Шпаргалка по "Валютно-кредитным отношениям"

- финансовое  положение  и  деловая  репутация  учредителей  - нерезидентов;    

- очередность подачи  заявлений.

Для   получения   разрешения   учредители   представляют  в центральный аппарат Банка  России  заявление о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями, где указывается место нахождения, правовой статус, точный размер предполагаемого участия на каждого будущего учредителя-нерезидента.  При приобретении нерезидентом  более  10 %  уставного капитала создаваемой кредитной организации  -  резидента  заявление  должно содержать информацию  об  учредителях  такого  юридического лица - нерезидента с указанием их места нахождения  и  кратким  описанием направления их деятельности.

К заявлению прилагаются  сведения о юридическом лице -нерезиденте:    

 а) учредительные документы;    

 б) решение  уполномоченного  органа  юридического  лица  о его участии в уставном капитале кредитной  организации  на  территории РФ;   

 в) копия документа  (или  выписка  из  него),  подтверждающего регистрацию юридического лица;   

 г) балансы за три  предыдущих года деятельности, подтвержденные  аудиторским заключением;   

 д) письменное согласие  соответствующего  контрольного  органа страны его  места  нахождения  (Центральный Банк, Министерство финансов или иной орган, в компетенцию которого входит выдача такого согласия)  на участие в уставном капитале кредитной организации  на  территории  РФ  либо заключение этого  органа  об  отсутствии  необходимости  получения такого согласия.  

А на  иностранное  физическое  лицо прилагается подтверждение первоклассного иност-го банка (согласно    международной   банковской   практике иностранным  банком, краткосрочные обязательства которого имеют по классификации  IBCA,  Mood's или Standart and Poor рейтинг не ниже AA,  prime-1) платежеспособности  этого лица (способности оплатить свою долю в уставном капитале). 

 Банк России   может   запросить   дополнительную   информацию, необходимую для принятия решения.   

- Разрешением на участие  нерезидентов в уставном капитале  кредитной организации с иностранными  инвестициями - кроме дочерней кредитной  организации иностранного банка  (резидента) - является информационное  письмо Банка России. 

- Разрешением на участие  нерезидентов в уставном капитале  дочерней кредитной организации  иностранного банка (резидента)  является протокол о намерениях, подписываемый учредителями указанной  кредитной организации и Банком  России.

После получения разрешения Банка России документы подаются в территориальные учреждения Банка  России. 

 Разрешение   действительно  в течение одного года со дня его подписания.   

 В  случае  отклонения  Банком  России  заявления  о выдаче разрешения на  создание  кредитной организации с иностранными инвестициями учредителям направляется мотивированный отказ.

 

 

12. Порядок установления корреспондентских  отношений между ком. банками РФ и зарубежными банками.

 

Корреспондентские межбанковские  отношения- это всевозможные формы сотрудничества между двумя банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений.

Для установления корреспондентских  отношений российскому банку  в первую очередь необходимо:

1) Иметь лицензию на  осуществление банковских операций  со средствами в руб. и иностранной  валюте (что бы устанавливать  кор отнош с неограниченным количеством иностр-х банков КБанкам РФ).

2) изучить потребности  своих клиентов, в зависимости  от которых, будет определяться  страна, с банком которой  необходимо  заключить корресп-е отношения.

3) выбрать банк в этой  стране, для чего изучается рейтинг  банков составляемый мировыми рейтинговыми агентствами;                      

4)  Обменяться письмами  с выбранным банком с предложением  об установлении корреспондентских  отношений, предоставить друг  другу док-ты для изучения надежности и состоятельности партнеров: 

- нотариально заверенные  копии уставов и лицензий на  проведение различных банковских  операций.

- отчет о деятельности  банка, включая балансы;

- справка о соблюдении  экономических нормативов.

- справки об уровне  платежеспособности потенциальных  корреспондентов банка.

Когда достигнута общая договоренность об установлении корреспондентских  отношений, следует определить, в  каких областях и на каких условиях сотрудничество между банками считается  возможным.

5) Заключают договор коресп-го счета( соглашение о корреспондентском обслуживании), которое содержит следующие разделы:

- предмет соглашения,           

- обязательства сторон

- ответственность сторон,       

- порядок разрешения споров, подписи сторон и тд.

К договору прикладываются два приложения:

• Порядок ведения и режим счета, где указывается: номер счета, валюта счета, лимит остатка на счете, защитная оговорка по счету, порядок кредитования и дебетования счета, порядок и сроки предоставления выписок.
• Тарифы на обслуживание счета.

В дальнейшем банки обмениваются: образцами подписей должностных  лиц, взаимной договоренностью о  тайном коде, списком должностных  лиц, которые будут иметь право  предоставлять банк юридически.

При установлении кор отношений партнеры должны учитывать что для них существуют след-е виды рисков:

1) страновой (политическая ситуация в стране, нехватка валюты)

2) риск финансовой надежности  отдельных банков

3) Риск вида конкретной  операции.

 

 

13. Характеристика операций по обслуживанию  клиентов при открытии корресп отнош-й и межбанковских операций

 

Все операции, осуществляемые по корреспондентским  счетам,  разделить на две группы:

1) операции, основывающиеся на обслуживании клиентов:

   а) платежи на основе  различных способов и форм  расчетов ( банковские переводы, векселя, инкассо или аккредитивы;                                                               

   б) опер-и с ц\б, платежи по чекам: чеки оформляются банками по поручению их клиентов (граждан и фирм) в целях выполнения обязательств или выставляются самим клиентом на имя его банка;                                   

   в) предоставление гарантий: по поручению клиента банк  берет на себя разные виды  гарантий и отвечает по его  обязательствам;  

    Кор отношения устанавливаются  исходя из потребностей клиентов  банка, поэтому эти операции  являются базовыми.        

2)межбанковские операции.                                            

     а) покупка и продажа  валют;                             

     б) торговля на  денежном рынке: эта операция  не должна рассматриваться односторонне, только как инструмент получения кредитов, - международным правилам более соответствует положение, согласно которому в рамках таких отношений банк не только получает деньги, но и периодически предоставляет их банкам-корреспондентам на определенные сроки;                                                                               

    в) кредитные операции;        

    г) привлечение и размещение  вкладов;

    д) операции с ценными  бумагами;               

    с) клиринговые расчеты.

Корреспондентские отношения могут  устанавливаться с взаимным открытием  счетов, с открытием счета в  одном из банков (в этом, случае банки  именуются «корреспондентами со счетом») или без открытия счетов  («корреспонденты без счета»).

Банки, как правило, открывают счета  в иностранных кредитных учреждениях  в национальной валюте страны-контрагента.

1.Корреспондентские счета уполномоченных  банков Российской Федерации,  открытые в других уполномоченных  банках РФ или в иностранных  банках-корреспондентах, называются  счета “Ностро”.

2.Счет ЛОРО – счет банка  –корреспондента, открытый у себя в банке.

Для учета средств в банках и учета расчетов, проводимых по этим счетам на балансе банка открываются:

• Активные счета для средств, находящихся в иностранных и международных банках (называются корресп счета в банках нерезидентах)- ностро
• Счета в банках резидентов РФ в иностранной валюте - лоро.

- по дебету этих счетов проводятся  суммы иностранной валюты, поступающие  в пользу российских и иностр-х юридических лиц.

- по кредиту этих счетов проводятся  суммы иностр валюты, причитающиеся в связи с выполнением поручений владельца счета по оплате денежных переводов; по перечислению на др. счета в иностр банках.

Для учета средств в иностр валюте, принадлежащих иностр банкам и числящихся на их счетах, открытых в российских банках, на балансе последних открываются счета, которые называются корресп счета банков нерезидентов.                                                                                   

В целом корреспондентские отношения  позволяют банкам ускорить проведение расчетов для своих клиентов и  получать прибыль при проведении собственных межбанковских операций без посредников.     

 

 

14. Особенности деятельности междунар. коммер-х сетей, обслуживающих межбанковские операции.

1) SWIFT Свифт – сообщество всемирных межбанк. фин. Телекоммуникаций ( 9мая 1977г открытие).

Это акционер.общ-во, владельцами кот. явл-ся банки-члены. Высший орган -  собрание банков-членов, решения принимаются большинством голосом ( 1 акция – 1 голос).

Явл-ся МБ коммуникац.сетью, передаваемые поручения учитываются в виде перевода на счетах в виде nostro и loro. Наряду с банками-членами имеются и другие пользователи сети свифт:

-ассоциированные члены  ( филиалы и отделения банков-членов; не явл-ся акционерами)

- участники ( всевозможные  фин.институты – не банки, страх.компания,инвестиц.компании,брокеры,дилеры)

Порядок вступления в свифт:

1)Банк оформляет и направляет  пакет документов,включающий ( заявление о вступлении, обяз-ва банка выполнять устав свифт и возмещать затраты общ-ву, адрес банка, контактные данные лица, ответственного за связь общ-ву)

2) Совет директоров свифт рассм-т документы и принимает решение о приеме банка в общ-во. Банк-кандидат

Получает право на оплату единовременного взноса и приобретения акций общ-ва

3) Решаются все тех.  Вопросы ( приобретается коммуникац оборудование и обучение персонала). Даты подключения к сети фиксированы.

Преимущества Свифт:

-надежность передачи  сообщений

-сеть гарантирует и обеспечивают полную сохранность и секретность сведений передаваемых.

-сокращение операционных  расходов

-быстрый способ передачи  сообщений в любую точку мира

-автоматизация обработки  данных

Недостатки:

-дороговизна вступления

-опасность сбоев и  др тех проблемы

-сокращение возм-ти по пользованию платежным кредитом на время движения документов.

2) TARGET (Открытие 1999г) – трансевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени.

(расчеты в евро). Система  предназначена для осуществления  крупных платежей,обрабатываемых индивидуально в режиме он-лайн безотзывным валютированием в день операции в рамках таких операций как

-операции открытого рынка  и др ден.операции между ЕЦБ и нац.центр. банками разных стран европы.

-расчеты в рамках финн.операций между КБ

-крупные платежные операции  клиентов КБ

Преимущества:

-совершение операций  в реальном масштабе времени

-немедленное завершение  кр.проводок по счетам, т.к. платежи будут совершаться только при наличии достаточного покрытия или обеспечения, предоставленных банком плательщика.

-свободный доступ, надежная  технология

Недостатки:

-относительно высокая  стоимость; -ограниченная возможность обработки больших объемов операций

3) FEDWIRE (открытие 1914г системой пользуется правительство США)- федер. Автоматизированная система ден. переводов,  принадлежит ФРС США. Электронная сеть, для переводов ден средств и цен. Бумаг, связывет 12 банков ФРС с более чем 11 тыс депозитных учреждений, имеющих резервные и клиринговые счета ФРС.