Отчет по практике в районном отделении Сбербанка

      Исходя  из категории вкладчиков, различают  следующие виды депозитов:

• Депозиты юридических лиц (предприятий, организаций, других банков)
• Депозиты физических лиц
• По своему экономическому содержанию депозиты принято подразделять на З группы: Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.837.1
• срочные депозиты (с их разновидностью - депозитными сертификатами);
• депозиты до востребования;
• условные депозиты (договором может быть предусмотрено внесение вкладов на заранее оговоренных условиях их возврата, не противоречащих закону).

      В банковской практике наиболее распространены вклады до востребования, т.е. выдача вклада производится по первому требованию вкладчика, и срочный вклад - возврат  вклада осуществляется по истечении определенного договором срока.

      В свою очередь каждая из этих групп  классифицируется по разным признакам. Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

• на срок до 30 дней
• на срок от 31 до 90 дней
• на срок от 91 до 180 дней
• на срок от 181 дня до 1 года
• на срок от 1 года до 3 лет
• на срок свыше 3 лет

      Депозиты  до востребования классифицируются в зависимости от характера и  принадлежности средств, хранящихся на счетах:

      1. средства на расчетных, текущих,  бюджетных счетах предприятий и организаций разных форм собственности;

      2. средства на специальных счетах  по хранению различных по своему  целевому экономическому назначению  фондов (собственные средства предприятий,  предназначенные для капитальных  вложений;

      3. средства предприятий и организаций в расчетах; средства на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками; средства местных бюджетов).

      Сберегательные  вклады в зависимости от особенностей их хранения подразделяются на: срочные, срочные с дополнительными вносами, выигрышные, денежно-вещевые выигрышные, молодежно-премиальные, условные, на предъявителя на текущие счета, до востребования, сберегательные сертификаты, пластиковые карточки (кредитные и прочие). Каждый из видов депозитов имеет свои достоинства и недостатки.

      Депозиты  до востребования наиболее ликвидные. Их владельцы могут в любой  момент использовать деньги, находящиеся  на счетах до востребования.  

      3.2 Виды вкладных операций осуществляемых  Сбербанком России 

      Таким образом филиалы Сбербанка России предлагают следующие виды вкладов в рублях.

      1.Вклад  « Депозит Сбербанка России».  Срок вклада – 1 месяц и 1 день,3 месяца и 1 день,6 месяцев,1 год  и 1 месяц,2 года.

      Минимальная сумма первоначельного взноса – 1000 рублей.

      Процентная  ставка по вкладу зависит от суммы первоначального вклада.

      Прием дополнительных взносов, а также  выдача части вклада не производится

      Вкладчик  не имеет право перечислять проценты, перечисленные к остатку вклада, на счет банковской карты ,откратой в  банке

      2. вклад « Вклад пополняемый  депозит Сбербанка России»

      Срок  вклада – 6 месяцев,1 год и 1 месяц, 2 года.

      Минимальная сумма первоначального взноса – 1000 рублей. Минимальная сумма дополнительного  взноса при внесении наичными деньгами – 1000 рублей. При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.

      Процентная  ставка по вкладу зависит от суммы  первоначального взноса и срока  вклада. Расходные операции по выплате  части вклада не производятся. Вкладчик имеет право перечислять проценты ,причисленные к остатку вклада, на счет банковской карты, открытой в банке.

      3.Вклад  « Особый Сбербанка России»

      Срок  вклада – 6 месяцев,1 год и 1 месяц, 2 года.

      Минимальная сумма первоначального взноса – 30000 рублей.

      Процентная  ставка по вкладу зависит от суммы  неснижаемого остатка и срока вклада. Вкладчик может в течение 30 календарных дней с даты открытия счета по вкладу изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета по вкладу устанавливается в размере, соответствующем новому сниженному остатку.

      По  вкладу могут совершаться приходные  операции. Минимальная сумма дополнительного  взноса при внесении наличными деньгами – 5000 рублей. При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.

      По  вкладу могут совершаться расходные операции в пределах суммы превышающей размер неснижаемого остатка.

      Вкладчик  имеет право перечислять проценты,перчисленные костатку вклада, на счет банковской карты, открытой в банке.

      4. Вклад « Подари жизнь»

      Срок  вклада – 1 год

      Минимальная сумма первоначального взноса - 10000 рублей

      Процентная  ставка по вкладу 12 % годовых.

      Прием дополнительных взносов, а т.ж.выдача части вклада не производится. Из суммы  процентов , причисленных по истечении  каждого тремесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу ( с даты пролонгации), а т.ж.по окончании основного (пролонгированного) срока, сумма процентов в размере 0,3 % годовых перечисляются в пользу благотворительного фонда помощи детям с антогемологическими и иными тяжолыми заболеваниями « Подари жизнь».

