Направления деятельности и перспективы развития Сбербанка РФ

2.3.3. Консультирование субъектов малого и среднего предпринимательства и консультирование корпоративных клиентов по инвестиционно-банковским вопросам.

Еженедельно (по средам), начиная с 17.12.2008 года в Вернадском отделении Сбербанка России (доп.офис № 7970/01704) по адресу: Москва, Арбат д. 33/12 стр. 1, для представителей малого и среднего бизнеса проводятся бесплатные юридические консультации сотрудниками Общероссийской общественной организации «ОПОРЫ РОССИИ» — профессиональными юристами.

Тематика консультаций различна и зависит от заявленного интереса предпринимателей — клиентов Банка:

1. Кредитование юридических лиц: краткосрочное, овердрафтное, вексельное, финансовая поддержка малого предпринимательства;
2. Кредитование физических лиц: ипотечное, на неотложные нужды, автокредитование, корпоративное, пенсионное и т.д.;
3. Организация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в рублях и иностранной валюте, инкассация денежных средств;
4. Обслуживание участников внешнеэкономической деятельности;
5. Операции с ценными бумагами на фондовом рынке. Операции с ценными бумагами АСБ;
6. Операции с банковскими картами Сбербанка и международными банковскими картами. Торговый эквайринг;
7. Организация расчетов между юридическими и физическими лицами;
8. Переводы денежных средств;
9. Хранение ценностей в банковских сейфах;
10. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка России.

Сбербанк России предлагает своим  корпоративным клиентам консультирование в области сделок слияний и поглощений и привлечению различных форм финансирования.

• Слияние и поглощение. 
  Сбербанк России оказывает поддержку при проведении сделок по приобретению или продаже компаний на всех этапах: от разработки стратегических альтернатив до подписания финальной документации по сделке.
• Финансирование для реализации сделок слияний и поглощений и IPO. 
  Спектр предлагаемых Сбербанком России продуктов включает в себя проведение выкупа компании с использованием заемных средств (LBO), долговое финансирование с последующим участием в капитале (Equity linked products), бридж-финансирование и другие формы структурированного финансирования.
• Публичное и частное акционерное финансирование. 
  Сбербанк России осуществляет консультирование в сделках частного размещения акций (Private placement) и публичного размещения акций (IPO).

2.3.4. Инкассация организаций клиентов и аренда сейфов.

Банк оказывает услуги по предоставлению в аренду:

• индивидуальных сейфов;
• индивидуальных сейфов автоматизированного хранилища ценностей клиента;
• индивидуальных сейфов нотариусам;
• индивидуальных сейфов для осуществления расчетов по сделкам с недвижимостью;
• индивидуальных сейфов риэлторским фирмам;
• а также оказывает услуги по допуску к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц.

В отношении инкассации организаций  клиентов банк оказывает следующие услуги кредитным организациям:

• вывоз денежных знаков Банка России из кредитной организации в учреждения Банка России или доставка денежных знаков Банка России из учреждений Банка России в кредитную организацию;
• обслуживание банкоматов, установленных вне помещений банка;
• прием слитков драгоценных металлов на аффинажном заводе и доставка их в кредитную организацию;
• инкассация денежной наличности и ценностей из внутренних структурных подразделений в кредитную организацию или доставка денежной наличности и ценностей из кредитной организации во внутренние структурные подразделения;
• доставка денежных знаков Банка России из одной кредитной организации в другую кредитную организацию.

2.3.5. Корреспондентские отношения с финансовыми организациями

Сотрудничество с лидером национальной банковской системы дает банкам-респондентам возможность использовать уникальные преимущества Сбербанка России.

Сбербанк России имеет собственную 3-х уровневую расчетную систему, расположенную во всех часовых поясах и экономических регионах страны и включающую более 20 тысяч отделений и филиалов. Уникальная расчетная система позволяет проводить существенные объемы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени.  В целях ускорения платежей все территориальные расчетные центры Банка работают в круглосуточном режиме. Расчетная сеть Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой Банка России и является второй в Российской Федерации по количеству проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов.

По данным Банка России доля Сбербанка России превышает 30% платежей, проводимых через расчетную сеть Банка России. Сбербанк России осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую сумму более 960 млрд рублей. Более 500 российских кредитных организаций (около 50% от общего числа) и более 150 банков-нерезидентов более чем из 25 стран мира имеют свыше 1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных металлах. Благодаря масштабам корреспондентской и филиальной сети Банк уже в настоящее время проводит по своей расчетной системе платежи от/в пользу своих респондентов вне зависимости от рейсов Банка России в течение продленного операционного времени.

