Шпаргалка по "Страхованию"

fy">  Чтобы производить платежи вкладчикам, банк должен быть официально зарегистрирован  банкротом.

  Размер  назначается исходя из 100% суммы признанных требований вкладчика, но не более 100 000 рублей.

  2. Страхование на  случай неплатежа  заёмщика.

  Здесь происходит страхование банком или  другим кредитным учреждением риска  невозврата кредита и процентов  по нему. Страховой случай наступает  при неполучении банком возврата ссуды в течение 20 дней после возникновения срока платежа, предусмотренного кредитным контрактом, или срока, определённого банком, при невыполнении заёмщиком условий кредитного контракта.

  Предел  ответственности страховщика составляет от 50 до 90 % суммы непогашенного кредита. Таким образом, риск распределяется между банком и страховой организацией.

  3. страхование ответственности  заёмщика за непогашение  кредита. 

  В качестве страхователей выступают  в данном случае лица или предприятия, приобретающие ссуды в банке.

  Объектом  страхования является ответственность  заёмщика перед банком. В случае неплатежа страховая организация  выплачивает банку предусмотренную  компенсацию. После выплаты банку  страхового покрытия страховщику передаются все права банка по кредитному соглашению.

  4. страхование имущества  финансово-кредитного  предприятия.

    Имущество страхуется от стихийных  бедствий, катастроф, аварий и  т. д.

  5. страхование от  мошенничества банковских  служащих и от  компьютерного мошенничества.  
 

  83. Цели создания  систем безопасного  страхования. Их  виды 

  Система безопасного страхования (СДС) – это совокупность мер, обеспечивающих вкладчикам возврат их вкладов в результате банкротства банка или объявления его несостоятельным.

  Цели  создания СДС:

  Микроэкономические:

• организация гарантий (преимущественно мелким вкладчикам);
• предупреждение кризиса банковской ликвидности и массового изъятия средств с депозитных счетов в случае неблагоприятной экономической конъюнктуры и банковских банкротств;

  Макроэкономические:

• Антиинфляционные последствия аналогичной меры. Увеличение депозитов относительно общего размера денежной массы приводит к повышению денежного мультипликатора, что усиливает эффективность влияния регулирующих решений ЦБ на функционирование денежно-кредитной системы;
• Формирование СДС более отработанного механизма разграничения областей компетенции и ответственности главных субъектов банковской структуры, коммерческих банков и их клиентов. Необходимо сохранить соотношение ответственности коммерческого банка за рискованность осуществляемых им действий и потенциальных клиентов за выбор достойного банка;
• Гарантия СДС от банковских банкротств;
• Важность основания итституциональных структур депозитного страхования и для процесса выделения тех функций ЦБ, которые более результативно могут осуществлять независимые органы на базе разделения компетенции и полномочий.

  Классификацию существующих СДС можно провести по нескольким критериям:

1. по характеру требований к участию коммерческих банков:
• обязательная
• добровольная
2. по правовому регулированию:

• императивная

• диспозитивная

3. по широте охвата объекта:

• полная
• ограниченная
• дискреционная

4. по форме собственности на функциональные органы СДС:

• государственная
• частная
• смешанная

5. по принципу определения ставки платежей:

• фиксированная
• дифференцированная по банкам и их операциям
• дифференцированная по времени (в зависимости от текущей величины фонда СДС и объёма необходимых выплат);

6. по степени государственного участия в финансовом обеспечении страховых платежей:

• с формированием дополнительных государственных гарантий (кредитная линия ЦБ);
• без дополнительных гарантий.

 
 

  84. Страхование финансово-кредитной  сферы 

            Проблема страхования иностранных  вкладов заключается в 2 аспектах:

  1). Страхование национальных вкладов  в заграничных банках;

  2). Страхование национальных вкладов  в национальных банках.

  Согласно  первому аспекту данные вклады являются частью банковской и денежной структуры, и единые нормы для национальных и заграничных банков будут способствовать росту эффективности всей банковской системы. Одним из главных преимуществ введения иностранных вкладов в структуру страхования является расширение основы страховых выплат и приобретения для страхового фонда ещё одного источника его пополнения. Тем не менее на практике вышеупомянутые вклады обычно не страхуются по следующим причинам:

  Структура страхования должна распространяться только на банки, которые могут быть исследованы национальными службами банковского надзора. Однако зарубежные банки главным образом представляют собой филиалы национальных банков, располагающие небольшим объёмом банковских услуг и оказывающие незначительный эффект на финансовые условия деятельности самого банка, а тем более банковскую структуру государства;

  Главной причиной страхования иностранных  вкладов в национальных банках является то, что они, так же как и все прочие вклады, подвержены риску банковских банкротств, а так как главной задачей системы депозитного страхования является обеспечение устойчивости банковской системы, то исключение из объекта страхования зарубежных инвестиций, казалось бы, противоречит самой цели системы. Одновременно данные вклады не относятся к вкладам резидентов, как в случае с иностранными инвестициями, и государство не менее заинтересовано в предоставлении им каких-либо гарантий. Данные вклады могут быть застрахованы страной, резидентом которой является вкладчик, результатом чего может быть двойное страхование. В итоге более возможной причиной будет исключение иностранных вкладов из отечественной структуры страхования.

