Контрольная работа по "Кредитному менеджменту"

МІНІСТЕРСТВО  ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ імені ВАДИМА ГЕТЬМАНА

 

Факультет кредитно-економічний

Кафедра банківської справи

Спеціальність – банківська справа

Дисципліна  – кредитний менеджмент

 

 

Модульне завдання

(на матеріалах ПАТ «Укрексімбанк»)

 

 

 

Виконав:

Студент 5 курсу, 

Кредитно-економічного           факультету

 

 

 

 

Київ-2011

 

Завдання 1.

Ознайомтесь з матеріалами  кредитної справи 2—3 підприємств  за минулий рік і складіть звіт, у якому вкажіть:

—     назву юридичної або фізичної особи, що зверталася до банку за кредитом;

—     перелік документів, доданих позичальником банкові;

—     суму кредиту і відсоткову ставку, що запитувалися і були прийняті, причини розбіжностей;

—     термін, на який запитувалася позичка та на який фактично вона видана, причини розбіжностей;

—     своєчасність чи несвоєчасність повернення позички. Вказати заходи з боку банку щодо примусового стягнення позички і в чому полягають причини такого явища, якщо повернення кредиту несвоєчасне;

—     цільове призначення позички;

—     форму забезпечення повернення позички;

—     оцінку кредитоспроможності позичальника.

Подати висновки, зроблені працівниками банку після розгляду кредитних заявок відповідних клієнтів, а також вашу оцінку цих висновків, тобто Ваше вирішення питання за даними кредитних заявок.

Завдання 2.

Проаналізуйте баланс 2—3 підприємств-позичальників, за його результатами складіть відповідний звіт.

Звіт повинен складатися з таких розділів:

—     аналіз стану і структури майна та джерел його утворення;

—     аналіз забезпечення підприємства оборотними засобами;

—     ліквідність та платоспроможність балансу;

—     аналіз стану дебіторської та кредиторської заборгованості;

—     аналіз використання капіталу;

—     аналіз грошових потоків позичальника;

• аналіз рентабельності роботи позичальника.

У даній роботі будуть розглянуті приклади кредитних відносин між юридичними особами, які потребують залучення кредитних ресурсів у  ПАТ «Укрексімбанку», на цільове використанняі з метою покращення своїх позицій у різних видах своєї економічної діяльності. Інформація є конфіденційною тому деякі дані будуть змінені, а зразки балансу та звіту про фін результати для відображення у даній роботі мені було заборонено відповідно до внутрішньобанківських положень.

Завдання 1

Аналіз кредитної  справи ТОВ «Мрія»

ТОВ «Мрія» звернулась в банк за одержанням довгострокового кредиту у вигляді поновлюваної кредитної лінії з лімітом кредитування в розмірі 30 000,00 дол.США грн., строком на 2 рік під 19,0% річних, та сплатою щорічної комісії у розмірі 1%. Погашення  кредитної заборгованості планується щорічно в повному розмірі кредитної лінії.

Метою проекту є поповнення оборотних коштів ТОВ «Мрія»  для  забезпечення своєї господарської діяльності. Потреба в залученні кредитних коштів викликана складною ситуацією, що виникла на підприємстві. Позичальник завжди створював залишки готової продукції, так як реалізація товару здійснювалась з відстрочкою платежу. Відповідно до чого підприємство закупило велику к-ть  товару (картриджів, канцтоварів), але попит на який сьогодні суттєво знизився. Так як виходять нові моделі принтерів, копіювальних апаратів, тощо. Відповідно до чого, майже всі оборотні кошти залишились в товарах, реалізація яких повільно. Сьогодні підприємство працює по пре доплаті, так як в на підприємстві присутній високий дефіцит грошових коштів.

