Особенности рынка межбанковского кредитования

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО  ХОЗЯЙСТВА 
ФГОУ ВПО УРАЛЬСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ 
ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ 
Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

По дисциплине «Деньги кредит банки»

на тему:

«Особенности рынка межбанковского кредитования».

 

 

 

                                                                

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                              Студент группы ФК- 412

                                                                         ______________Клименко Я.В.

  

                                            Руководитель

                                               ______________

 

 

 

 

 

Дата защиты «___»___________2012 г.          Оценка защиты_____________

 

 

 

 

Екатеринбург 2012

Содержание

 

Введение……………………….......................................................................................3

Глава 1. Межбанковский кредит………………………………………….........….…..6

1.1 Понятие межбанковского кредита, виды……………………………......….…….6

1.2 Особенности межбанковского кредитования……………………………......….11

1.3 Определение контрагента на рынке межбанковских отношений………..........13

Глава 2. Особенности становления и развития рынка межбанковских кредитов..17

2.1 Характеристики рынка межбанковского кредитования…………………......…17

2.2 Современное состояние развития межбанковского кредитного рынка.............21

2.3 Технологии принятия рациональных решений на рынке МБК……………......24

Глава 3. Заключение сделок на рынке межбанковского кредитования...................29

3.1 Оформление межбанковского кредита………………………….........................29

Заключение…………………………............................................................................41

Список литературы…………………………...............................................................44

Приложения…………………………...........................................................................46

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Межбанковский кредит играет огромную роль для государства, имеет большое значение в межбанковских  операциях, где один банк может содействовать экономическому развитию другого банка. Ведь банк, особенно региональный банк, имеет жизненно важную роль в экономике привязанного региона, потому что предприятия и население любого региона не могут отдельно существовать от экономической системы государства.

Целью данной курсовой работы является подробное раскрытие темы межбанковского кредита как одной из основополагающих операций на Российском межбанковском рынке между банковскими экономическими системами. Для этого я решаю задачу, определения роли межбанковского кредита в экономике страны.

Понятие межбанковского кредита описывается в первой части курсовой работы, подробное  описание этой операции между банками  и указанием целей, функций, а  также порядка оформления данного  кредита во второй и третьей частях работы.

Кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет  процесс производства, в известной  степени снижает издержки денежного  обращения, облегчает уравнение  нормы прибыли.

У банков все  чаще возникает потребность привлечения  заемных средств для осуществления своей деятельности и привлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

В начале становления  российской банковской системы для  подавляющего числа банков основным источником кредитных ресурсов выступали не депозиты, как это принято в мировой практике, а межбанковский кредит. Свободными кредитными ресурсами располагают обычно банки, имеющие солидную клиентскую базу, либо банки, проводящие взвешенную кредитную политику.

Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового  рынка, на котором продаются-покупаются краткосрочные кредитные ресурсы  в форме межбанковских кредитов и межбанковских депозитов.

Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения. Однако в большинстве договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определенное обеспечение. Это относится к корреспондентским соглашениям, предусматривающим открытие счетов банками друг у друга, соглашениям об овердрафтах по счету, генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита, хотя все эти соглашения по своей сути являются соглашениями о межбанковских кредитных отношениях.

Рынок кредитных  ресурсов отличается от других сегментов финансового рынка своей универсальностью по обслуживанию потребностей коммерческих банков, поскольку он опосредствует многообразные межбанковские отношения, связанные с различными банковскими операциями. Кроме того, он является самым оперативным источником средств для поддержания ликвидности балансов коммерческих банков, пополнения корсчетов и для проведения активных операций на других более доходных сегментах финансового рынка.

Субъектами  рынка межбанковских кредитов выступает  Центральный Банк Российской Федерации, коммерческие банки и другие организации, имеющие лицензии на проведение соответствующих операций, к которым относятся межбанковские кредиты, депозиты, депозитные сертификаты в рублях и валюте.

Специфика деятельности коммерческого банка состоит в том, что его ресурсы в подавляющей части формируются не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. В настоящих условиях проблема формирования ресурсов приобрела исключительную актуальность для банков. Современная ситуация характеризуется тем, что резко сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов. Поэтому банки в условиях коммерческой самостоятельности и конкуренции много сил и времени уделяют привлечению ресурсов, которые образуются в результате исполнения банком операций, формирующих его пассивы. Одной из таких операций является привлечение межбанковских кредитов и депозитов.

С развитием  в нашей стране рыночных отношений, появлением банков особое значение приобретает  проблема четкого правового регулирования  финансово-кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности.

Хотя в переводе с латинского "кредитовать" означает "доверять", тем не менее процесс  кредитования в современных российских условиях является одной из рисковых активных операций, способных при  неразумном подходе привести к потере ликвидности и банкротству.

  Кредитный процесс - это приём и способы реализации кредитных отношений, расположенных в определённой последовательности и принятые данным банком. Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения денежных средств в финансовой системе страны.

