Фізичним  особам кредити надавались для придбання житла, транспортних засобів, товарів народного споживання, оплату послуг та інших споживчих потреб. Кількість фізичних осіб, які скористалися кредитними послугами ПАТ «Укрсиббанк» збільшилась в порівнянні з початком минулого року майже в 1,6 разів і досягла 119 тис. чоловік. Перспективним напрямком діяльності банку є кредитування фізичних осіб з використанням міжнародних платіжних карток. На кінець 2010 року кредитами з використанням карток, в т.ч. внутрішніх пластикових, скористалося понад 38 тис. позичальників, загальна заборгованість за кредитами яких склала 51709 тис.грн.

    Як  вже було визначено з попередніх даних аналізу, ПАТ «Укрсиббанк» протягом усього часу існування підтримує розвиток вітчизняної економіки. Загальна заборгованість зросла до 14 503,6 тис. грн. проти 11 425,2 тис. грн. минулого року, або на 26.9 %. Банк продовжує протягом 2010 року збільшувати обсяги кредитування найбільш привабливих галузей економіки: промисловість (на 24,4 %), сільське господарство (на 13,5 %) (табл. 2.3).

     Таблиця 2.3

     Розподіл  кредитів ПАТ «Укрсиббанк» у галузі економіки

 

    Дані  табл. 2.3 дозволяють відмітити, що значно більше коштів в кредит отримали у 2010 році таки галузі економіки, як транспорт (на 55,7 %), будівництво (на 79%), житлово-комунальне господарство (на 94,6 %), хоча ризик вкладень в ці галузі економіки залишається досить високим. [22]

    Не  значним є збільшення запозичень таким галузям економіки, як торгівля та громадське харчування.  Заборгованість за кредитами інших банків знизилась  зі 117,1 тис.грн. до 9,6 тис.грн., або у 91,8 %.

    Якщо  проаналізувати структуру кредитів банку за видами економічної діяльності протягом 2010 року, можна зробити висновок, що найбільші обсяги кредитів зосереджені в промисловості (5831489 тис.грн., що складає 43,7% кредитів клієнтам - юридичним особам), в т.ч.:

    - кредити на видобування вугілля,  лігніту і торфу - 777777 тис.грн.,

    - у виробництво електроенергії, газу  та води - 728650 тис.грн.,

    - харчову промисловість - 772467 тис.грн.,

    - виробництво машин та устаткування - 457818 тис.грн.,

    - виробництво іншого транспортного устаткування -13637 тис. грн.,

    - металургійну промисловість - 366385 тис. грн.,

    - видобування вуглеводнів та пов’язані  з ним послуги - 332202 тис. грн.  

Рис. 2.2. Питома вага заборгованості ПАТ «Укрсиббанк» юридичними особами за видами економічної діяльності 

     Резерви під заборгованість за кредитами зрослі у 2010 році на 302 462 тис. грн. або на 48,2 %. (табл. 2.4) [22].

     Таблиця 2.4

     Рух резервів під заборгованість за кредитами  ПАТ «Укрсиббанк»

 

     Аналізуючи  кредитну діяльність ПАТ «Укрсиббанк», потрібно розглянути кредитні операції, на яких базується діяльність банку (табл. 2.5).

     Таблиця 2.5

Обсяги  кредитного портфелю ПАТ «Укрсиббанк» за видами кредитних операцій

 

    З даних табл. 2.5 бачимо, що до таких операцій належать: надання кредитів (зокрема, відкриття кредитних ліній, в т.ч. мультивалютних, кредитування в формі овердрафту, із використанням пластикових карток), операції з врахування векселів, факторингові операції, надання гарантій тощо Збільшенню обсягів кредитного портфеля ПАТ «Укрсиббанк» у 2010 році в порівнянні з попереднім 2009 роком найбільше сприяли таки операції банківського кредитування, як: іпотечне кредитування (іпотечний кредит - особлива форма кредиту, пов'язана з наданням позик під заставу нерухомого майна), операції факторингу (в основі факторингових операцій лежить купівля банком розрахункових документів постачальника на відвантажену продукцію і передання постачальником права вимоги боргу платника зобов'язань за продукцію банку), а також кредити в інвестиційну діяльність, операції овердрафту [22].  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Розділ 3

Шляхи удосконалення кредитної  політики, в умовах перехідної економіки 

     3.1. Аналіз кредитного  ринку в Україні  та Дніпропетровській  області 

    Кредитування  є пріоритетною економічною функцією комерційних банків України, оскільки кредити становлять близько 80% банківських активів та забезпечують 2/3 усіх доходів. За даними Національного банку України, станом на 01.07.2011 в Україні ліцензію на здійснення банківських операцій має 176 комерційних банків, у тому числі: 175 банків – акціонерні товариства (з них 16 банків – відкриті акціонерні товариства, 1 банк – закрите акціонерне товариство, 158 банків – публічні), 1 банк – товариство з обмеженою відповідальністю. Мережа банків налічувала 741 філію, що на 351 менше, ніж на початок 2010 року [9].

     Таблиця 3.1

Кількість зареєстрованих та діючих банків в  Україні за 2009-2011 рр

 

    Станом  на 1.07.2011 року у стані ліквідації перебувало 18 банків: з них 17 банків ліквідуються за рішенням НБУ, 1 – за рішенням господарського (арбітражного) суду. У таблиці 1 наводиться інформація щодо банків України.

    У регіональному розрізі більшість  банків, як і раніше, було зареєстровано  у м. Києві та області – 110 банків (62,5% від загальної кількості). Серед  інших регіонів лідерами є Дніпропетровська область (13 банків), Донецька (11 банків), а також Харківська та Одеська (по 9 банків).

    Станом  на 1 січня 2011 року у Дніпропетровській області зареєстровано 571 установа 59 банків (що на 62 банківських установи менше, ніж на початок 2009 року), в тому числі 5 установ та 3 банки, які не функціонують в зв’язку з відкликанням Національним банком України банківської ліцензії та ініціюванням процедури ліквідації.

    За 2010 рік загальна вартість банківських  активів збільшилась на 61786 млн.грн., збільшився і обсяг кредитного портфеля на 7682 млн.грн. Частка кредитних активів в активах банку та проблемних кредитів в кредитному портфелі банків України наведена в табл. 3.2. [17]

     Таблиця 3.2

    Стан  кредитного портфелю в активах банків України