  В отношении вкладов, размещённых в иностранной валюте, в застрахованных банках важно обозначить следующее: с точки зрения СДС они приравниваются к нерезидентным вкладам. Это связано с тем, что, с одной стороны, СДС может не обладать необходимой частью иностранной валюты в случае банковского кризиса, а с другой стороны – существование депозитов в иностранной валюте подтверждает предпочтение резидентов иностранной валюте, что в целом не поощряется.  

  85. Процесс входа  банка в СДС.  возможности СДС  по разрешению  процедур банковских банкротств. 

  Немаловажное  значение имеет процесс входа  банка в систему. Помимо нормативных  задач, которые рассмотрены выше, вступление аналогичной системы  приведет к росту банковских платежей, и не все из них смогут соответствующим  образом быстро разрешить возникшие проблемы. СДС может присутствовать при существовании строго обусловленных критериев. Вероятная форма субсидирования – откладывание текущих платежей в фонд СДС с последующей компенсацией (на условиях платности ссуды).

  Основными характеристика СДС являются: обязательность, императивность, государственная форма собственности, потенциал открытия специальной кредитной линии ЦБ для предоставления гарантированной ликвидности.

  Установление  ставки платежа должно основываться на принципах, предусматривающих единственный ее уровень для банков, которые придерживаются определенных экономических нормативов и возможности роста величины выплат для банков с более высоким риском финансовых операций.

  Вместе  с тем с такой довольно жесткой  конструкцией, которая должна исполнять роль фундамента, СДС может быть дополнена своего рода надстройкой в виде различных добровольных форм страхования депозитов, осуществляемых (без государственной поддержки) как фондом депозитного страхования, так и независимыми страховыми организациями.

  Международный опыт располагает сведениями о множестве  вариантов разрешения банковских банкротств посредством СДС. Это могут быть следующие варианты:

1. ликвидация банка с проведением прямых выплат застрахованным вкладчикам, распродажей активов банка-банкрота и возмещением ущербов СДС;
2. объединение с банком-покупателем и компенсация ему обусловленной суммы в виде покрытия для списания убытков;
3. оказание всевозможной помощи банку, находящемуся в затруднительном положении;
4. временная приостановка запросов к банкам, чья деятельность связана с финансированием обусловленных отраслей экономики (например, сельского хозяйства).

  Использование систем СДС необходимо при проведении процедур банковских банкротств, в  основном таких процедур как ликвидация банка и передача его покупателю. К боле сложным способам целесообразно подходить, накопив определенный опыт. Для оказания открытой поддержки или введения льгот по отношению к банкам по отраслевому признаку вызывают необходимость согласовать приоритеты денежно-кредитной политики и другие ее инструменты, что отчасти входит в компетенцию ЦБ. 

  86. Страхование ответственности  судовладельца. 

  По  мере развития судоходства появилось  большое количество судов, и морские  пути стали все более насыщенными  различными плавательными средствами, а также активно снабжались порты дорогостоящими сооружениями. Поэтому увеличилась ответственность за вероятное нанесение ущерба третьим лицам.

  Судовладелец  может нести ответственность  за следующие действия:

1. за опоздание отхода транспортного средства, перевозящего пассажира, или задержку прибытия такого транспортного средства в место назначения;
2. за несобранность груза или багажа, произошедшую после его транспортировки и до отпуска грузополучателю;
3. за нанесение вреда жизни или здоровью пассажира (если соглашением перевозки не предусмотрена повышенная ответственность судовладельца).

  Эти риски в основном возмещаются  через клуб взаимного страхования  судовладельцев «P&I». Это клуб взаимного страхования судовладельцев, менеджеров и других лиц, связанных с использованием судов по отношению к третьим лицам. В настоящее время существует около 70 «P&I» клубов, которые находятся главным образом в Англии, Швеции, Норвегии и США. Деятельность этой организации регулируется международной организацией корреспондентов клуба.

  Корреспонденты  клуба охраняют интересы членов клуба  в каждой стране, а при необходимости  привлекают специалистов и экспертов. Финансовая база клуба состоит из взносов членов клуба, из которых  складываются страховые фонды. Страховые взносы подразделяются на следующие виды:

1. предварительные взносы. Определяются советом директоров к началу полисного года (полисный год начинается 20 февраля в 12.00);
2. дополнительные взносы. Если в конце полисного года выясняется, что предъявленных претензий больше, чем предусматривалось в договоре страхования;
3. чрезвычайные взносы. Они собираются при возникновении катастрофических убытков.

  Основные  страховые риски, возмещаемые через  «P&I» клубы:

1. повреждение груза;
2. телесные повреждения;
3. порча неподвижно плавающих объектов;
4. различные столкновения;
5. передвижение остатков судна;
6. претензии со стороны команды;
7. отсутствие компенсации по общей катастрофе;
8. штрафы;
9. затраты на буксировку;
10. карантинные издержки;
11. имущество на корабле;
12. судебные расходы.