 

 

 

Перелік документів, доданих позичальником банкові:

       Загальні документи:

• Клопотання (лист, заява) позичальника на ім'я керівника установи Банку про надання кредиту;
• Анкета позичальника

Установчі та реєстраційні документи позичальника:

• Копія нотаріально засвідченого установчого договору
• Копія нотаріально засвідченого засновницького договору зі всіма змінами та доповненнями до нього
• Копія нотаріально засвідченого статуту (положення) суб’єкта господарювання зі всіма змінами та доповненнями до нього
• копія нотаріально засвідченого положення про товариство
• копії документів про призначення посадових осіб позичальника
• копія свідоцтва про державну реєстрацію суб'єкта господарювання
• копія довідки з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України
• копія довідки про взяття на облік платника податків (форма 4-ОПП)
• копія свідоцтва про реєстрацію платника податку на додану вартість
• копії ліцензій, дозволів та погоджень, виданих позичальнику державними органами на здійснення проекту чи господарської операції, що кредитується

Додаткові документи ,необхідні для надання висновку профільних підрозділів:

- лист (довідка) від  позичальника про відсутність змін на дату подання такого листа (довідки) в установчих та реєстраційних документах

        -  рішення компетентного органу відповідно до установчих документів позичальника про отримання кредиту в ПАТ «Укрексімбанк»

      -  ксерокопії  паспортів та довідок про присвоєння ідентифікаційного номера посадових осіб, що мають право підпису договорів, комерційних і фінансових документів, що засвідчені підписом керівника позичальника та відбитком печатки позичальника

        - витяг з  державного реєстру обтяжень рухомого майна на день подання документів на розгляд в банк та на день укладення договору застави

       -  виписка з  Єдиного державного реєстру  юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців станом на дату звернення позичальника до Банку

     Фінансові документи :

• баланси позичальника (Форма №1) за останні два повні звітні роки та за всі звітні дати поточного року з відміткою органу статистики України, засвідчені уповноваженими особами позичальника та скріплені печаткою позичальника
• звіти про фінансові результати та їх використання (Форма №2) за останні два повні звітні роки та на всі звітні дати поточного року
• розшифровки складу статей балансу, залишки за якими становлять п’ять і більше процентів від валюти балансу та звіту про фінансові результати за останню звітну дату
• довідки з банків (підписані уповноваженими особами відповідного банку), про рух по поточних рахунках позичальника в національній та іноземній валюті за останні 12 місяців, що відкриті в них із зазначенням загальних сум надходжень та списань грошових коштів у розрізі місяців
• копії кредитних договорів та додаткових угод до них, договорів по забезпеченню при наявності непогашених кредитів в інших кредитно-фінансових установах, засвідчені уповноваженими особами позичальника та скріплені печаткою позичальника
• довідки з банків (підписані уповноваженими особами відповідних банків) про наявність (відсутність) простроченої кредитної заборгованості при наявності непогашених кредитів в інших кредитно-фінансових установах

 Комерційні документи:

• техніко-економічне обґрунтування (бізнес-план) проекту, під який передбачається отримати кредит,
• копії документів, що підтверджують цільове використання кредитних коштів
• копії діючих договорів оренди, лізингу, договорів (контрактів) з додатками, по яких підприємство працює (10-15 договорів) із зазначенням відпрацьованої частини по договорах (скільки продукції реалізовано, за скільки отримано оплату) з документальним підтвердженням

Інформацію  про компанію-позичальника:

• опис історії розвитку компанії та групи, частиною якої є позичальник.
• структура бізнесу: основні види діяльності, місцезнаходження, виробничі потужності, фактичний об’єм виробництва, структура продаж по продуктам, короткий опис виробничого циклу
• інформація про пов’язані компанії (рід їх діяльності, виробничі потужності (фактичні та максимальні)

Документи щодо забезпечення:

• проект договору та правила страхування страхової компанії, в якій передбачається страхування майна.

