Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

7. Банковская система  выступает как управляемая система.  Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

Элементы банковской системы образуют единство, выражая  при этом специфику целого, и выступают  носителями его свойств.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые  специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

В зависимости от того или иного критерия банки классифицируют следующим образом:

1) По форме собственности выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

Государственная форма  собственности чаще всего относится  к центральным банкам. Капитал  Банка России принадлежит государству.

Коммерческие банки  в рыночном хозяйстве чаще всего  являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%.

2) По правовой форме – выделяют: общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.

3) По функциональному  назначению - банки можно подразделить на: эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых  операций банки делятся на: универсальные  и специализированные.

Универсальные банки  могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных  банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях. В отличие от универсальных банков они специализируются ни определенных видах операций. В России чаще всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта.

По числу филиалов банки можно разделить на: бес филиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ.

По сфере обслуживания банки делятся на: региональные, межрегиональные, национальные, международные.

К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные байки.

7) По масштабам деятельности  можно выделить: малые, средние,  крупные банки, банковские консорциумы,  межбанковские объединения.

 

43. Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).

Исторический опыт свидетельствует  о том, что та или иная структура  банковской системы зависит от конкретных экономических условий. На практике используются различные модели построения банковских систем. Можно выделить следующие особенности построения банковских систем:

1)уникальность – обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банк. системы разных стран, их организационная структура зависят от субъективных и объективных факторов. На Североамериканском континенте две высокоразвитые страны мира-США и Канада, находящиеся в непосредственной близости друг к другу, имеют прямо противоположные подходы к организации банк. систем. В США насчитывается около 12 тыс. банков, в Канаде всего 6 тыс. банков, имеющих филиалы и отделения. В России до проведения банк. реформы конца 80-х начала 90-х гг. насчитывалось всего 3 гос. банка, которые имели разветвленную сеть учреждений по всей стране. Возможность проведения единой гос. политики в денежно-кредитной сфере и жесткий контроль за ее реализацией были важнейшим преимуществом подобной банк. системы.

2)различия  в понимании банка как основного  элемента банк. систем. В мировой банк. практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельности. Особо выделяют рост числа финансовых институтов, именующих себя банками; диверсификацию услуг, предоставляемых кредитными организациями; существенные изменения в самом характере выполняемых услуг, сути банковских операций. На Западе банки осуществляют ипотечные операции, используют закладные; строительные общества предоставляют клиентам банковские услуги и т.д. В  Великобритании, напротив, кредитные институты (не банки) имеют  определенные ограничения в деятельности.

3)положение  банков на рынке ценных бумаг. В Германии банки исторически сочетают краткосрочные депозитно-ссудные и долгосрочные инвестиционные операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ц/б; создавать и владеть инвестиционными фондами. В США кредитные и инвестиционные банковские операции четко разграничены. Инвестиционные банки, выполняющие операции с гос. и корпоративными ц/б, выделены в группу специализированных банков, а коммерческим банкам запрещено выполнять операции на фондовом рынке с корпоративными ц/б. В Великобритании банки также разделены. Они имеют привилегию обращаться в Банк Англии за централизованными кредитами и работают с привлеченными средствами ком. банков.

4)система надзора за деятельностью коммерческих банков. В мировой банковской практике существуют разные  подходы. Выделяют 3 группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур:

• страны, в которых надзор осуществляется центральным банком – Австралия, Великобритания, Испания, Исландия, Ирландия, Италия, Н. Зеландия, Португалия;
• страны, в которых надзор выполняется не центральным банком, а др. органами – Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Норвегия, Финляндия;
• страны, в которых надзор производится центральным банком совместно с другими органами – Швейцария, Франция, Германия, США.

Банковский надзор необходим, но нужны и специальные органы, осуществляющие соответствующие функции. Органы могут быть разными по статусу. Система регулирующих органов всегда отражает особенности политического и соц.-эконом. развития страны, ее традиции, задачи.

5)уровни банковских  систем. Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую либо двухуровневую организацию. В настоящее время практически во всех странах с рыночной экономикой созданы и активно развиваются двухуровневые банк. системы, где на первом уровне – центральный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную и прочие виды деятельности; на втором – действуют коммерческие банки.

В зависимости от того или иного критерия банки классифицируют следующим образом:

1) По форме собственности  выделяют - государственные, акционерные,  кооперативные, частные и смешанные  банки. 

Государственная форма  собственности чаще всего относится  к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству.

Коммерческие банки  в рыночном хозяйстве чаще всего  являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%.

2) По правовой форме  – выделяют: общества открытого  и закрытого типов ограниченной  ответственности. 

3) По функциональному назначению - банки можно подразделить на: эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых  операций банки делятся на: универсальные  и специализированные.

Универсальные банки  могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных  банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях. В отличие от универсальных банков они специализируются ни определенных видах операций.

В России чаще всего декларируется  необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта.

По числу филиалов банки можно разделить на: бес  филиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет  Сберегательный банк РФ.

По сфере обслуживания банки делятся на: региональные, межрегиональные, национальные, международные.

К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные байки.

7) По масштабам деятельности  можно выделить: малые, средние,  крупные банки, банковские консорциумы,  межбанковские объединения.

 

 

 

 

44. Структура банковской системы современной России.

Кредитная система РФ включает в себя Банк России, кредитные  организации, а также филиалы  и представительства иностранных  банков. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Важнейшими кредитными институтами выступают Центральный Банк РФ и коммерческие банки.

Современная банковская система России представляет собой  систему переходного периода. Она  выступает как рыночная модель и  разделена на два яруса:

- первый ярус - Центральный банк РФ, осуществляющий выпуск денег в обращение, его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков;

- второй ярус –  состоит из коммерческих банков, задача которых - обслуживание  клиентов (организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные и валютные операции).

Особенности построения банковской системы России:

1) Первый этап реформирования  банковской системы отличался  быстрым ростом численности кредитных учреждений. В конце 80-х гг. Многие считали, что были найдены правильные пути быстрейшей реорганизации банковского дела. Коренное изменение качественных параметров работы банков, их отношений с предприятиями, организациями и населением еще не произошло и находится лишь в начальной стадии становления. В 1995-1998 гг. свое существование прекратили больше банков, чем было создано новых. За 1996-1998 гг. было отозвано более 1000 банковских лицензий.

2)Общая численность  банков в России в расчете на 100 тыс. человек еще недостаточна. Ипотечные и муниципальные банки только начинают возрождаться. Недостаточна специализация банков, особенно функциональная. Практически нет инвестиционных, клиринговых банков т.к. для них отсутствует правовая база.

3) Законодательные основы функционирования современной банковской системы России были созданы в 1990 г. с принятием закона «О ЦБ РФ» и «О банках и банковской деятельности». В 1995 и 1996 гг. эти законы были приняты Гос. Думой в новой редакции. Закон «О ЦБ РФ» дал более четкое и подробное описание функций главного банка страны, наделил ЦБ РФ правом издания нормативных актов, обязательных для исполнения всех юридических и физических лиц и органов гос. власти. В Законе усовершенствованы инструменты осуществляемой ЦБ РФ  денежно-кредитной политики, развит принцип независимости ЦБ РФ и записано, что никакие гос. органы не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его функций.