Особенности рынка межбанковского кредитования

1. Начисление процентов по сделкам МБК производится сотрудником отдела учета активно-пассивных операций в автоматизированной банковской системе.
2. При начислении процентов Банк руководствуется «Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» № 39-П от 26 июня 1998г Банка России с учетом всех изменений, дополнений и разъяснений.

 

6. Хранение документов  по заключенным сделкам.

Настоящий Порядок  устанавливает следующий регламент  хранения документов:

6.1.     Досье, включающее в себя договора, заключенные с Банком-контрагентом, документы, предоставленные согласно требованию договоров, формируются по каждому Банку-контрагенту и хранятся в казначействе Банка для осуществления текущей работы в соответствии с порядком, установленным в Банке.

2. Документы по каждой сделке (распоряжения, копии платежных поручений, подтверждения по сделке) формируют досье Банка-контрагента.

( Приложение  № 2-9 )

3. Досье нумеруются согласно утвержденной номенклатуре дел Казначейства.
4. Передача документов по межбанковским кредитам в архив осуществляется согласно внутреннего документа банка об архиве.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Коммерческие  банки в соответствии со своей  спецификой разрабатывают общие  принципы кредитной политики (в мировой  практике меморандум о кредитной  политике), формируют её главную  цель, основные направления кредитования. Кредитные операции связаны с риском, степень которого в Российской Федерации в условиях спада производства, нестабильности экономики растёт. Это определяет необходимость формирования качественного кредитного портфеля банка, в котором должна быть меньше доля более рискованных операций, несмотря на то, что в ряде случаев такие операции могут быть более прибыльными для банка.

Степень риска  должна соответствовать обычной  норме доходности по ссудам с учётом стоимости кредитных ресурсов и  административных издержек банка. При определении кредитной политики следует ориентировать кредитную стратегию на диверсификацию как состава клиентов, так и спектра предоставляемых им ссуд (услуг), что необходимо в условиях конкуренции.

Совершенствование практики кредитования требует разработки оптимальной для банка организации кредитования. В этих целях банки, имеющие в своём аппарате квалифицированных и профессиональных банковских работников, уделяют внимание поиску оптимальных вариантов методики расчёта кредитоспособности заёмщиков, правил кредитования.

Организация кредитования должна обеспечивать безусловный возврат  ссуд, целевой характер их использования, стимулирование роста объёма производства продукции, удовлетворяющей потребности  общества, и увеличение доли кредитных  вложений, направляемых на инвестиционные проекты в перспективные высокоэффективные отрасли.

Общие ориентиры  и рекомендации должны давать возможность  инициативной работы практических работников, занимающихся отбором конкретных кредитных  проектов и выработкой условий кредитных договоров.

При этом можно  определить предельные суммы кредитов, решения по которым принимаются  сотрудниками разных должностных категорий. Кредитная политика банка разрабатывается  также на основе положений экономической  и денежно-кредитной политики государства, сложившейся хозяйственной ситуации в данном регионе.

Межбанковский кредит играет специфическую роль в  экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и  ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счет сокращения расходов по изготовлению, учету и хранению денежных знаков, ибо часть наличных денег оказывается ненужной, ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств, сокращения резервных фондов.

Роль межбанковского кредита в различных фазах  экономического цикла неодинакова. В условиях экономического подъема  достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя  огромные денежные и товарные массы, кредит питает банки дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне  зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование  объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств  на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных средств.

От развития межбанковского кредита во многом зависит  перспектива экономического роста  и благосостояния населения, так  как он служит важным импульсом экономической  конъюнктуры, способствующим устойчивости банков, перераспределению ресурсов в приоритетные отрасли народного хозяйства, развивающим инвестиционную активность.

До настоящего времени межбанковский кредит в  Российской экономике - явление сравнительно новое, хотя и очень перспективное, быстро развивающееся. В связи с этим ряд разнообразных аспектов, раскрывающих его сущность, функции, взаимосвязи с другими сегментами денежного рынка, риски, формы и методы регулирования, с одной стороны, недостаточно изучены, а с другой стороны, уже накопленный опыт по межбанковскому кредитованию требует его теоретического осмысления.

Поэтому обращение  к политико-экономическому исследованию межбанковского кредита, его роли и  месту в системе сегментов  денежного рынка приобретает  особую актуальность.

На основе выше проведенного анализа можно сказать, что Банк, привлекая межбанковские кредиты, получает возможность улучшения своего финансового состояния, и утвердиться на банковском рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы.

 

1. Конституция Российской Федерации.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
3. Федеральный закон РФ от 03.02.1996 № 17ФЗ «О банках и банковской деятельности»
4. Положение Центрального Банка РФ от 26.03.2007 № 302-п «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
5. «Банковские операции и сделки» В.В. Рудько-Силиванов, Н.В. Кучина.2010 г. Издательство ТГЭУ.
6. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение».2008
7. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение».2010
8. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева 2008
9. «Банковское дело» Лаврушин И.Д. М,2008
10. «Банковское дело» - Г. Г. Коробова.2009
11. «Банковское дело». Костерина Т.М.2008
12. «Банки и небанковские кредитные организации и их операции»: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. -- 2-е изд., перераб. и доп. -- М.: Вузовский учебник, 2009.
13. «Банковские операции: учебное пособие» под ред. О.И. Лаврушина. -- 2-е изд., стер. -- М.: КНОРУС, 2009.
14. «Деньги и денежное обращение: учебное пособие» Щеголева, Н.Г. -- М.: Маркет ДС, 2008
15. «Деньги. Кредит. Банки» А.А. Казимагомедов.2009г. издательство «Экзамен».
16. «Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для вузов» Олейникова И.Н. -- М.: Магистр, 2010.
17. «Национальные банковские системы: учебник» под ред. В.И. Рыбина. -- М.: ИНФРА-М, 2009
18. «Основы банковского дела: учебное пособие для среднего профессионального образования» под ред. Г.Г. Коробовой. -- М.: Магистр, 2008
19. «Регулирование деятельности банков: банковский надзор. Учебное пособие» Рыкова Л.М. -- Минск: Современная школа, 2009
20. Словарь банковских терминов. М.: Акалис,2004. 304 с.
21. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк; управление и операции. 2004. 320 с.
22. Челноков В.А. Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. 2006. 342 с.
23. Ширинская Е.Б. Операции КБ: российский и зарубежный опыт. Финансы и статистика, 2005. 198 с.

