Российская банковская система в условиях глобального кризиса

Источник. ЦБР, Госкомстат РФ, расчеты АЛ “Веди”.

Довольно оптимистично выглядит динамика финансовых показателей при сопоставлении их с ВВП. Так, в последние годы происходит явный рост банковской системы как “части экономики”: отношение активов банковской системы к ВВП за период с 1 апреля 1998 г. по 1 января 2002 г. выросло с 28 до 32%, уставного капитала с 2 до 3%. Собственные средства (по отношению к ВВП) по сравнению с предкризисным уровнем не изменились, однако если принять во внимание снижение данного показателя в 1998 - 2000гг., то к началу 2002 г. можно также констатировать его рост.

В условиях развития кризиса государством предоставлены значительные средства для поддержки банковской системы. В результате активы банковской системы к началу 2009 года впервые превысили объем ВВП. Активы Банка России возрастали более равномерно.

Вместе с тем банковская система в 2000-2008 гг. росла быстрее других секторов экономики, постепенно занимая место, соответствующее роли банков в развитых странах. В таблицах 2-3 представлены динамика валового внутреннего продукта (ВВП) России, суммы активов (валюты баланса) банковской системы РФ и Банка России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков в связи с переоценкой непокрытых рыночных позиций, уменьшением реальной стоимости банковских активов. Все это ведет к массовому ухудшению платежеспособности банков и отражает неспособность банковской системы осуществлять эффективное распределение финансовых ресурсов.

После кризиса 1998 года объем иностранных средств в банках России сократился к 1.01.2001 более чем в три раза – до 3,9 млрд. долларов, а в банках с иностранным участием в 2,5 раза – до 1,7 млрд. долларов.

Кризис, который начался в 2007 г. как фондовый, с краха ряда финансовых «пузырей», созданных в США, (а их риски были экспортированы в другие страны), также сопровождается за рубежом банкротством крупнейших банков. На примере зарубежных развитых стран мы видели крушение гигантских, системообразующих банков и финансовых организаций. Часть банков, составлявших основу финансовой системы исчезла, другие перешли под контроль государства. Фактическая национализация финансовых институтов происходит в США, в Европе, в Азии. Это нанесло ущерб экономике, компаниям реального сектора, простым людям.

Под влиянием мирового финансового кризиса в 2008 г. произошло замедление темпов роста российского банковского сектора: за год его активы выросли на 39,2% (в 2007 г. на 44,1%) и достигли 28 022,3 млрд. руб.Собственные средства (капитал) кредитных организаций увеличились за рассматриваемый период на 42,7% (за 2007 г. на 57,8%) и на 1 января 2009 г. составили 3811,1 млрд. руб. За 2008 г. показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору вырос с 15,5 до 16,8%. Количество кредитных организаций с капиталом свыше 5 млн. евро сократилось на 22 и достигло 704, или 63,5% от числа действующих на 1 января 2009 г. (на 1 января 2008 г. 63,9%).

Кризис выступил в качестве катализатора консолидации российской банковской системы. Очевидно, что российский рынок перераспределяется в пользу банков с государственным участием, это соответствует общемировым тенденциям.

Своевременные меры Правительства Российской Федерации и Банка России, прежде всего по предоставлению банкам дополнительной ликвидности, позволили банковскому сектору осуществлять платежно-расчетное и кассовое обслуживание клиентов в нормальном режиме. При этом главная задача состоит в придании российской банковской системе нового качества, связанного со способностью формировать устойчивую финансово ресурсную базу деятельности и на этой основе предоставлять качественные услуги. Данным процессам необходимо придать корректирующее системное воздействие со стороны государства, чтобы они шли с наименьшими издержками и максимальным эффектом.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1.      Федеральный закон Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 2 декабря 1990 г. №395-1 по состоянию на 28 апреля 2009 г. ] «О банках и банковской деятельности».

2. Балацкий, Е.В., Мировая экономическая наука на современном этапе: кризис или прорыв / Е.В. Балацкий // Науковедение. М., №2., 2001 г., С.68-72.

3.      Геращенко, В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? /В.В. Геращенко. – М.: Астраль: Русь-Олимп, 2009.

4. Жарковская, Е.П. Банковское дело : учеб. пособие. / Е.П. Жарковская – М.: Омега-Л, 2008. – 452 с.
5. Кузнецова, Е.И. Деньги. Кредит. Банки : учеб. пособие. /Е.И. Кузнецова – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 528 с.

6.      Лаврушина, О.И. Банковский менеджмент. / О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2009.

7. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования : учеб. пособие. / О.И, Лаврушин – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.
8. Обухов, Н.П. Экономические кризисы в России в начале ХХ века / Н.П. Обухов / Финансы – 2009 – №9 – с.64-67
9. Петров, А.Е. Банковская система России  в условиях  кризиса / А.Е. Петров/ Устойчивое инновационное развитие: проектирование и управление-2010-том 1ст1

10. Саркисянц, А.Г. Российская банковская система на фоне банковской системы Европы: кризис и перспективы / А.Г. Саркисянц / Аудитор – 2009. - №10 – 54-57

11. Свириденко, Г.О. Проблемы и перспективы поддержания банковской системы России в условиях кризиса: уроки истории и современность /Г.О.Свириденко / Экономические науки – 2009 - №8ст57
12. Тихонов, К.И. Трансформация ландшафта Российской банковской системы/ К.И. Тихонов / Экономические науки – 2009 - №7ст56
13. Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса / Г. Греф, К. Юдаева / Вопросы экономики, 2009. № 7.

14. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации / Режим доступа: http://cbr.ru/

15. Справочная правовая система: Консультант Плюс / Режим доступа: http://www.consultant.ru/

2

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Номинальный объем использованного ВВП в текущих ценах, млрд. руб., до 1998 г.-трлн. руб.

Источник – Росстат (www.gks.ru). Дата последнего размещения данных – 02.04.2009 г.

2

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Общие сведения о банковском секторе Банковский сектор в экономике России

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации

Источники: – ИАС «Банки и финансы», Росстат (www.gks.ru), Банк России (www.cbr.ru).

2

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Динамика суммы активов банковской системы, ЦБ РФ и ВВП России