 

		Побажання Позичальника	Запропоновано Регіональним Підрозділом
Вид кредитної операції (кредит, кредитна лінія, овердрафт, гарантія, акредитив, аваль, врахування векселю тощо)		Поновлювальна кредитна лінія	Поновлювальна кредитна лінія
Валюта		Дол. США	Дол. США
Сума/ліміт кредитної  операції		30 000,00	30 000,00
Строк		2 роки	2 роки
Процентна ставка			19%
Ціль кредиту (фінансування оборотного капіталу, інвестиційний кредит)		Поповнення обігових коштів	Поповнення обігових коштів
Умови повернення кредиту (згідно із графіком, в кінці строку)		В кінці терміну дії кредитної  лінії, з щорічним обнулінням	В кінці терміну дії кредитної  лінії, з щорічним обнулінням
Періодичність сплати процентів		Щомісячно	Щомісячно
Джерела повернення кредиту	Надходження виручки  від реалізації готової продукції	Надходження виручки  від реалізації товарів та надання послуг	Надходження виручки  від реалізації товарів та надання  послуг
	Реалізація застави	Реалізація застави	Реалізація застави
Комісія			1%
Сума доходу по процентах			Щорічно 5 700,00Дол.США

 

Взагалі, щодо розбіжностей відносно процентної ставки запропонованої позичальником і банком, то пояснюється тим, що в банку встановлюється своя мінімальна відсоткова ставка, за якою можуть бути видані кредити, аби отримати дохід за наданий кредит. На даний момент вона становить:

• гривня – 24%+1%(комісія);
• долар – 19%+1%(комісія);
• євро – 17%+1%(комісія).

Щодо заходів, які встановлює банк  відносно примусового стягнення  позички, то вони є такими:

• списання коштів з поточного рахунку клієнта(якщо він є);
• передання до суду, аби стягнути позичку з заставленого майна.

Причинами примусового  стягнення є те, що заборгованість по клієнту становить понад 3 місяці і вона відноситься до сумнівного кредиту. А взагалі заходи здійснюються в залежності від конкретної ситуації, яка виникає.

Висновки ,зроблені працівниками банку після розгляду кредитної заявки.

Позитивні сторони:

1. Багаторічний досвід роботи  на ринку.

2. Висока ділова репутація.

3. Показники оборотності  дебіторської  заборгованості досить високі.

5. Позитивна кредитна історія.

6. Дотримання платіжної дисципліни по обслуговуванню кредитної заборгованості.

Негативні сторони:

1. Велика кількість оборотних коштів вкладена в товари, що на сьогодні тяжко реалізовується.
2. Високий розмір кредиторської заборгованості.

З огляду на фінансовий стан і клас позичальника, рівень платоспроможності, високу ділову репутацію й досвід роботи  в галузі,  вважаємо  за можливе надати ТОВ «Мрія» довгостроковий кредит у вигляді поновлюваної кредитної  лінії з лімітом 30 000,00 дол. США на 2 роки  під 19 % річних та 1% щорічної комісії. В якості забезпечення виступає обладнання, що на праві власності належить позичальнику.

Пропозиція щодо структури  кредитної операції

Вид кредитної операції	Поновлювальна кредитна лінія
Валюта	Дол. США.
Сума/ліміт кредитної  операції	30 000,00
Строк	2 роки
Процентна ставка	19%
Ціль кредиту	Поповнення обігових коштів
Умови повернення кредиту	В кінці терміну дії кредитної  лінії, з щорічним обнулінням
Періодичність сплати процентів	щомісячно
Комісія	1% щорічно
Сума доходу по процентах	6 000,00 дол. США
Забезпечення (гарантія (порука) – вказати гаранта (поручителя), умови; застава – вказати найменування, ліквідаційну вартість, коефіцієнт покриття відповідно до умов кредиту, які пропонуються Банком)	Виробниче обладнання, що належить позичальнику Ліквідаційна вартість – 413860,23тис.грн
Особливі умови  надання кредиту (відкриття поточного рахунку в ПАТ «Укрексімбанк», переведення оборотів в ПАТ «Укрексімбанк» у певному обсязі та підтримання їх протягом строку кредитування, надання окремих траншів кредиту під додаткове забезпечення та ін.)	-
Висновок щодо можливості використання майнових прав за кредитом в якості забезпечення за операціями рефінансування (підтримання ліквідності) банку Національним банком України	-