Небанковские кредитные учреждения

Деятельность кредитных  союзов в основном осуществляется на безвозмездной основе и в связи с этим сумма выплат в Соцфонд незначительна, а также отдельно в отчетности ФКПРКС не отражались и поэтому в таблице 3 представлены общие данные о выплаченных налогах.

Таблица 3

Сумма выплат в бюджет и Соцфонд, сом

Область	2008	2009	2010
Чуйская	146	811	29858,34
Таласская	0	1122	21092,56
Ошская	109	7890	109106,75
Нарынская	0	1731	11038,19
Иссык-кульская	0	2777	36885,7
Джалал-Абадская	0	954	18527,41
Всего	255	15285	2265508,95

Источник: ФКПРКС

По данным таблицы 4 видно, что капитал кредитных  союзов из года в год увеличивается  и будет увеличиваться, так как  идет активизация  деятельности кредитных союзов, как  по количеству участников так и самих кредитных союзов, как показано в таблице 5.

 

Таблица 4

Капитал кредитных  союзов, тыс. сом

Область	2008	2009	2010
Чуйская	320,2	1019,2	3912,7
Таласская	272,5	949	2958,3
Ошская	1337,9	4140,4	14119,1
Нарынская	30	519,3	637
Иссык-кульская	34	1094,7	3316,2
Джалал-Абадская	0	475,3	4047,2
Всего	1994,6	8197,9	28990,50

Источник: ФКПРКС

 

 

 

 

 

Таблица 5

Деятельность  ФКПРКС

	Количество КС			Количество  участников			Сумма предоставленных кредитов от ФКПРКС, тыс.сом
Область	2008	2009	2010	2008	2009	2010	2008	2009	2010
Чуйская	3	13	25	149	391	1020	100,4	757	2385,5
Таласская	4	9	16	47	250	531	50	571,5	2174,5
Ошская	12	39	70	230	1322	3384	150	2812	8333,9
Нарынская	1	6	8	25	312	341	0	235	291,3
Иссык-кульская	1	13	21	28	469	1288	0	493	2082
Джалал-Абадская	0	9	26	0	220	786	0	160	2060
Всего	21	89	166	479	2964	7350	300,4	5028,5	17327,2

Источник: ФКПРКС

 

 

 

Согласно данным  таблицы 6, эффективность работы кредитных  союзов зависит от оптимального соотношения доходов, получаемых кредитным союзом и расходов производимых за тот же период. Фиксированными расходами кредитного союза являются процентные расходы. Доход кредитного союза зависит от общей суммы операционных расходов, на которую в свою очередь оказывает влияние количество участников КС. Исходя из показанной зависимости наиболее эффективными кредитными союзами, исходя из коэффициента доходности КС, рентабельности являются кредитные союзы с капиталом в 150-300 тысяч сом, с количеством участников от 50 до 65 человек.

 

 

 

Таблица 6

Эффективность работы кредитных союзов

Группировка по капиталу	Количество  КС	Ср. капитал, сом	Количество  участников ср.(чел.)	Доходы ср.,сом	Расходы, ср.,сом	Прибыль, сом	Доходность  на капитал	Рентабельность
до 50	20	32500,0	15	943,8	472,9	470,9	1,4	49,9
50-100	49	65593,3	24	2768,3	1399,7	1368,6	2,1	49,4
100-150	24	108714,4	39	5787,3	2830,3	2957,3	2,7	51,1
150-200	11	171386,4	50	9723,7	4286,9	5436,8	3,2	55,9
200-250	9	215054,1	48	8275,4	3050,1	5225,3	2,4	63,1
250-300	8	268356,7	65	15757,8	8935,5	6822,3	2,5	43,3
300-400	5	384929	103	22158,5	19137,5	3021,0	0,8	13,6
400-600	3	462277	100	22158,5	19137,5	3021,0	0,7	13,6
600 и св.	1	1010000	240	62536,0	51863,0	10673,0	1,1	17,1

Источник: ФКПРКС

 

По данным таблицы 7 большинство  КС входят в группу имеющих количество участников от 16 до 30 человек. Максимальный среднемесячный доход на одного участника приходится на группу кредитных союзов с количеством участников от 31 до 45 человек и средним уставным капиталом 155651 сом. Данные показатели усреднены и поэтому не показывают объективной карты деятельности кредитных союзов. Естественно, наилучшим финансовым показателем, как для любого финансового учреждения, является стабильность работы, которая включает в себя достаточность собственных оборотных средств, диверсификация кредитного портфеля.

