Шпаргалка по "Страхованию"

  Есть  и страховые события, по которым  страховщик не несет ответственности. Это события:

1. связанные с военными действиями;
2. инициированные деятельностью, связанной с применением ядерного топлива;
3. связанные с намеренными поступками страхователя или третьих лиц;
4. связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это;
5. вызванные факторами, значительно поднимающими риск страхового события и известными страхователю или его полномочному представителю, о которых страховщик не был поставлен в известность;
6. возникшие в результате изнашивания конструкционных материалов, оборудования, находящихся в использовании сверх поставленного нормативного периода времени;
7. возникшие в результате использования нового оборудования, а также оборудования после капитального ремонта в течении 18 месяцев после ввода в эксплуатацию, если  не предусмотрено другое.

  68 Страховое дело  в развитых странах.

  К странам с наиболее высоким уровнем  развития страхового дела можно отнести  США, Великобританию, Германию, Японию, Италию, Швейцарию.

  Особенности страхового рынка в США.

  Американский  страховой бизнес выделяется огромным масштабом и не имеет равных в  мире. Американские страховые компании контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. Страховые организации выполняют три вида страхования:

1. бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.);
2. коммерческое (широкий спектр);
3. личное (имеется в виду страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан).

  Страховая деятельность в США является единственной, которая не подпадает под антимонопольное  законодательное регулирование. Особенностью страховой структуры США является участие в процессе страхования  многообразных посредников, т.е. страховой полис принимается через страхового агента или брокера. Общее их число в стране достигает 500 тыс. человек.

  Специфика страхового рынка Великобритании.

  Крупнейший  британский международных страховой  рынок обслуживает финансовые потоки многих государств и организаций. В Лондоне размещены представительства или дочерние системы всех крупнейших страховых организаций мира. Здесь сосредоточены также главнейшие офисы всех центральных международных страховых и перестраховочных брокеров. Ведущую роль на страховом рынке Великобритании играют большие национальные и международные страховые брокеры, а также самостоятельные страховые компании, функционирующие на комиссионных началах. Примерно 50% всех соглашений страхования и перестрахования в Великобритании подписывается при посредничестве страховых агентов и брокеров.

  Свойства  страхового рынка в Германии.

  Страховой рынок Германии постоянно развивается. Ежегодный прирост объема начисления страховых выплат составляет в Германии 10%. страховое дело в Германии распределено между государственным и социальным обеспечением и частным сектором страховых услуг. Социальное страхование обязательно для всех наемных работников, кроме тех, которые относятся к сфере частного страхования. Это страхование по старости, на случай безработицы, страхование на случай временной утраты трудоспособности. Характерно, что многие большие страховые организации в Германии, разрешая проблемы активизации, обходятся без дорогостоящих услуг страховых посредников, сообщая потенциальным клиентам о предлагаемых страховых продуктах, распространяя сведения о них по почте. 

  69. Риски, связанные  с ВЭД. Управление  рисками. 

  Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) имеет как свои риски, так и общие для многих видов деятельности. Все риски делятся на две следующие группы:

1. риски, которые зависят от работы предприятия (или внутренние);
2. риски, не зависящие от предприятия (или внешние).

  Принципиальное  различие между ними заключается  в том, что на первую категорию  рисков фирма может воздействовать, т.е. может принять меры по устранению источников этих рисков. На вторую категорию рисков фирма воздействовать не сможет, поскольку их возникновение практически не зависит от ее усилий.

  Деятельность  по управлению внешнеэкономическими рисками выполняет  следующие функции:

1. разбор обстановки и выявление вероятных рисков;
2. оценку возможного убытка и принятие решений, сориентированных на его уменьшение;
3. осуществление принятых решений и контроль их выполнения.

  Ключевая  задача управления рисками во ВЭД  предприятия заключается в управлении внешними рисками. Можно выделить следующие способы, направленные на снижение вероятных потерь, вызываемых этими рисками:

1. страхование, т.е. применение разнообразных типов полисов, контрактов страхования, используемых в международных торгово-экономических отношениях;
2. хеджирование, т.е. применение биржевых фьючерсных соглашений и опционов;
3. применение различных форм и методов расчетно-кредитных отношений, которые сводят к минимуму вероятность неплатежа за поставленную продукцию или неполучения продуктов (подтвержденный документарный аккредитив, различные банковские гарантии, авалирование, залог и др.);
4. анализ и прогнозирование конъюнктуры на внешнем рынке, планирование и своевременную разработку действий за счет своих или заемных ресурсов с целью избежать вероятных ущербов, вызванных неблагоприятными конъюнктурными модификациями, и др.

  Для борьбы с внутренними рисками  используются популярные способы управления: методы безопасного ведения производства для ликвидации рисков аварий и пожаров; противопожарные операции.

  Для снижения риска невыполнения плановых заданий по объему и особенностям выпускаемых товаров разрабатываются  надлежащие организационно-технологические  операции, включающие структуру текущего и оперативно-календарного планирования, систему управления качеством и другие сходные действия.

  Для уменьшения степени других внутренних рисков выступает определение их эффективности, т.е. отношение результата к расходам на их исполнение (снижение убытков и увеличение прибыли). 

  70. Международная классификация  страхования. 

  Деятельность  на внешнем рынке сопряжена с  опасностями, которые грозят многим имущественным интересам участника  ВЭД.

  Под рисками понимаются вероятные неблагоприятные события, которые могут совершиться в результате и в результате которых могут возникнуть имущественные потери у участника ВЭД.

  Для уменьшения потерь от убытка используется система в страхования.

  В международной группировке  страхования ВЭД выделяют три отрасли:

1. имущественные виды страхования, среди них наиболее часто употребляются следующие:
1. страхование грузов;
2. страхование судов (морское каско);
3. страхование самолетов;
4. страхование автотранспорта;
5. страхование экспортных кредитов;
6. страхование ущерба от нарушений производства или коммерческой деятельности;
7. страхование имущества, находящегося за границей, от пожара и других опасностей;
8. страхование имущества нерезидентов от огня и других угроз;
9. другие виды имущественного страхования;
2. страхование ответственности, среди них применительно к ВЭД имеются:
1. международный полис автогражданской ответственности (система «Зеленая карта»);
2. страхование гражданской ответственности обладателей авиатранспорта, обязательное при вылетах за рубеж;
3. страхование гражданской ответственности перевозчиков;
4. страхование ответственности производителей продукции и предоставляющих услуги;
5. страхование профессиональной ответственности (например, таможенных брокеров, юридических экспертов и юридических предприятий, частных нотариусов, аудиторов и других лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью);
6. другие виды страхования ответственности;
3. личное страхование менее связано с ВЭД, но следует выделить виды страхования, без которых неосуществимы многие виды деятельности (например, международный туризм):
1. совокупное страхование граждан, выбывающих за границу;
2. страхование от чрезвычайных и несчастных случаев граждан, выезжающих за рубеж;
3. страхование медицинских затрат при выезде в другую страну;
4. другие разновидности индивидуального страхования.

  Таким образом, современное страхование  предоставляет широкий выбор  услуг, связанных с ВЭД. Тем не менее практика и статистика представляют, что участники ВЭД применяют чаще всего те типы страхования, которые выступают обязательными для реализации ВЭД. Достаточно часто используются виды страхования, которые являются традиционными в международной торговле страховыми услугами. Относительно редко употребляются виды страхования, которые были бы эффективны в определенной ситуации. 

  71. Государственное  регулирование страховой  деятельности на  европейском рынке:  необходимость и  сущность. 

  Страховой рынок как часть финансово-кредитной структуры является предметом государственного регулирования во всех государствах мира. Государство заинтересовано в развитии страхования, так как регулирует взаимоотношения страховщиков и клиентов (страхователей). Государство также вступает в экономические отношения и с теми, и с другими. Государство регулирует страховой рынок в целом, как единую структуру. Целью регулирования является улучшение платежеспособности страховых организаций.

  Правовые  основы регулирования  страхования закладываются обычно в федеральных законах о страховании и (или) в законах о порядке страхового надзора. Во Франции все правовое регулирование страхования сконцентрировано в Страховом кодексе 1976 г., регламентирующем все стороны страхового рынка. США, наоборот, вообще не имеют федеральных законов о страховании и страховом надзоре.

  С образование ЕЭС была образована Единая европейская комиссия, которая  регулирует задачи страхования для  всех стран-участниц. В границах деятельности этой комиссии определяются главные принципы налаженности страхового дела в странах-участницах. Основными задачами здесь являются:

1. основание единых правил в сфере финансовой устойчивости страховых организаций;
2. формирование свободного рынка, обеспечивающего проникновение страхового товара в различные государства.

  Следствием  деятельности этой комиссии стало создание в 1994 г. единого европейского страхового рынка стран-членов ЕЭС. Единый страховой  рынок предусматривает, что лицензия, выданная страховой организации  одной их стран-членов ЕЭС, действует на территории всех государств ЕЭС. Страховым организациям теперь позволяется предоставлять свои услуги через дочерние компании, филиалы, представительства. Единая европейская комиссия по страхованию одобрила свободу обеспечения услуг по всей Европе элементарным признанием принадлежности страховых услуг к любому государству ЕЭС.

  Тем не менее отдельные проблемы регулирования  страховой деятельности в Европе являются пока нерешенными. Основными вопросами в области страхования являются следующие вопросы:

1. образование в зоне стран-участниц ЕЭС унифицированной структуры налогообложения страхового дела;
2. существование в странах ЕЭС свободы создания и свободы обеспечения услуг для страховых посредников;
3. гармонизация договорного законодательства в странах-членах ЕЭС.

  Все эти вопросы в настоящее время  не решены, но в ближайшее время  планируется их разрешение. 

  72. Принципы организации  страхового надзора  в рамках ЕЭС. 

  Существуют  основные принципы страхового надзора в странах  ЕЭС.

1. Финансирование действий органов надзора реализуется за счет отчислений от страховых взносов, концентрируемых страховщиками по всем или установленным видам страхования, на базе утверждаемой Министерством финансов сметы.
2. Уровень оплаты труда работников надзорного органа должен быть не ниже, чем средний сформировавшийся в отрасли.
3. Орган надзора обязан функционировать как независимый орган государственного управления.
4. Органы надзора наделены функциями реализации контроля деятельности страховых компаний на местах и выполняют их как в силу необходимости, так и в плановом режиме (наглядный пример – структура надзорных бригад в системе страхового надзора Франции).
5. Органы надзора вправе применять к страховщикам штрафные санкции за определенные правонарушения, в том числе за недостоверную отчетность, за невыполнение нормативных требований. Функция надзора обычно осуществляется отдельно от функции подготовки и установления нормативных документов (обсуждения и утверждения новых законов или модификации уже действующих).
6. Лицензирование, а также отзыв лицензии стандартно осуществляется вышестоящим органом (во Франции, Германии – Министерством финансов, при котором, но не в системе которого действует страховой надзор) или совещательным органом при органе страхового надзора, работающим в границах полномочий, определенных для него законодательными документами (в Португалии).
7. Большое значение имеет существование профессиональных союзов страховщиков, обеспечивающих разработку типичных правил страхования, сбор и ведение доскональной статистики по формированию страхования и страхового рынка, саморегуляция рынка.
8. Страховые организации должны подвергаться проверке самостоятельных аудиторов, выражающих мнение о достоверности данных в бухгалтерских книгах и финансовых итогах.