Сбербанк России занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр операций с российским рублем, в том числе на значительные суммы.

В условиях порейсовой обработки платежей, существующей в настоящее время в Московском регионе, Сбербанк России благодаря лидирующим позициям в части рублевой ликвидности имеет возможность перечислять платежи своих респондентов через расчетную систему Банка России ранними рейсами (1 и 2, т. е. до 14:00 ММТ) без взимания дополнительной платы. Благодаря лидирующим позициям в части рублевой ликвидности Сбербанк России предлагает своим респондентам проведение платежей сверх установленного операционного времени до 20:00 ММТ на ежедневной основе.

Банк оказывает следующие услуги:

• открытие и обслуживание корреспондентских счетов в рублях, свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валютах;
• открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт (для банков-нерезидентов при наличии соглашения);
• проведение платежей сверх установленного операционного времени текущим операционным днем до 20:00 за дополнительную плату;
• открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине, палладии;
• открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала;
• проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конверсионным, депозитным, банкнотным);
• «бронирование» (поддержание неснижаемого остатка) средств на счетах Лоро на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка (при наличии соглашения);
• осуществление переводов физических лиц, в том числе международных;
• осуществление платежей с конверсией в 20 видах свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валют, отличных от валюты счета (при наличии соглашения);
• осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установленного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов (при наличии соглашения);
• организация электронного документооборота.

Глава 3. Перспективы развития и важнейшие результаты деятельности Сбербанка России

Рассматривая важнейшие  показатели деятельности Сбербанка (рис.10), можно отметить, что:

■ В 2009г. чистая прибыль банка по сравнению с 2008г. сократилась на 73,353 млрд.руб. Основной причиной снижения прибыли за девять месяцев 2009 года по сравнению с предыдущими периодами явился резкий рост расходов на создание резерва на обесценение кредитного портфеля на фоне экономического кризиса.

■ Консервативный подход к формированию резервов на обесценение  кредитного портфеля: расходы на создание резервов за 9 месяцев 2009 года составили 301,3 млрд. рублей, что в 8 раз больше, чем за аналогичный период 2008 года.

■ Жесткий контроль за расходами: показатель соотношения  административных и операционных расходов к операционному доходу снизился в отчетном периоде до значения 35,4% в 2009г. по сравнению с 49,3% 2008 года.

■ Высокий уровень  достаточности капитала: показатель достаточности общего капитала, рассчитанный в соответствии с Базельским соглашением  о капитале, по состоянию на 30.09.2009 составляет 18,8% и значительно превышает нормативное значение 8%.

Заметно изменилась структура балансов, улучшились их качественные показатели, наблюдается превышение темпов роста  работающих активов над темпами  роста привлеченных ресурсов. В течение  года Сбербанк активно осуществлял мероприятия, направленные на минимизацию отвлечения средств в активы, не приносящие доход.

Рост капитала банка за счет вклада акционеров явился чрезвычайно важным качественным фактором. Он обеспечил  ускорение динамики основных показателей  деятельности банка способствовал дальнейшему наращиванию его кредитного портфеля, естественно, при усилении контроля за его качеством. Это позволило более активно привлекать на обслуживание крупных заемщиков, увеличивать объемы долгосрочных операций по проектному финансированию и инвестиционному кредитованию. В результате второй год подряд более половины доходов банк получает от кредитования реального сектора экономики.

Фондовый рынок по достоинству  оценил финансовые результаты деятельности Сбербанка. Как известно, он является единственным российским банком, чьи акции свободно торгуются на рынке и включены в котировальные листы крупнейших российских биржевых площадок.

На развитие операций Сбербанка существенное влияние оказали факторы, связанные с изменением экономических условий в обществе. Наиболее важными из них являются: ликвидация монополии Сбербанка и возрастание конкуренции между коммерческими банками за привлечение средств населения; динамика структуры цен, предложения товаров и соответствующих расходов населения; увеличение спроса на кредит; дифференциация населения по уровню доходов; процентная политика банков; открытие счетов граждан для приобретения у государства и муниципалитетов государственных и муниципальных предприятий, долей (паев, акций) в капитале акционерных обществ и товариществ, а также других объектов государственной и муниципальной собственности на территории Российской Федерации.