 

 

 

Приложения.

Приложение 1. Показатели ставок межбанковского рынка (27.03.12 – 30.03.12).

Ставки

Объявленные ставки по размещению кредитов (MIBOR - Moscow InterBank Offered Rate)

(в процентах годовых для рублевых кредитов)

Дата	1 день	от 2 до 7 дн.	от 8 до 30 дн.	от 31 до 90 дн.	от 91 до 180 дн.	от 181 дн. до 1 года
27.03.2012	5,71	5,85	6,29	7,01	7,41	8,25
28.03.2012	5,7	5,86	6,3	7,05	7,43	8,23
29.03.2012	5,72	5,85	6,32	7,09	7,51	8,23
30.03.2012	5,67	5,85	6,27	7,02	7,44	8,42

Ставки рассчитываются как средние от ежедневно заявляемых банками ставок предоставления межбанковских  кредитов.

 

 

Ставки

Объявленные ставки по привлечению кредитов (MIBID - Moscow InterBank Bid)

(в процентах  годовых для рублевых кредитов)

Дата	1 день	от 2 до 7 дн.	от 8 до 30 дн.	от 31 до 90 дн.	от 91 до 180 дн.	от 181 дн. до 1 года
27.03.2012	4,92	4,99	5,42	6,09	6,66	7,14
28.03.2012	4,95	5,04	5,41	6,11	6,68	7,13
29.03.2012	4,97	5,03	5,44	6,14	6,73	7,09
30.03.2012	4,98	5,1	5,44	6,17	6,68	7,36

 

Ставки рассчитываются как средние от ежедневно заявляемых банками ставок предоставления межбанковских  кредитов.

 

Ставки

Фактические ставки по предоставленным кредитам (MIACR - Moscow InterBank Actual Credit Rate)

(в процентах годовых для рублевых кредитов)

Дата	1 день	от 2 до 7 дн.	от 8 до 30 дн.	от 31 до 90 дн.	от 91 до 180 дн.	от 181 дн. до 1 года
27.03.2012	5,68	6,08	6,1	8,52	-	9,25
28.03.2012	5,72	5,61	5,5	5,85	-	-
29.03.2012	5,69	5,4	7,1	6,4	-	8,59

 

 

 

Приложение 2.

Подтверждение сделки по МБК кредитором.

 

27.03.2012

 

      ПОДТВЕРЖДЕНИЕ СДЕЛКИ  ПО МЕЖБАНКОВСКОМУ КРЕДИТУ

 

 

ГЕНЕРАЛЬНОЕ  СОГЛАШЕНИЮ  05-05 ОТ 26 ДЕКАБРЯ 2005Г.

 

 

                                   27 МАРТА  2012Г.

 

 

 

КРЕДИТОР: ОАО 'ТАГИЛБАНК'

 

С4ЕТ:30101810800000000805/ 32002810000000001141 В РКЦ Г.Н-ТАГИЛА

БИК 046510805       ИНН    6623002060

 

С4ЕТ  ПРОЦЕНТОВ: 47427810432002001141  В  РКЦ Г.Н.ТАГИЛА

 

 

ЗАЕМЩИК: ЗАО СБЕРИНВЕСТБАНК

 

КОР.С4ЕТ:   301018109000000000957    В ГРКЦ Г ЕКАТЕРЕНБУРГ

БИК:046577957      ИНН 6608001457

 

 

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ СДЕЛКИ:

 

СУММА:     25 000 000 РУБЛЕЙ

 

ДАТА ПОСТАВКИ: 27 МАРТА 2012Г.

 

ДАТА ВОЗВРАТА :28 МАРТА 2012Г.

 

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА: 5.75     ГОДОВЫХ

 

СУММА ПРОЦЕНТОВ:  3 927.60

 

 

 

ЗАМ. ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ-НА4АЛЬНИК КАЗНА4ЕЙСТВА

ОАО 'ТАГИЛБАНК'                   ПЕСТОВА Л.Г.

 

 

 

 

914761 META RU

199420 TBANK RU

 

Приложение 3.

Подтверждение сделки по МБК заемщиком.

 

Posted (Отправлено) : Март 27, 2012  12:47 PM MTM          MSG: BJLC-3314-8628

From: TELEX

To:

 

FROM: SBERINVESTBANK

         EKATERINBURG, RUSSIA

 

   TO  : TAGILBANK

         N-TAGIL, RUSSIA

 

   ATTN: DEPOSIT AND FOREX SETTLEMENT DEPT

 

   WE HEREBY OBLIGE TO RETURN THE PRINCIPAL AMOUNT OF

   THE CREDIT AND INTEREST AS DETAILED BELOW:

 

   CONTRACT DATE: 2012/03/27

  AMOUNT OF DEPOSIT: RUR 25 000 000.00

   VALUE DATE:     2012/03/27

   MATURITY:       2012/03/28

   INTEREST RATE:   5.75

   INTEREST AMOUNT: RUR 3 927.60

 

   YR  PMT: 2012/03/27 TO OUR ACC 31302810109570002423

                       KS 30101810900000000957 WITH GRKC