Банковская система и ее роль в национальной экономике; особенности её развития в Республике Беларусь

В Республике Беларусь учитывается  мировой опыт антикризисной политики, поэтому во второй половине 2008 г. - начале 2009 г. Национальным банком и Правительством Республики Беларусь был реализован комплекс краткосрочных мер, направленных на поддержку ликвидности и платежеспособности банков, повышение доверия к банковской системе, сохранение ее устойчивости, часть из которых носили превентивный характер.

В целях недопущения оттока вкладов населения и в целом  снижения доверия населения к  банкам был принят Декрет Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22, в соответствии с которым государство  гарантировало полную сохранность  и возмещение всей суммы денежных средств физических лиц, размещенных  во всех банках и валютах. Банкам оказывалась  значительная финансовая поддержка  с применением всех доступных  инструментов рефинансирования.

В целях снижения нагрузки на рублевую ликвидность с 1 декабря 2008 г. были снижены нормативы резервных  требований, причем по привлеченным средствам  физических лиц в белорусских  рублях – до 0. Помимо этого, в связи  с недостаточностью у банков высоколиквидных  активов, которые можно было бы использовать в качестве залога, в дополнение к стандартным операциям поддержания  ликвидности Национальным банком в  конце октября 2008 г. было принято  решение о предоставлении банкам беззалоговых кредитов в национальной валюте на срок до трех месяцев [24, c.31].

Ключевая проблема развития банковской системы Республики Беларусь, которая должна найти свое отражение  в обновленном банковском законодательстве страны - это упорядочение ее государственного регулирования на основе имеющегося опыта развитых стран.

На основе выше изложенного  можно подытожить, что банковский сектор в Республике Беларусь динамично  развивается, однако как показывает опыт других стран, возникшие в банковском секторе проблемы сложно решить только с помощью введения государственных  гарантий на выполнение банками своих  обязательств, краткосрочных инструментов монетарной политики, поддержки ликвидности  и рекапитализации банков. Не менее  важным является решение задач, связанных  с построением такой системы  финансового надзора и регулирования, которая в будущем способствовала бы снижению вероятности возникновения  и уменьшению негативных проявлений финансовых кризисов, особенно актуальна  последняя задача в связи с  финансовым Мировым кризисом. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проводимое Национальным банком денежно-кредитное регулирование  является неотъемлемой частью экономической  политики государства. Действия Национального  банка Республики Беларусь должны быть направлены на достижение стратегических и тактических целей денежно-кредитной  политики, обеспечение социально-экономического развития страны и увязаны с бюджетно-налоговой  политикой, прогнозом платежного баланса  Республики Беларусь. Результаты исследований показали, что в последние годы, начиная с 1991, к сожаленью отсутствует  должная увязка между конечными  и промежуточными целями и применением  инструментов денежно-кредитного регулирования.

Сегодня активно идет поиск  оптимальных форм устройства кредитной  системы, эффективно работающего механизма  на рынке капиталов, новых методов  обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших  задач экономической реформы  в Беларуси. Решение этой задачи возможно только при своевременной  реакции законодателей на все  изменения происходящие при развитии и совершенствовании банковской системы. Для успешного функционирования банковской системы необходима, прежде всего, четкая правовая регламентация.

Для стабилизации экономической  ситуации в стране был принят ряд  мер. Банковскому сектору оказана  дополнительная ресурсная поддержка  со стороны государства в лице правительства и Национального  банка. Так, Национальным банком внедрен  механизм исключительного беззалогового  кредитования банков. Снижены нормативы  обязательного резервирования от привлеченных средств, что позволило возвратить банкам значительную часть обязательных резервов. Особое значение имели меры по повышению финансовой устойчивости белорусских банков и, соответственно, укреплению доверия к банковскому  сектору страны. Значительную роль в этом плане сыграло принятие Декрета Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 года №22 "О гарантиях  сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в  банковские вклады (депозиты)". В  соответствии с ним государство  гарантировало полную сохранность  денежных средств физических лиц  в белорусских рублях и иностранной  валюте, размещенных на счетах и  во вклады в банках Беларуси, и возмещение 100 % суммы этих средств.

Национальный банк и банковский сектор в соответствии с утвержденными  главой государства основными направлениями  денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2011 год продолжат последовательно  проводить политику, направленную на обеспечение стабильности белорусского рубля, формирование макроэкономических и финансовых условий, содействующих  экономическому развитию страны. В  условиях мирового финансово-экономического кризиса возрастают требования к  устойчивости функционирования финансовых институтов и финансового рынка  в целом. Работа Национального банка  как национального органа банковского надзора в 2012 г, будет направлена на выполнение установленных законодательством функций, главной из которых является удержание стабильности банковского сектора, защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов.

В ходе проведенного исследования были решены следующие задачи: раскрыто содержание понятия и сущность банковской системы, проанализированы процессы зарождения и становления банковских систем в странах с переходной экономикой, выявлены проблемы, пути их решения, а  также определены перспективы развития Банковской системы Республики Беларусь. Тема данного исследования довольно актуальна и значима, особенности  учитывая сложившуюся экономическую  ситуацию и в условиях необходимости  стабилизации происходящих процессов. Обобщив вышеизложенное, можно сделать  вывод, что, несмотря на последовательное развитие банковской системы нашего государства, все-таки существуют определенные проблемы. Для их преодоления следует  учитывать основные приоритеты, изложенные в Программе социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011 - 2015 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 11  2006 г. № 384 и следовать им, однако уже в  контексте существующего экономического положения в стране.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Карякина О.А., Капшина Ю. К. Деньги, кредит, банки/ Карякина О.А. – Москва: Дело-мир, 2002. – 271 с.