Кредиты являются основной банковской операцией, которая  способствует поддержанию ликвидности  коммерческих банков.

Тема курсовой работы является актуальной, так как  кредиты – это основная активная операция банков, приносящая ей доход.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Межбанковский кредит.

1.1 Понятие межбанковского кредита, виды.

 

Межбанковские операции по размещению средств в  зависимости от субъективного состава  операции можно разделить следующим образом:

· краткосрочные  межбанковские кредиты, предоставляемые  кредитными организациями друг другу;

· операции по предоставлению Банком России кредитов кредитным организациям (операции рефинансирования).

В силу своей  экономической природы краткосрочные межбанковские кредиты являются уникальным финансовым инструментом не только для поддержания ликвидности банка, но и для проведения активных операций.

В большинстве  случаев для работы на рынке межбанковского кредитования банки стремятся установить друг с другом долгосрочные отношения. С этой целью они подписывают Генеральное соглашение об общих условиях проведения сторон о сотрудничестве и имеет, как правило, долгосрочные характер. При отсутствии подписанного между кредитными организациями Генерального соглашения банки могут заключить сделки межбанковского кредитования на основании простого письменного разового кредитного договора [8, с. 23].

К разряду межбанковских  операций по размещению средств относятся  также операции рефинансирования Банка  России.

В статье 3 Федерального Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России» Центральный Банк, являясь  кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в т.ч. устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы, и предусмотренное статьей 28 Закона «О банках и банковской деятельности» право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в трех нормативных документах Банка России:

1. положение  Банка России от 04.08.2003 № 236-П  «О порядке предоставления Банком  России кредитным организациям  кредитов, обеспеченных залогом  (блокировкой) ценных бумаг»;

2. положение  Банка России от 12.11.2007 №312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами»;

3. положение  Банка России от 16.10.2008 №323-П «О  предоставлении Банком России  российским кредитным организациям  кредитов без обеспечения».

В настоящее  время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые в  зависимости от используемого обеспечения  можно разделить на 2 группы:

· кредиты, обеспеченные «рыночными» активами - эмиссионными ценными бумагами, входящими в  Ломбардный список Банка России;

· кредиты, обеспеченные «нерыночными активами» - векселями организаций реального сектора экономики, правами требования по кредитным договорам с организациями реального сектора или поручительствами кредитных организаций.

Помимо вышеуказанных кредитов выделяют кредиты без обеспечения, которые предоставляются Банком России в соответствии с положением Банка России от 16.10.2008 № 323-П на срок не более 1 года.

Кредитование  под залог (блокировку) ценных бумаг  осуществляется в соответствии с положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

В соответствии с данным нормативным документом Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме под залог ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России, внутридневные кредиты, и кредиты овернайт, и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке (заявки) на участие в ломбардном кредитном аукционе) - ломбардные кредиты [12, с. 71].

Внутридневные кредиты - кредиты Банка России, предоставляемые  при осуществлении платежа с  основного счета банка сверх  остатка денежных средств на данном основном счете банка. Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций.

Кредиты овернайт - кредиты Банка России, предоставляемые  банку в конце дня работы подразделения  расчетной сети Банка России в  сумме не погашенного банком внутридневного кредита. Предоставляются по ставке овернайт Банка России, равной ставке рефинансирования Банка России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

Ломбардные  кредиты - кредиты Банка России, предоставляемые банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе [18, с. 29]. Данные кредиты могут предоставляться на любые банковские счета (корреспондентский счет и /или корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных расчетных небанковских кредитных организациях (РНКО). Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет ЗАО РП ММВБ.

Ломбардные  кредитные аукционы проводятся по расписанию: на срок 14 календарных дней и 3 месяца - ежемесячно каждый вторник, на срок 6 и 12 месяцев - ежемесячно в первый вторник  месяца. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется на следующих день после его проведения, т.е. преимущественно по средам. Кредитные организации вправе подавать к участию в аукционе наряду с конкурентными неконкурентные заявки. Ограничение на объем неконкурентных заявок (максимальная доля в общем объеме заявок, поданных кредитной организацией для участия в аукционе) устанавливается условиями проведения аукциона.

Для обеспечения  возможности получения в Банке  России внутридневных кредитов и  кредитов овернайт или ломбардных кредитов на корреспондентские счета (субсчёта), открытые в Банке России, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (по форме приложения 2 к положению Банка России от 04.08.2003 №236-П).

Для обеспечения  возможности получения в Банке  России ломбардных кредитов на корреспондентский  счёт, открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации надлежит заключить с Банком России договор  на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ММВБ с использованием Системы электронных торгов ММВБ (по форме, установленной письмом Банка России от 25. 08 2006 № 113-Т «О заключении договоров на предоставление кредитов Банка России»).