Отчет по практике в районном отделении Сбербанка

      ОГЛАВЛЕНИЕ

      ВВЕДЕНИЕ

      1 ОРГАНИЗАЦИОННО- ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОСБ №4579………………………………………………………………………..4

      1.1 История развития банка……………………………………………….4

      1.2 Организационная характеристика…………………………………….6

      1.3 Сущность и виды операций Сберегательного банка………………...9

      1.4 Роль Башсбербанка в кредитной системе России…………………..11

      2 . АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ ОПЕРАЦИЯМИ В ОСБ №4579………………………………………………………………………….....13 

      2.1 Анализ управления вкладными операциями………………………..13

      2.2 Анализ кредитования физических  и юридических лиц……………16

      2.3 Управление расчетно-кассового обслуживания                                19

      2.4 Валютное управление                                                                          21

      2.5 Анализ доходов и расходов банка                                                       22

      3 ВКЛАДНЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРБАНКА И ПУТИ ИХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ……………………………………………………..27

      3.1 Нормативно-правовое регулирование  вкладных операций………..27

          3.2 Виды вкладных операций осуществляемых Сбербанком России ...29

      3.3 Совершенствование существующих и внедрение новых видов вкладов……………………………………………………………………………33

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ

      БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

      ПРОЛОЖЕНИЕ

 

       ВВЕДЕНИЕ

      Для прохождения производственной практики я была направлена в Дуванское отделение Сбербанка РФ № 4579. По согласованию с руководителем от базы практики был выбран вариант закрепления  за приемным отделением (операционным залом), осуществляющим обслуживание счетов физических и юридических лиц.

      За  время прохождения практики я  изучила основные направления деятельности банка, специфику работы по оформлению и ведению счетов физических и юридических лиц, условия открытия и закрытия счетов и обязанности сотрудника при кредитовании физических и юридических лиц, порядок работы с задолжниками по кредиту и порядок подготовки закрытых дел для сдачи в архив.

 

       1 ОРГАНИЗАЦИОНО – ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА ОСБ №4579

      1.1 История развития банка

 

      161 год назад, 30 октября 1841 года, Указам  Императора Николая 1 положено  начало истории сберегательного  дела в России. Первые Сберегательные кассы открылись в 1862 году при Московской и Санкт-Петербургской сохранных казнах.

      Сберегательный  Банк Российской Федерации — старейший  банк страны и единственный банк, сохранивший  свою структуру после распада  СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

      К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка  России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную  базу, нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

      Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы, уровень инфляции за 4 года - около 240%), Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

      Экономические результаты, достигнутые Россией  в 1999 году и в первые месяцы 2000 года, внушают значительный оптимизм: впервые  за годы реформ заметно вырос ВВП, компенсирован спад промышленного производства 1998 года, выпуск промышленной продукции превышает докризисный уровень. Положительные тенденции в экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют Сбербанку России более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении качественных банковских услуг.

      Проект  современной концепции развития Сбербанка России до 2012 года одобрен  Правлением Сбербанка России 19 июля 2007 года и единогласно утвержден Комитетом Наблюдательного совета Сбербанка России по стратегическому планированию 24 июля 2007 года.

      Согласно  данной Концепции, основной целью Банка  является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность Банка будет направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп. 

      1.2 Организационная характеристика.

      Сберегательный  банк России создан с целью привлечения  временно свободных денежных средств  населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г). Уставной капитал Сбербанка на 1.01.08г составлял -67,760 млр. рублей. Акционерами банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц. Крупнейшим акционером -Центральный банк РФ, который владеет контрольным пакетом акций (54, 6%). Структура акционеров 
   Сбербанка на 1. 01. 09г характеризуется следующими данными :

      -60% банковский сектор (включая Центробанк)

      -18% инвестиционные компании.

      -11% юридические лица

      -11% физические лица.

      Деятельность Сбербанка регулируется и контролируется Собранием акционеров, а в промежутках между собраниями - Советом банка. 
Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из 
Президента, 15- ти членов совета директоров и 4-х вице-президентов. 
Основным структурным элементом системы Сбербанка России выступают 
отделения. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, агентства. 
Возглавляются территориальные банки Сбербанка России -Председателями, назначенными президентом, а отделения банков - Управляющими, назначенными председателями.

      Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится  на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

      Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время  в нее входят 17 территориальных  банков и более 19 490 подразделений  по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

      Рассматривая  международный вектор как важнейшую  составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

      Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС  с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил  дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний  дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

      Учредитель  и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

      Надежность  и безупречная репутация Сбербанка  России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

      В октябре 2008 г. Сбербанком была принята  новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен  на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых  областей роста. Совершенствование  системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций. 

        На 1.01.09 г Сбербанк России насчитывал : - 74 территориальных банка, 1824 - отделения, 28362 -филиала, 771- агентство. Все учреждения  системы Сбербанка осуществляют  свою деятельность в соответствии с положением о соответствующих подразделениях. К основным функциям Сбербанка относятся:

      -Мобилизация  Временно свободных денежных  средств населения и предприятий  ;

      -размещение  привлеченных средств в экономику  и в операции с ценными бумагами ;

      -кредитно- расчетное обслуживание предприятий  и организаций ;