можно сделать вывод, что кредитные операции будут иметь актуальность во время любой экономической ситуации как в мире, так и в стране, республики в целом. 

     Заключение 

     За  последние десятилетия система  кредитования в России проделала значительный путь развития. Изменилось не только ведение банковского дела, но и реализация кредитных операций.

     Специфика современной практики кредитования состоит в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса. Нынешняя ситуация такова, что каждый коммерческий банк, исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, хотя и существуют общепринятые организационные основы, отражающие международный и российский опыт кредитных отношений с заемщиками. При этом важное значение уделяется совершенствованию кредитной политики.

     Однако  это не мешает банкам осуществлять один из основных направлений его  деятельности – предоставление кредитов населению. Характерным примером эффективности этого направления служит послевоенный опыт Японии и ФРГ, где крупнейшие промышленные компании и банки, определяя основные направления своей деятельности, во главу угла ставили не чисто коммерческие характеристики, а общественную значимость того или иного вида деятельности, тем не менее увязывая удовлетворение этих общественных потребностей с выгодой для себя.

     Уже тогда ставилась задача осуществления  предоставления кредитов для удовлетворения потребностей населения.

     На основании проведенного исследования автор сделал следующие выводы:

• одним из основных видов деятельности любого банка является предоставления кредитов. Банки производят кредитные операции, посредством размещения имеющихся ресурсов, для получения прибыли и поддержания своей ликвидности, то есть обеспечения своей финансовой устойчивости. Банки предоставляют более 200 видов кредитов.
• Процесс кредитования в нынешней экономической ситуации является одним из рисковых активных операций. При неправильном подходе может привести к потере ликвидности или к худшему варианту банкротству. Необходимо эффективно оценить платежеспособность заемщика, сделать акцент на обеспечение кредита в случае невозврата ссуды.
• КБ «ААА» занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг по размещению средств и предоставлению кредитов.
• Одним из направлений деятельности банка является предоставление кредитов физическим лицам, которое занимает около 40% кредитного портфеля.
• В кредитной политике учитываются методики оценки максимального лимита кредита, коэффициенты при разных видах погашения кредитов. Устанавливаются приоритетные виды задач кредитования.
• В условиях мирового кризиса необходимо совершенствовать процесс предоставления кредитов. Ужесточить условия выдачи кредитов, которые будут контролироваться государством, для поддержания экономической ситуации в стране.

     При написании курсовой работы были выполнены  все задачи и достигнута цель исследования.