Направления деятельности и перспективы развития Сбербанка РФ

Малым и средним предприятиям и  предпринимателям без образования юридического лица за 2009 г. выдано кредитов на сумму 136 млрд руб.  Это - приоритетное направление деятельности банка и на 2010-й, и на последующие годы.

Сбербанк не забывает  частных  заемщиков. Кредиты населению —  это не просто  лозунг.   Банк старается доказывать  это  на деле.   На кредитование физических лиц приходится 6% работающих активов банка. Сбербанк разработал для населения новые кредитные продукты. Это - «Образовательный кредит» на получение высшего образования, кредит «Народный телефон» на установку телефона и подключение к абонентской сети, особенно в сельской местности и малых городах. И особой популярностью пользуется «Корпоративный кредит» работникам предприятий и организаций — клиентов Сбербанка под их поручительство. Появился и такой продукт, как «Кредит под залог ценных металлов», и другие.

Решение жилищных проблем граждан – один из приоритетов социальной политики государства. Сбербанк России, являясь по своей сути социально ориентированным банком, вносит в это свой весомый вклад. Достаточно сказать, что в общей сумме займов, выданных населению в Сбербанке России, более 30% составляют именно кредиты на приобретение и строительство жилья. Это кредиты на недвижимость, ипотечные, молодым семьям, в том числе в рамках соглашений с региональными органами власти. Многие семьи улучшили свои жилищные условия при помощи кредитов Сбербанка России.

Достижению таких показателей  в Сбербанке России способствовало создание специализированных центров  ипотечного кредитования, а так же тесное сотрудничество с партнерами по жилищным кредитам - агентствами  недвижимости и компаниями-застройщиками.

Банк сохраняет за собой статус ведущего оператора на рынке государственных  ценных бумаг. Объем вложений Сбербанка  России в ценные бумаги на 1 марта 2009 г. составил 499 млрд. руб. Одновременно банком проводится большая работа по оптимизации портфеля ценных бумаг, учитывая требования ликвидности и максимальной доходности вложений.

Основное направление  в деятельности Сберегательного  банка России состоит в оказании населению разнообразных услуг. Сбербанк осуществляет: прием и выдачу вкладов; кредитно-расчетное обслуживание клиентов; новые виды услуг — выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме; покупку и продажу организациям и населению иностранной валюты.

Банк стремится максимально соблюдать интересы вкладчиков и заботится об удовлетворении собственных интересов, добиваясь получения наибольшей прибыли от кредитной и прочей деятельности.

2.1. Пассивные операции

2.1.1. Привлечение вкладов физических  лиц.

 

Сбербанк России является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах которого в филиалах банка на 01 ноября 2009 г. сосредоточено 49,8%  всех денежных средств, размещенных гражданами в коммерческих банках страны.

Вклады частных лиц в сбербанк за последние три года уверенно увеличиваются (рис. 8). Средний темп прироста вкладов частных лиц за этот период составил 18,8%.

 

Рис. 8

 

 

Вклад возможно осуществить в различных  валютах: в рублях, евро, долларах США, фунтах  стерлингов, швейцарских  франках, в шведской кроне и др. мировых валютах.

Рассмотрим основные виды вкладов, открываемые в Сбербанке (рис.9).

Рис.9

 

Наименование вклада Сбербанка  России	Валюта счета	Частичное снятие средств со счета	Пополнение вклада	Годовая ставка, %
Депозит	Рубль, доллар США, евро	-*	-	1,25-8
Пополняемый депозит		-	+	1,25-6,75
Особый		+**	+	1,1-6,75
Накопительный	Рубль	-	+	5,75-7,75
Доверительный		-	-	8-8,5
Мультивалютный	Рубль, доллар США, евро	-	+	0,01-6,25
Универсальный	Рубль, Доллар США, Евро, Фунт стерлингов, Швейцарский франк, Шведская крона, Сингапурский доллар, Норвежская крона и т.п.	+	+	0,01

 

Порядок начисления процентов у вышеперечисленных видов вкладов таков: проценты начисляются по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

 

В случае востребования вкладчиком суммы вклада до дня окончания  основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется:  
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной  банком по вкладам до востребования;  
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

 

* Возможность частичного снятия средств со вклада не предусмотрена. Вкладчик лишь имеет право перечислять проценты по вкладу на счет банковской карты, открытый в банке. Вкладчик может также внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада^.