2. Конституция Республики  Беларусь 1994 года (с изменениями  и дополнениями, принятыми на  республиканских референдумах 24 ноября 1996 г. и 17 октября 2004 г.). – Минск:  Амалфея, 2006. – 48 с.

3. Банковский кодекс Республики  Беларусь № 441-З от 25 октября  2000 г. (в ред. от 17.07.2006) /Минск: Консультант  Плюс Беларусь/ООО «ЮрСпектр», Национальный  центр правовой информации Республики  Беларусь, 2007.- 214 с.

4. Каллаур, П.В. О задачах  Национального банка и банков  по повышению эффективности банковской  системы Республики Беларусь (Доклад  первого заместителя Председателя  Правления Национального банка  Республики Беларусь на расширенном  заседании Правления) / Каллаур П.В. //  Банкаўскi веснiк. – 2006. - №6. – С. 11 – 14.

5. Алленых, М.А. Банковская  система как инструмент рыночной  экономики / М.А. Алленых // Банковские  услуги. – 2007. - № 8. – С. 2-8.

6. Масько, И. Возникновение  и становление банковской системы  Беларуси: документы свидетельствуют  / Масько И. // Банковский вестник.  – 2004. - № 7. – С.47 – 49.

7. Тарасов  В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие/В.И.  Тарасов. – 2-е изд., стереотип  – Минск: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 512с.

8. Салей Е.А. Правовые основы организации и деятельности банковской системы в свете Банковского Кодекса Республики Беларусь // Консультант Плюс Беларусь/ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь – Минск, 2007.- С. 70-89.

9. Лемешевский И.М. Макроэкономика. (Экономическая теория. Часть 3). Учебное пособие для студентов экономических специальностей высших учебных заведений.- Минск: ООО « ФУАинфлрм », 2004.-576 с.

10. Бабина, А., Мороз, С.  Региональные банки развития: история  и современность / А. Бабина, С.  Мороз // Банкаускi веснiк, - 2010. - № 4 – С. 27- 78. 

11. Андрюшин, С., Кузнецова,  В. Банковский сектор России  и пути его реформирования / С.  Андрюшин,    В. Кузнецова  // Вопросы экономики. – 2009. - №  7 - С. 11- 17.

12. Бурлачков, В. Воспроизводство  и монетарная сфера / В. Бурлачков  // Вопросы экономики. – 2009. - №  5 – С.23-31.

13. Ерпылева Н.Ю. Международное  банковское право: учеб.пособие.  – Москва: Дека, 1998. – 361 с.

14. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки/ Белоглазова Г.Н.  // Минск: ООО «Высшее образование», 2009.-392 с. 

15. Авраменко, Н. Современные  формы в международной банковской  деятельности  / Н. Авраменко // Экономист. - 2006. - № 4. -С. 58-65.

16. Бриштелев, А. Государственное  регулирование банков в обеспечении  экономической безопасности / А.  Бриштелев // Банкаускi веснiк, - 2009. - № 34 – c. 30-42 . 

17. Указ Президента Республики  Беларусь № 27 от 15 января 2007 г.  «Об утверждении Программы развития  банковского сектора экономики  Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы» // Консультант Плюс Беларусь/ООО  «ЮрСпектр», Национальный центр  правовой информации Республики  Беларусь. – Минск, 2007.

18. Калаур, П. Банковская  система Республики Беларусь  на современном этапе развития / П. Калаур // Банкаускi веснiк, - 2009. - № 25- С.43- 51. 

19. Алымов, Ю.М. О стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011—2015 годы //Банкаўскi веснiк. — 2011. —№7. — С. 5—11.

20. Каллаур, П.В. Система  обеспечения устойчивости банковского  сектора Республики Беларусь / П.В.  Каллаур // Деньги и кредит. –  2010. - № 6 – С. 21-37.

21. Галов, А.Ф. Формирование  системы оценки устойчивости  банковского сектора Республики  Беларусь./ А.Ф. Галов, А.М. Байко,  Д.Л. Мурин//Белорусский экономический  журнал, -2011. -№4. - С. 22-27.

22.Бриштелев, А. Государственное  регулирование банков в обеспечении  экономической безопасности / А.  Бриштелев // Банкаускi веснiк, - 2009. - № 34.- С. 14-19. 

23. Алымов, Ю. Программа развития  банковского сектора на 2010-2015 годы: новые задачи роста / Ю. Алымов // Вестник Ассоциации белорусских  банков. - 2009. - № 7. - С. 12-18.

24.Кариневский, П.А., Милюков, А. И. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора / А. И. Милюков // Деньги и кредит. – 2011.- № 10.- c. 31- 36.

25. Беларусско - Швейцарский  банк [Электрон. Ресурс.] - М.,2011.- Режим  доступа: http://news.bsb.by/rubrics/economic/

26.Национальный банк Республики  Беларусь  [Электрон. Ресурс.] - М.,2011.- Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/banksector/2011/bs_20110701.pdf 

ПРИЛОЖЕНИЯ