Отчет по практике в районном отделении Сбербанка

      -кредитование  потребительских нужд населения  ;

      -осуществление  денежных расчетов и платежей  в хозяйстве и с населением

      -выпуск, покупка, продажа и хранение  векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;

      -консультирование  и предоставление экономической  и финансовой информации ;

      -оказание  коммерческих услуг(факторинг, лизинг) ;

      -совершение  валютных операций и международных  расчетов ;

      -учредительная  функция. 

      1.3. Сущность и виды операций Сберегательного банка.

      Сбербанк  России выполняет активные и пассивные  операции. Пассивные операции отражают привлечение средств предприятий и населения, а активные- использование этих средств на кредитной основе. К пассивным операциям банка относятся операции: по приему и хранению вкладов населения и предприятий, выполнению расчетов граждан и предприятий по их финансовым обязательствам различного рода (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, общественных и иных организаций и учреждений) ; продажа и покупка государственных и иных ценных бумаг. Из годового отчета Сбербанка РФ следует, что доля средств привлеченных Сбербанком России в общем остатке средств, размещенных во всех коммерческих банках страны на 1.01.98 г составила - 77,9 %. Всего на счетах по вкладам физических лиц в банке хранилось на начало 98 года более 115 трлн. рублей и 2 млрд. долларов США. Количество счетов вкладчиков превысило 226 млн. Доля средств корпоративной клиентуры на счетах в учреждениях Сбербанка РФ в общих остатках средств юридических лиц во всех коммерческих банках страны на 1.01.98 г составила 11%, то есть 765 тысяч клиентов, с остатком средств 1536 трлн. рублей и 181 млн. долларов США. Активные операции Сберегательного банка связаны с предоставлением кредитов банкам, организациям и населению в пределах имеющегося в его распоряжении ресурсов. Также к активным операциям относятся все виды операций с ценными бумагами. На 1. 01. 98г совокупный объем вложений Сбербанка РФ в различные виды ценных бумаг составил около 98 трл. рублей, в том числе вложено в ГКО и ОФЗ - 8,4 трлн. рублей, в ОГСЗ - 8,4 трлн. рублей, на вексельном рынке Сбербанк по-прежнему занимает ведущее место. На начало 98 г в обращении находились векселя банка общей номинальной стоимостью 16 трлн. рублей. Объем кредитного портфеля Сбербанка РФ на 1. 01. 98 г составил 36,8 трлн. рублей, увеличившись за год в 1, 2 раза. В 97 году банку выдано кредитов на сумму 94,1 трлн. рублей и 8,6 млрд. долларов США. В реальный сектор экономики направлено свыше 44 трлн. руб., что почти в 2 раза больше чем в 96 году. (журнал Деньги и кредит №6 за 1998 г). Наряду с перечисленными операциями Сберегательный банк РФ выполняет следующие услуги: представляет интересы предприятий, организаций, финансовых и хозяйственных органов; осуществляет расчеты по поручениям клиентов и банков -корреспондентов их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации; ведет счета клиентов и банков корреспондентов; проводит операции по обмену валюты, валютные аукционы и другие валютные операции по лицензии Центрального банка России, оказывает брокерские, консультативные и другие виды услуг. 

      1. 4. Роль Сберегательного банка Башкортостана в кредитной системе.

      Еще во второй половине прошлого столетия (1868 г) в Уфе была создана первая государственная Сберегательная касса. Сегодня отделения и филиалы Башкирского банка Сбербанка России можно встретить почти в каждом населенном пункте республики. В 926 учреждениях банка ( 61 отделение, 865 филиалов ) принимают и выдают рублевые вклады. Башсбербанк в условиях рыночной экономики не утратил своих позиций, он оказывает более 250 видов услуг. Что касается объема привлеченных вкладов, в Башсбербанке хранят свои сбережения около 70 % вкладчиков республики. Привлекая денежные средства и сбережения жителей городов и районов, банк размещает их в экономику республики в интересах вкладчиков и своих интересах. За счет постоянного внедрения принципиально новых банковских технологий, Башсбербанк поддерживает высокий уровень механизации и автоматизации операционно- кассовой и учетной работы, поэтому до минимума сокращает время обслуживания клиентов. Население Башкортостана имеет в Башсбербанке 5,5 млн. рублевых счетов по вкладам. Валютные операции Башсбербанк ведет сравнительно недавно, но за короткое время сумел занять достойное место в банковской системе республики, он не только принимает 4 вида валютных вкладов, но и обменивает валюту, переводит деньги населения за рубеж и за границу. Сегодня на валютном расчетно - кассовом обслуживании в Башсбербанке находится более 250 юридических лиц. В том числе такие крупные предприятия республики, как : Белорецкий металлургический комбинат, Мелеузовское АО “ Минудобрение “, Белебеевские заводы “ 
Автонормаль “ и Спиртоводочный комбинат, Салаватский оптико-механический завод, Башлеспром, ООО “Кока-кола “, Октябрьский завод низковольтной аппаратуры, Всероссийский центр глазной хирургии и другие. Круг клиентов Башсбербанка постоянно расширяется, так в системе Башсбербанка обслуживается 10109 юридических лиц, из них в городе Уфе - 3564, в Октябрьском -803, в Стерлитамаке -652, Нефтекамске -455, Кумертау - 319, Туймазах 312, в Белорецке -233, Ишимбае -210, в Сибае -198. Этому способствует огромный опыт работы в финансовой сфере, система централизованных расчетов, корреспондентские отношения с большинством мировых банков, банков СНГ, региональных и коммерческих банков Уфы, а также репутация солидного банка. ( Вестник Башсбербанка N 7 1998 г ) Банк проводит расчеты по всем видам, принятым в международной практике ( переводы,, аккредетивы, инкассо и т.д. ), осуществляет валютное кредитование. Башсбербанк первым в республике и в системе Сбербанка России приступил к банковским операциям с серебряными слитками и продал за рубеж 3146 кг. Башсбербанк Занимает пятое место среди всех территориальных банков Сбербанка России по количеству реализуемых населению, предприятиям и коммерческим банкам золотых слитков. Также банк занимает второе место среди территориальных банков по остатку ссудной задолженности физических лиц.