 

 

 

 

 

 

Таблица 7

Группировка по количеству участников кредитного союза

Количество  участников.	Количество КС	Капитал тыс.сом	Всего участников.	Средний сб. пай	Средний капитал	Прибыль	Ср.месячный. доход на участника  Сом
До 15	25	1175,4	285	4124	47017	423,81	113
16-30	46	3436,03	1006	3416	74796	1231,74	93,65
31-45	18	2801,7	673	4163	155651	2661,57	114
46-60	19	3056,9	962	3178	160892	4893,12	87,13
61-75	10	2057,8	665	3095	205785	4702,77	84,85
76-90	6	1509,8	492	3069	251641	6140,1	84,14
90-120	2	815,9	220	3709	407958	2718,9	101,7
121-150	2	813,1	271	3001	406580	2717,8	82,87
Свыше 150	2	1385,9	407	3405	692950	9605,7	93,35

Источник: ФКПРКС

 

Кредитные союзы развиваются  более или менее динамично, имеются  как  определенные достижения, так  и ошибки. Наблюдается тенденция  увеличения количества кредитных союзов, роста совокупного капитала, количества участников.

Анализируя  вышесказанное, надо отметить, что ФКПРКС нужно дальше  улучшить развитие  кредитных союзов (КС), путем увеличения в них числа клиентов, роста капитала, объединения  мелких КС в более крупные. Этому должен способствовать  принятый Закон «О кредитных союзах», устанавливающий нормативно- правовую деятельность и приоритетные направления в развитии системы кредитных союзов и экономики в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Проблемы функционирования небанковских кредитных учреждений в Кыргызской Республике

 

На сегодняшний день на рынке небанковских кредитных  учреждений Кыргызской Республике существуют проблемы, которые связаны  в основном с вышеупомянутым несовершенством  законодательства и нормативных актов Кыргызской Республики: не отработаны механизмы функционирования небанковских кредитных учреждений, в связи с чем возникают основные трудности, а также такая специфическая проблема, как недоверие населения и предпринимателей к различного рода фондам. А их успешная деятельность, как известно, целиком и полностью зависит от вкладов вышеуказанных лиц. Что касается других небанковских кредитных учреждений, как то: ломбарды, обменные бюро, то в процессе их деятельности особых проблем не возникает. Рассмотрим поподробнее проблемы функционирования следующих небанковских кредитных учреждений.

Страховой фонд

 

Страхование –  одна из отраслей в сфере финансовых услуг, призванная играть немаловажную роль в формировании платежного баланса любой страны. Для создания наиболее благоприятного сальдо по экспорту-импорту даже в промышленно развитых странах осуществляются различные протекционистские мероприятия по защите национальных интересов. Страховая индустрия не является в этом плане исключением.

Мировая страховая  практика и отечественный опыт коммерческого  страхования показывают, что страховщики для исполнения своих обязательств по договору страхования должны соответствовать определенным стандартам. Во-первых, клиенты должны испытывать доверие к страховой компании, у которой они страхуют свои риски. Во-вторых, у страховщиков, работающих на местном страховом рынке, для выполнения своих обязательств перед страхователями должны быть налажены связи с зарубежными страховыми и перестраховочными компаниями. В-третьих, доверие клиента возникает при условии, что страховые организации возглавляют руководители с высокими нравственными и деловыми качествами, а персонал компании квалифицированно решает представленные перед ним задачи, помогает своим клиентам понять сущность и достоинство предлагаемых страховых услуг и т. д. Псевдорыночные методы «домашние компании» неизбежно ведут к тому, что маломощные страховщики берутся за непосильные для себя виды страхования, будучи не в состоянии обеспечивать их в техническом и финансовом отношениях. Например, страхование ответственности. Риски ответственности в отношении причинения ущерба имуществу обычно трудно поддаются оценке как с точки зрения размера ущерба, так и его характера. По рискам ответственности, связанным с катастрофами, маломощные компании и слабо подготовленные специалисты не смогут произвести выплату страхового возмещения, тем более – оценку риска, которая проводится сравнительным эмпирическим путем.