      Вкладчик  имеет право перечислять проценты ,перечисленные к остатку вклада , на счет банковской карты, открытый в  банке.

      5. Вклад « Накопительный Сбербанка  России»

      Срок  вклада – 2 года

      Минимальная сумма первоначального взноса – 30000 рублей.

      Процентная  ставка по вкладу зависти от суммы  первоначального вклада и меняется в течение срока в следующих  случаях:

      - увеличивается на установленное  договором вклада количество  процентных пунктов по истечении394 и 545 дней срока вклада;

      - при увеличении суммы вклада  за счет внесения дополнительных  взносов до новой суммы градации, процентная ставка увеличивается  до размера , соответствующего  изменения суммы вклада.

      6. Вклад « Доверительный Сбербанка  Росси»

      Срок  вклада – 2 года,3 года

      Минимальная сумма первоначального взноса – 10000 рублей

      Процентная  ставка  зависит от срока вклада

      Прием дополнительных взносов, а т. ж. выдача части вклада не производится. Вкладчик имеет право перечислять проценты, пречисленные к остатку вклада.

      7.Вклад  « Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России»

      Вклад принимается на имя лиц получающих пенсии из Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных  пенсионных фондов.

      Срок  вклада – 3 месяца и 1день,6 месяцев,1 год и 1 месяц, 2 года.

      Минимальная сумма первоначального взноса – 300 рублей.

      Процентная  ставка  -  зависит от срока  вклада

      8. Вклад « Пенсионный депозит  Сбербанка России»

      Вклад принимается на имя лиц получающих пенсии из Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.

      Срок  вклада – 2 года

      Минимальная сумма первоначального взноса – 1000 рублей

      Процентная  ставка  по вкладу составляет 12% годовых

      9.Вклад  « Пенсионный-плюс Сбербанка России»

      Вклад принимается на имя лиц получающих пенсии из Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов

      Срок  вклада – 3 года

      Минимальная сумма первоначального взноса – 1 рубль

      Процентная  ставка  по вкладу составляет 4 % годовых

      По  вкладу могут совершаться любые  операции, предусмотренные по вкладам  до востребования. Остаток вклада после  совершения расходной операции должен составлять не менее 1 рубля.

      10 Вклад « Универсальный Сбербанка  России»

      Срок  вклада – 5 лет

      Минимальная сумма первоначального взноса – 10 рублей

      Процентная  ставка  по вкладу составляет 0,01 % годовых

      По  вкладу могут совершаться любые  операции, предусмотренные по вкладам  до востребования. Остаток вклада после  совершения расходной операции должен составлять не менее 10 рублей. 

      3.3 Совершенствование существующих  и внедрение новых видов вкладов. 

      Поставленные  цели и задачи требуют принятия маркетинговой  политики банка, отвечающей предпочтениям  и потребностям целевых групп  существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж.

      Форма предложения должна быть удобна, доступна и привлекательна, качество отвечать требованиям клиента, цена соответствовать рыночному уровню и обеспечивать необходимую рентабельность. Сбербанк России видит своих клиентов среди всех групп населения страны, предприятий любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк является социально ориентированным и должен учитывать это в работе с клиентами. С каждым клиентом Сбербанк России должен стремиться к установлению долгосрочных партнёрских отношений. С этой целью банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводить маркетинговые исследования, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг. Основными направлениями политики продажи банковских продуктов и услуг является: обеспечение потребностей массовой клиентуры в сбережении, накоплении и заимствовании средств, проведение расчетов, ведение бизнеса, предоставление стандартного набора конкурентоспособных продуктов и услуг, предназначенных для различных региональных, отраслевых и социальных групп клиентов.

        Повышение эффективности продаж  массовых услуг и продуктов  предполагает: стандартизацию и  унификацию предлагаемых продуктов,  включая комплекс организационных, информационных, финансовых и юридических процедур, объединенных единой технологией обслуживания клиента, в целях снижения трудозатрат и повышения качества обслуживания; управление продуктовым рядом, включая выделение перечня базовых услуг и продуктов универсального банка и замещение неэффективных продуктов и услуг, не пользующихся устойчивым спросом; проведение стандартной тарифной политики массовых продаж банковских продуктов и услуг. Создание системы индивидуального обслуживания клиентов, включающей полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам. Данный подход предполагает предложение клиенту специально разработанных индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиента, страхование его рисков; закрепление за клиентом персональных менеджеров, обладающих необходимым уровнем полномочий, предоставление клиентам технологических и информационных возможностей банка, широкого спектра консультационных услуг; проведение гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания.