Шпаргалка по "Страхованию"

  78. ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ КРУПНЕЙШИХ МИРОВЫХ АГЕНТСТВ ПО СТРАХОВАНИЮ ИНТЕРЕСОВ ИНВЕСТОРОВ

  В мировом страховом сообществе выделяются крупнейшие агентства по страхованию интересов инвесторов.

  1. Корпорация частных  зарубежных инвестиций (ОПИК). Она является одним из ведущих агентств, созданных Правительством США.

  ОПИК  производит:

1. страхование имущественных интересов инвесторов от политических рисков;
2. всестороннюю помощь американским инвесторам в зарубежных странах по ряду проектов:

  а)страхование  имущественных интересов инвесторов от рисков, связанных с экспроприацией или национализацией, не обратимостью местной валюты в легко 
конвертируемую;

  б)страхование  рисков, связанных с повреждением или порчей имущества или потерей доходов вследствие митингов, забастовок и войн, модификации политического 
режима и т.п.

  ОПИК  владеет американскими инвестициями в 140 развивающихся странах и развивающихся рыночных экономиках. 

  2. Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МИГА). Данное агентство, учреждено Сеульской конвенцией 1985 г. по инициативе Мирового банка. Его акционерами являются более 100 стран.

  Важной  функцией многостороннего агентства  по гарантиям инвестиций выступает  поощрение иностранных инвестиций в развивающиеся страны путем  обеспечения частных вкладчиков добавочными гарантиями и оказания услуг по совершенствованию инвестиционного климата в государстве, приобретающем иностранный капитал. Одним из видов деятельности МИГА является обеспечение вкладчиков страховой защитой от политических рисков.

  Страховыми  рисками, находящимися в области контроля МИГА, являются:

1. введение ограничений в переводе сумм прибыли за рубеж;
2. экспроприация имущества иностранного инвестора принимающей страной;
3. нарушение и несоблюдение условий договора, заключенного иностранным инвестором с принимающей страной;
4. военные действия и народные мятежи, бунты, восстания.

  Стандартный срок страхования составляет 15—20 лет.

  Гарантии  от политических рисков, предоставляемые МИГА, дают возможность иностранным инвесторам сконцентрироваться только на экономических и кредитных рисках, связанных с осуществлением их инвестиционных программ. Однако большая часть финансовых учреждений и страховых организаций не хотят или не могут взять на себя некоммерческие риски, возникающие в политически нестабильных развивающихся странах. Таким образом, МИГА призвано заполнить эту рыночную нишу. 
 

  79. НЕОБХОДИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ  ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ

  Валютные  риски — риски, возникающие вследствие изменения валютных курсов.

  Во  внешнеэкономических соглашениях  всегда присутствуют две валюты: валюта-цена (в которой проявлены издержки экспортера) и валюта-оплата (в которой ведется расчет). Валютные риски обнаруживаются в том случае, если за период совершения внешнеторгового действия изменилось курсовое соотношение между валютой-ценой и валютой-оплатой.

  Курсовые  потери у экспортера (продавца) появляются в случае подписания договоров до падения курсов валюты-оплаты, так как за полученные средства экспортер приобретет меньше национальных денежных средств.

  Курсовые  потери импортера (покупателя) появляются в случае повышения курса валюты-цены, так как для ее получения понадобится затратить больше национальных валютных средств.

  Используется  два способа страхования от валютных рисков: валютные оговорки и форвардные операции.

  Валютные оговорки — намеренно вводимое в текст условие, в соответствии с которым сумма оплаты должна быть пересмотрена в той же пропорции, в которой совершается изменение курса валюты-оплаты по отношению к предусмотренной оговорке.

  Валютные  оговорки делятся на:

  1) косвенные, что используются в тех случаях, когда цена закреплена в одной из наиболее распространенных в международных расчетах валют (долларе, евро), а платеж предусматривается в другой денежной единице, как правило, национальной. Оговорка определяет, что если курс доллара к национальной валюте накануне дня платежа поменяется, то соответственно изменяются цена продукции и сумма платежа;

  2) прямая, когда валюта цены и валюта платежа совпадают, но размер суммы платежа, определенный в договоре, ставится в зависимость от изменения курса другой, более устойчивой валюты, так называемой валюты-оговорки. Прямая валютная оговорка ориентирована на сохранение покупательской способности валюты на прежнем уровне. Оговорка определяет, что если цена продукции и платеж делаются, например, в долларах, а он на день платежа снижается по отношению к национальной валюте, то цена товара и сумма оплаты в долларах соответственно увеличиваются.

  Форвардные  операции по страхованию валютных рисков состоят в следующем. При заключении договора экспортер, зная приблизительный план платежей по соглашению, заключает со своим банком договор о переуступке ему будущих зачислений в валюте по заранее зафиксированному форвардному курсу. Таким образом, экспортер сможет заблаговременно определить сумму своей выручки в национальной валюте и, исходя из этого, установить цену договора. Этот форвардный курс может быть больше или меньше, чем наличный, на время совершения сделки и зависит от разницы в процентных ставках на межбанковском рынке по депозитам в соответствующих платежах. 
 

  80. НЕОБХОДИМОСТЬ И  СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ  ЭКСПОРТНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ  КРЕДИТОВ

  Страхование коммерческого кредита  представляет собой избавление экспортера от чрезвычайного финансового риска, появляющегося в переменчивых экономических условиях и не предусмотренного, несмотря на усилия экспортера, коммерческого риска.

  Страхование коммерческого кредита построено на определенных принципах.

1. Страхование кредита должно предшествовать возникновению конкретного риска.
2. Страхование клиента предполагает появление в течение торговой операции чрезмерного риска, и от него страховое общество старается обезопасить экспортера.
3. При существовании абсолютного страхования риска экспортер мало интересуется платежеспособностью своего иностранного клиента, и у него пропадают сдерживающие доводы при предоставлении последнему кредита.
4. Страховое общество не выступает кредитным институтом и не ставит перед собой организационной задачи замены последних. Его функции носят чисто вспомогательный характер.
5. Стоимость страхования находится в зависимости от размера риска, который страховщик соглашается гарантировать. Считается, что при страховании всего риска (100 %) страховщик должен определять более высокую ставку, чем при страховании 50% или 70% риска, который может возникнуть при неблагополучном исходе торговой сделки.

  6. Возможность приобретения экспортером  в случае неблагополучного исхода  застрахованной коммерческой операции страхового покрытия. Страховое покрытие приобретается в виде застрахованной суммы лишь после определения масштабов окончательного ущерба.

  При страховании экспортных кредитов российский экспортер приобретает  следующие выгоды:

1. поддержку экспертов по оценке надежности вероятного партнера при вступлении на новые рынки;
2. постоянное наблюдение за финансовым состоянием иностранных клиентов и своевременное информирование об их финансовом положении;
3. вероятность приумножить число клиентов и объем продаж;
4. возможность увеличивать конкурентоспособность за счет использования более гибких форм оплаты (рассрочки платежа);
5. возможность экспортировать кредит напрямую конечным потребителям, минуя надежных оптовиков-посредников, что приумножает доход от сделок.

  Страхование коммерческих кредитов увеличивает экспортные возможности предприятий в несколько раз. При этом страхование выступает весьма экономичным методом обеспечения надежности внешнеторговых операций. 
 
 

  81. Риски и условия  страхования экспортных  коммерческих кредитов 

  При проведении экспортных действий возможно 2 вида страхуемых рисков:

  1). Риск несостоятельности иностранного  покупателя возникает в случае  открытия дела по доказательству  иностранного покупателя банкротом;

  2). Риск задержки платежа до наступления  фактической несостоятельности  возникает в результате отсутствия платежа из-за финансовых затруднений потребителя после обусловленного периода (периода ожидания), прошедшего со времени платежа, предусмотренного соглашением.

  При страховании экспортных кредитов наиболее часто встречается долгосрочное сотрудничество страховой организации и экспортёра, при котором страховая компания страхует все экспортные контракты, подписанные в период действия страхового соглашения. Процесс страхования экспортных рисков включает следующие этапы:

1. страхователь-экспортёр заявляет страховой организации сумму, на которую контрагент готов закупить товары и услуги, а страхователь имеет возможность реализовать поставку на условиях коммерческого кредита;
2. страховщик контролирует платёжеспособность иностранного партнёра-экспортёра и по итогам проверки выносит одно из следующих решений:
• подтверждение на запрошенную сумму;
• снижение её до приемлемого для страхования уровня;
• отказ в страховании кредита, лишение его полиса;

        3.  заключается договор страхования.  В пределах страховой суммы  застрахованы                              в первую очередь те счета к приобретению, которые появились раньше остальных. Счета, превосходящие страховую сумму, определённую для данного контрагента, будут надлежащим образом включены в страховое возмещение только в тот период и в той величине, в какой погашаются возникшие ранее счета. Если сальдо по выставленным счетам превосходит страховую сумму по данному контрагенту, то страхователь должен сообщить об этом страховщику.

  Страховое возмещение по любому данному контрагенту страхователя, установленное в сообщении об установлении кредитного лимита, прерывается в отношении будущих счетов к адресату за товары и услуги в следующих случаях:

• при расторжении соглашения страхования в отношении данного контрагента;
• при превышении времени коммерческого кредита;
• при выплате страховой премии.

  Страховая премия, которую платит страхователь страховщику, рассчитывается исходя из страховых сумм по всем контрагентам на основе реального экспортного  оборота страхователя.  

  82. Страхование финансово-кредитной сферы 

  Страхование финансово-кредитной сферы предполагает определённые виды страхования.

1. Страхование вкладов.

  Здесь происходит страхование вкладчиков от вероятного сбоя в банковской системе, в которой они размещали свои денежные средства. Не подлежат страхованию следующие вклады:

2. Размещение на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с установленной деятельностью;
3. Размещение физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе засвидетельствованные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
4. Переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
5. Размещённые во вклады находящихся за границами территории РФ филиалах банков РФ;
6. Размещённые в банках, не участвующих в структуре страхования вкладов;