Банковская система и ее роль в национальной экономике; особенности её развития в Республике Беларусь

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 30 с., 3 рис., 4 табл., 21 источник, 2 прил.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ДВУХУРОВНЕВАЯ  БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ, ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Объект исследования – банковская система.

Предмет исследования – роль банковской системы, банковские системы стран с переходной экономикой, особенности развития банковской системы в Республике Беларусь.

Цель работы: исследовать основные принципы организации и функционирования банковской системы, определить особенности банковской системы Республики Беларусь.

Методы исследования: табличный метод, графический метод, метод сравнений.

Исследования  и разработки: изучена типичная банковская система, устройство банковской системы в условиях переходной экономики, структура банковской системы Республики Беларусь; определена роль центрального банка в развитии экономики.

В результате работы определены основные проблемы, особенности становления  банковской системы Республики Беларусь, изучены важнейшие направления  и перспективы её дальнейшего  развития с учетом экономических  тенденций последних лет.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические  и методологические положения сопровождаются ссылками на их авторов.

Элементы  научной новизны:

Область возможного практического применения: результаты, полученные в курсовой работе, могут быть использованы при изучении курса «макроэкономика».

 

_________________

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………….……3

1 Современная банковская система: основные понятия и структура. Роль банковской системы.................................................................................................4

1.1 Сущность и  уровни банковской системы……………………………

1.2 Функции банковской системы………………………………

2 Опыт становления банковских систем в странах с переходной экономикой..

3 Особенности банковской системы, проблемы её развития и стабилизации в Республике Беларусь………………………………………………………………

Заключение……………………………………………………………………

Список использованных ……………………………

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Денежно-кредитная политика считается важным инструментом стимулирования экономического роста и борьбы с  кризисами, а центральный банк как  кредитор последней инстанции – источником и гарантом стабильности всей финансовой системы государства. По этой причине в последних научных исследованиях в области экономики всё больше внимания уделяют банковской системе, а также применению тех или иных монетарных инструментов.

Изучение банковской системы, её структуры, принципов функционирования, изменений необходимо для оперативного понимания механизмов её работы, инструментов анализа и регулирования.

Актуальность темы обусловлена  текущим финансовым кризисом в Республике Беларусь, так как именно центральный  банк является основным субъектом регулирования  финансовой системы государства, и  от мер и методов центрального банка зависит развитие ситуации в экономике Беларуси.

Целью данной работы является исследование основных принципов организации  и функционирования банковской системы.

Исходя  из цели работы, были поставлены следующие задачи:

• изучить структуру банковской системы, её функции;
• определить роль банковской системы в развитии экономики;
• рассмотреть особенности развития банковских систем в странах с переходной экономикой;
• проанализировать основные аспекты белорусской банковской системы и перспективы её развития.

Необходимо отметить, что  данная работа потребовала анализа  достаточно большого числа различных  источников литературы. Основной материал взят из учебных пособий российских и белорусских авторов, таких как В.И. Тарасов, Ю.А. Бабичева, Белоглазова Г.Н., Лемешевский И.М. Также широко использовались материалы периодической печати последних лет, которые дали возможность осветить основные проблемы с позиции современных взглядов, рассматривались такие актуальные статьи как: «Приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков в новых условиях», «Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора». Что касается особенностей функционирования Национального банка нашей республики и основных черт в целом банковской системы то основой при их освещении служили Банковский кодекс Республики Беларусь и основные положения Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011—2015 годы. 

1 Современная банковская  система: основные понятия и  структура

1.1 Сущность и уровни банковской системы

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу  кредитных и финансовых операций. Необходимо акцентировать внимание на то, что в настоящее время  выделяют две стороны кредитной  системы, прежде всего, это совокупность кредитных отношений, форм и методов  кредитования. С другой стороны, кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты.

Непосредственно обращая  внимание на банковскую систему, как  составную часть кредитной системы  необходимо сказать, что банковская система является формой организации  функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившейся  исторически и закрепленной законодательством. Как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется  под влиянием комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.

Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих нормативных актов, образующих в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую ее. Организационная структура банковской системы сложна и неоднородна. В целом банковская система отражает основные, фундаментальные направления развития общества. Банковскую систему можно рассматривать как организационную и как институциональную схему:

• институциональная схема включает совокупность отдельных элементов, т.е. организационных структур (учреждений и организаций), прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции, операции, взаимосвязи и иерархию;
• организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа;

Для банковской системы характерно наличие следующих свойств: банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов, кроме того она достаточно специфична (выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в экономике). Банковскую систему можно представить как целое. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменять друг друга. При этом важно отметить, что банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике [1, c.195].

Банковская система является системой закрытого типа, но в полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует  с внешней средой, с другими  системами. Тем не менее, она закрыта, так как, несмотря на обмен информацией  между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует такое понятие  как "банковская тайна". В соответствии с законодательством банки не имеют прав раскрывать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении. Также следует отметить, что банковская система является самоорганизующейся, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к автоматическому изменению банковской политики.

Выделяют одноуровневые и двухуровневые банковские системы. В большинстве стран с рыночной экономикой существует именно двухуровневая структура банковской системы. Одноуровневая банковская система характеризуется отсутствием разделения на эмиссионные и не эмиссионные банки [1, с.197]. Первый и единственный уровень одноуровневой банковской системы образует Центральный банк страны. Такой вид банковских систем характерен для ранних этапов развития банковской системы, а также для стран, строивших и/или строящих плановые экономики.

Двухуровневая система предусматривает деление банков на два уровня: центральный банк, который относится к эмиссионным банкам, и коммерческие банки и другие финансово-кредитные институты, осуществляющие отдельные банковские операции. Вторая группа субъектов не обладает правом эмиссии.

Всё разнообразие элементов банковской системы образуют единство, выражая при этом специфику целого и выступая носителями его свойств. На практике функционируют различные банки. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать по следующим признакам.

По  форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности характерна для центральных банков. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Россия, Германия, Франция, Великобритания, Бельгия, Беларусь. Однако доля государства в капитале центрального банка Японии составляет 50%, остальная часть принадлежит банкам; в Австрии 50% капитала Австрийского национального банка владеет государство, другой половиной – частные лица; в Швейцарии государству принадлежит менее половины – 47% капитала центрального банка.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам).

По  правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типа

ограниченной ответственности.

• По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не занимаются обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения через депозитные операции (прием вкладов). Коммерческие банки выполняют все операции, разрешенные банковским законодательством.

• По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В отличие от универсальных банков специализированные банки выполняют определенные виды операций (внешнеторговые операции, ипотека и др.).

В Республике Беларусь основное внимание уделяется развитию универсальных  банков. Считается, что универсальная  деятельность способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворить  потребности в различных видах  банковского продукта.

• Виды банков можно классифицировать по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).
• По числу филиалов банки можно разделить на банки без филиалов и многофилиальные [1, c.202].
• По сфере обслуживания выделяют следующие банки: региональные, межрегиональные, национальные и международные.
• По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В ряде стран функционируют учреждения малого кредита, к которым относятся ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация. Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка и выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др. [1, c.203].