 **Возможность частичного снятия средств со вклада предусмотрена. В случае востребования вкладчиком суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется: 
- по вкладам на срок 6 месяцев и менее – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования; 
- по вкладам на срок свыше 6 месяцев:  
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования; 
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

2.1.2. Размещение временно свободных денежных средств малых, средних  предприятий и корпоративные клиентов.

• Гарантированное получение процентного дохода на денежные средства по конкурентным ставкам;
• простота и технологичность совершения депозитных сделок: - на основании отдельных Договоров банковского вклада/депозита; - на основании Соглашений об общих условиях привлечения денежных средств во вклад/депозит;
• возможность периодического получения начисленных процентов для финансирования текущей деятельности;
• возможность изменения суммы денежных средств на согласованных с Банком условиях;
• упрощение и оптимизация управления ликвидностью компании путем заключения краткосрочных сделок (от 1 до 6 дней) на условиях, близких к условиям межбанковского рынка.

Инструменты размещения временно свободных  денежных средств

• Депозиты сроком (от 7 дней);
• краткосрочные (до 6 дней) депозиты;
• депозиты с возможностью частичного отзыва и пополнения размещаемой суммы;
• простые векселя Сбербанка России;
• депозитные сертификаты Сбербанка России;
• неснижаемый остаток на расчетных, текущих счетах.

2.2.3. Депозитарное обслуживание  клиентов и депозитные операции  для финансовых организаций.

 

Сбербанк России предлагает широкий  спектр депозитарных услуг, включающих:

• открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам;
• хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг;
• проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank;
• проведение операций с векселями Сбербанка России: прием на хранение и учет, депозитарные переводы по счетам в системе депозитарного учета Сбербанка России, обмен и погашение векселей;
• обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций;
• проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности;
• выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.

Депозитарий Сбербанка России выступает  в качестве суб-кастодиана JPMorgan Chase Bank N.A. по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок на акции ОАО НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский морской торговый порт», ОАО «Магнит». Специализированный депозитарий является отдельным структурным подразделением Депозитария Сбербанка России, осуществляющим обслуживание акционерных инвестиционных фондов (АИФ) и паевых инвестиционных фондов (ПИФ), а также ведение реестра владельцев инвестиционных паев ПИФ.»

Депозитарий Сбербанка  России является одним из крупнейших банковских депозитариев России и предлагает своим клиентам (резидентам или нерезидентам Российской Федерации) полный комплекс депозитарных услуг с ценными бумагами российских и иностранных эмитентов во всех регионах Российской Федерации. Депозитарная деятельность осуществляется Сбербанком России с 1997 года.

Сбербанк России располагает  широкой филиальной сетью в России и обслуживает более 245000 счетов депо.

Клиенты Депозитария Сбербанка  России могут подавать депозитарные поручения и получать отчеты об исполнении операций лично более чем в 500 отделениях Сбербанка России по всей стране. Также для обмена информацией с клиентами Банк использует различные виды дистанционного обслуживания, включая системы «Банк/Клиент», SWIFT и систему ЭДО Сбербанка России.

Депозитарный учет осуществляется в централизованной автоматизированной информационной системе «Депозитарий» (разработка Сбербанка России), соответствующей требованиям по ведению депозитарного учета, предъявляемым нормативными документами РФ, а также имеет высокую степень защищенности и отказоустойчивости. Меры информационной безопасности, применяемые к системе, соответствуют наивысшей категории, обеспечивают сохранность и конфиденциальность хранимой информации. Ее высокая эффективность была неоднократно доказана, в частности, во время проведения «народных» IPO ОАО «НК «Роснефть» и Сбербанк России (ОАО).

Сбербанк России проводит депозитные операции:

• с банками-резидентами — на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;
• с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);
• с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска — только привлечение денежных средств и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;

2.2.4. Векселя и сертификаты Сбербанка.

 

• Простые векселя 

Векселя банка можно использовать и для быстрого осуществления расчетов, и как средства накопления денежных средств — процентный вексель предусматривает начисление процентов, размер которых зависит от его стоимости и срока обращения. Кроме того, вексель может стать обеспечением при получении кредита.

Вексель Сбербанка России — инструмент:

• для  расчетов за товары, работы, услуги;
• для  вложения денежных средств с целью получения дохода;
• для использования в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

Векселя Сбербанка России оформляются  на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа.

Банк выдает следующие виды простых векселей:

• процентный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;
• дисконтный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

Банк выдает процентные векселя  со следующими сроками платежа:

• «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;
• «по предъявлении, но не ранее определенной даты».