Понятие денежного оборота и его роль

3

Содержание

Введение …………………………………………………………………………………3

Глава 1. Денежный оборот и его структура …………………………………………...5

1.1. Понятие «денежный оборот» ……………………………………………………...5

1.2. Сущность налично-денежного

и безналичного денежного оборотов и их регламентация ………………………….10

1.3. Закон денежного обращения ……………………………………………………...16

Глава 2. Денежный оборот в Российской Федерации ……………………………….23

2.1. Налично-денежный оборот

в Российской Федерации и его прогнозирование ……………………………………23

2.2. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации ……………………..28

Заключение ……………………………………………………………………………..39

Список использованных источников …………………………………………………43

Введение

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реа­лизацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хо­зяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на два вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется про­цесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктив­ного капиталов.

Из процесса денежного обращения, таким образом, воз­можно вычленение понятия денежного оборота.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распре­деления и обмена. На его объем и структуру оказывают влия­ние стадии производства и потребления. Длительный производ­ственный процесс, требующий повышенного объема производ­ственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и, со­ответственно, денежных доходов населения, направленных на потребление.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государствен­ными органами. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представ­ляет собой денежное обращение.

Денежное обращение соединяет в себе как основные сущ­ностные характеристики денег, так и механизмы, способы ис­пользования денег для содействия экономическому и социаль­ному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

отлаженность хозяйственного оборота и платежно-рас­четной системы;

способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита то­варов;

характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финан­сирования оборотных средств.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: на­личную и безналичную.

Закон денежного обращения выражает экономическую вза­имозависимость между массой обращающихся товаров, уров­нем цен и скоростью обращения денег. Впервые эта взаимосвязь установлена К. Марксом и представляет собой совокупность двух видов зависимости:

прямая зависимость между количеством денег, необ­ходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реали­зуемых товаров и услуг;

обратная зависимость между количеством денег, необ­ходимых в качестве средства обращения, и скоростью оборота денег.

Цель данной работы – выявить сущность денежного оборота, а также исследовать законы его функционирования.

Для достижения поставленной в работе цели автором решаются следующие задачи:

дать понятие категории «денежный оборот»;

выявить сущность налично-денежного и безналичного денежного оборотов и рассмотреть их регламентацию;

изучить закон денежного обращения;

рассмотреть специфику денежного оборота в Российской Федерации;

рассмотреть налично-денежный оборот в Российской Федерации и его прогнозирование;

рассмотреть безналичный денежный оборот в Российской Федерации.

При написании работы автор обращался к законодательству, научной и учебной литературе, освещающей изучаемый вопрос.

Глава 1. Денежный оборот и его структура

1.1. Понятие «денежный оборот»

В настоящее время в экономической литературе имеет место разграничение понятий «денежный оборот», «денежное обраще­ние», «денежно-платежный оборот», «платежный оборот».

Денежный оборот — это процесс непрерывного движения де­нежных знаков в наличной и безналичной формах.

Платежный оборот — это процесс движения различных пла­тежных средств, применяемых в стране. Данное понятие включа­ет движение денег в налично-денежном и безналичном оборотах, а также движение других платежных инструментов: чеков, вексе­лей, депозитных сертификатов и др., получивших название «об­ращающихся инструментов». Эти платежные инструменты не яв­ляются деньгами в принятом понимании, однако могут выпол­нять функции денег — средства обращения и средства платежа.

Первоначально переводной вексель был средством перевода денег между банками, а чек представлял собой всего лишь при­каз банку о выдаче наличных денег, но постепенно надежные векселя и чеки превращались в платежное средство и начали об­ращаться наряду с деньгами, что стало возможным с появлением индоссамента — передаточной надписи на обороте векселей и прочих именных ценных бумаг.

Большинство обращающихся платежных инструментов имеют кредитное происхождение: выпускаются в качестве свидетельства об образовании долга и носят возвратный характер.

Денежный оборот является частью платежного оборота. В свою очередь, денежное обращение — это часть денежного оборота и представляет собой оборот наличных денег, которые участвуют во многих сделках в неизменном виде в отличие от движения де­нежной единицы в безналичном обороте в виде записей по сче­там в банке.

Вторая часть платежного оборота получила название денежно-платежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, включая движение наличных и безналичных денег.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, состоит из их обращения между:

центральным банком и коммерческими банками;

коммерческими банками;

коммерческими банками и их клиентами (предприятиями, организациями, населением);

предприятиями и организациями, между ними и населением;

физическими лицами;

банками и различными финансовыми институтами, а также между последними и населением.

Налично-денежный оборот — это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Монету во всех странах, как правило, чеканит государственная казна, а в об­ращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк, кото­рый покупает их по номинальной, или нарицательной, стоимости у казны.

Для расчетов наличными используются банкноты, выпускаемые центральным банком, который имеет монопольное право на их эмиссию. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах.

Современный механизм эмиссии банкнот строится на кредито­вании коммерческих банков, государства и увеличении золотова­лютных резервов страны.

Выпуск банкнот на современном этапе является фидуциарным, не обеспеченным золотом.

Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами, при кредитовании государства — государственными долговыми обя­зательствами, а при покупке иностранной валюты обеспечением служат сама иностранная валюта и золото. Таким образом, обеспе­чением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка.

В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). На­личные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам — юри­дическим и физическим лицам, и т.д. (рис. 1).

Рис. 1. Оборот наличных денег в хозяйстве

Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка на­личных денег в оборотных кассах; суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит, и сум­мы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фон­ды. В итоге деньги изымаются из обращения.

Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами, платежными по­ручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами (казначейскими векселями, сертификатами и др.)[1].

Между налично-денежным и безналичным оборотами имеется тесная взаимосвязь и взаимозависимость, поскольку деньги посто­янно переходят из одной сферы обращения в другую. При этом форма наличных денежных знаков меняется на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке явля­ется необходимым условием для выдачи денег. В связи с этим на­лично-денежный и безналичный обороты и образуют единый де­нежный оборот страны.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безна­личных расчетах.

Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые путем до­кументооборота в виде материального обращения письменных до­кументов и электронных средств. Классические средства и способы расчетов в экономически развитых странах — чеки, перечисления, удержания, векселя. Кроме того, в настоящее время широко ис­пользуются расчеты с помощью карточек и терминалов для элек­тронных платежей (электронные деньги).

Вексель — это ценная бумага, которая удостоверяет безусловное денежное обязательство векселедателя (должника) уплатить до на­ступления определенного срока обусловленную сумму денег вла­дельцу векселя (векселедержателю) или по его указанию другим ли­цам.

Вексельное законодательство по форме различает простой (со­ло-вексель) и переводной (тратта) векселя.

Простой вексель — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю или его приказу в указанный срок.

Переводной вексель — это ценная бумага, содержащая безуслов­ный письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату) уплатить определенную сумму третьему ли­цу (первому векселедержателю, ремитенту) или его приказу в указ­ный срок.

В зависимости от сферы применения и характера сделок, лежа­щих в основе выпуска векселей, различают коммерческие и финан­совые векселя.

Коммерческие векселя возникают на основании сделки по купле-продаже товаров. Покупатель, не имея в момент сделки необходи­мой суммы денег, предлагает продавцу вместо них другое платеж­ное средство — вексель, свой собственный или чужой, но индосси­рованный (имеющий передаточную надпись).

Ссудные сделки в денежной форме оформляются финансовыми векселями, к которым относятся банковские векселя, казначейские векселя, векселя местных органов власти, предприятий, частных лиц и др.

Вексель — один из самых старых и важнейших финансовых ин­струментов активной реализации товарно-денежных отношений и коммерческого кредита. В середине 1990-х гг. за рубежом векселя обеспечивали до 30% денежного оборота.

Однако в современной хозяйственной практике сфера исполь­зования переводных векселей в качестве платежного средства зна­чительно сузилась в сравнении с началом XX в. Его главное приме­нение в настоящий период — внешняя торговля.

Чек — это разновидность переводного векселя, где плательщи­ком выступает банк. Это безусловный приказ клиента банку, веду­щему его текущий счет, уплатить определенную сумму предъявите­лю чека, его приказу или другому лицу, указанному в чеке.

В зависимости от того, в чью пользу выписан чек, различают чеки:

именные, выписанные на определенное лицо без права пере­дачи другому лицу;

ордерные, составленные на определенное лицо с правом пере­дачи другому лицу по индоссаменту;

предъявительские — без указания получателя, обозначенная сумма должна быть уплачена предъявителю чека.

Чеки выполняют следующие основные функции:

1) выступают средством получения денег с текущего счета в банке;

2) являются средством обращения и платежа (при приобретении товаров, погашении долгов);

3) служат инструментом безналичных расчетов.