      Так, Башсбербанком совместно с Министерством финансов республики была разработана и освоена программа кредитования жителей республики на индивидуальное жилищное строительство, всего на эти цели было выдано 221 млрд. неденоминированных рублей. Тысячи семей получили возможность улучшить свои жилищные условия.

       2 АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ ОПЕРАЦИЯМИ В ДУВАНСКОМ ОСБ № 4579. 

      2.1. Анализ управления вкладными операциями.

      Согласно  Положения о Дуванском отделении  Сбербанка РФ, утвержденного на совете директоров Сберегательного банка  РФ, Дуванское отделение N 4579 осуществляет банковскую деятельность на территории Дуванского района, республики Башкортостан. Отделение банка входит в единую организационную структуру Сбербанка РФ и от его имени может выполнять следующие банковские операции и услуги:

      - прием и выдачу вкладов;

      - проведение операций с иностранной  валютой;

      - долгосрочное и краткосрочное  кредитование физических и юридических  лиц;

      - расчетно-кассовое обслуживание  юридических лиц;

      - прием коммунальных платежей ;

      - реализацию лотерейных билетов ;

      - продажа покупка ценных бумаг  ;

      - оказание консультационных и  лизинговых операций ;

      - предоставление клиентам индивидуальных  сейфов во временное пользование  ;

      - продажа населению золота в  мерных слитках ;

      - другие операции по банковскому  обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией Центрального банка РФ и с разрешения Сбербанка 
России. На 1 января 2008 года в отделении было 41307 счетов на сумму 7858519 деноминированных рублей. Отсюда видно, что количество счетов увеличилось, но остаток вкладов не увеличился, а снизился. Бизнес-план по остаткам вкладов в валюте РФ выполнен всего на 83 %

      Изменение Структуры вкладов населения Дуванского отделения Сбербанка за 2008 год ( Таблица 1) 

      Таблица 1 Изменение Структуры вкладов населения Дуванского отделения Сбербанка

      Из  данных таблицы N 1 видно, что в отделении  на 14,37 % за 2006 год снизился остаток вкладов с ежемесячной выплатой доходов. На 4,63 % меньше стало срочных депозитов, на 6,84 % снизился остаток целевых вкладов на детей, так как население района из-за инфляции старается вложить деньги на более короткий срок. В 2006 году большую часть средств отделению удалось привлечь на срочные пенсионные вклады, их удельный вес в общей структуре вкладов на 1.01.08 г составил 27,53 %. Данный вид вклада принимается от лиц, получающих пенсии по старости, инвалидности, за выслугу лет, потерю кормильца, доход по нему начисляется в виде процентов. Срок хранения – От трех месяцев до двух лет включительно. Минимальный размер первоначального взноса 1000 рублей, вклад можно пополнять наличным и безналичным путем, в сумме не менее 1000 рублей. Процентная ставка не подлежит изменению в течении предусмотренного договором срока хранения вклада, при окончании срока договора, вклад можно пролонгировать, если срок хранения вклада нарушен проценты выплачиваются, как по вкладу довостребования. На 1 января 2008 года доход по этому виду вкладов составлял 43% годовых. Также на 11,97 % за 2006 год увеличился остаток Сберегательных вкладов. Эти вклады можно внести на 1; 2; 3 месяца и один день, в сумме не меньше 3000 рублей, банк выплачивает фиксированную процентную ставку, установленную договором срока хранения. Вкладчик может ежемесячно получать проценты, вносить дополнительные взносы не менее 100 рублей, без явки в отделение банка продлевать неоднократно договор, в случае досрочного востребования вклада получить доход, исчисленный по вкладу довостребования. На начало 2008 года доход по этому виду вклада составлял 40, 2 % годовых.

      Удельный  вес вкладов населения в структуре  пассивов составлял : в 2006 году - 41% в 2007 году - 44% в 2008 году - 71,6 %

      Исчислим  средний срок хранения вкладного  рубля, для оценки вкладов в качестве ресурсов кредитования и для более  рационального использования средств, привлеченных во вклады, что выполним по формуле :

      CД  = (Оср : В ) * Д, где

      СД - средний срок хранения (в днях )

      Оср- средний остаток вкладов ( тыс. р)

      В - оборот по выдаче вкладов ( тыс. р)

      Д - количество дней в анализируемом  периоде

      За 2007 год СД = ( 1056719 : 2302488 ) * 360 = 165,2 дня

      За 2008 год СД =( 7777439 : 19958614) * 360 = 140,3 дня