Висновки 

    На  сьогоднішньому етапі одну з найважливіших ролей у стимулюванні відтворювальних процесів в економіці відіграє банківський кредит як головне джерело забезпечення грошовими ресурсами поточної господарської діяльності підприємств незалежно від форми власності та сфери господарювання. Незважаючи на те, що поглиблення світової економічної та фінансової кризи, відповідно і  кризові явища в економічній системі України, практично підірвали фінансову стійкість більшості вітчизняних підприємств, внаслідок чого різко скоротилась кількість надійних фірм-позичальників (на фоні падіння прибутковості банківських операцій), кредитні операції залишаються головним видом активних операцій комерційних банків, в який вкладається переважна більшість залучених банками ресурсів.

    Зважаючи  на те, що позички є найприбутковішими активами банку і становлять основну частину їх активів, кредитна діяльність банку потребує ретельної організації. Організацію кредитної діяльності банку визначив чітко розроблена кредитна політика. Правильна організація процесу банківського кредитування, розробка ефективної та гнучкої системи управління кредитними операціями виступають основою фінансової стабільності і ринкової стійкості комерційних банків. Визначено, що кредитна політика комерційного банку окреслює коло ключових цілей і завдань банківської діяльності, визначає конкретні прийоми, способи і методи її реалізації з метою максимізації доходності кредитних операцій та досягнення прийнятного рівня ризиків банківської діяльності у сфері кредитування.

     У ситуації, що склалася сьогодні в економіці України, більшість комерційних банків поки що обмежують свою діяльність передусім наданням розрахункових послуг та короткостроковими позиками на посередницькі заходи, що не сприяє ефективному використовуванню кредитних ресурсів на користь виробництва і зміцнення грошового обігу. Довгострокові кредити для промисловості, сільського господарства, іпотечного ринку залишаються закритими. Так, політика банків спричинила зупинку капітальних витрат на проведення інноваційних заходів щодо збільшення виробництва, підвищення якості і розширення асортименту споживчих товарів і платних послуг, а також розширення експортної бази. На підприємствах призупинено витрати на технічне переозброєння, реконструкцію, будівництво, пайову участь в створенні спільних підприємств і виробництв, витрати на організацію і розширення матеріально-технічної бази підсобних сільських господарств [4].

     Вихід України із кризи, стабілізація економічного становища, підвищення добробуту людей  неможливі без розвиненого кредитного ринку. А для цього, крім подолання інфляції, необхідне здійснення ряду інших невідкладних заходів – потрібно приймати певні стратегічні управлінські рішення, здійснювати відповідні заходи щодо поліпшення структури кредитного портфеля банків, зниження рівня кредитних ризиків, що забезпечить ефективну роботу банків, підвищить ступінь їх прибутковості та надійності. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   СПИСОК  ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Закон України  «Про банки і банківську діяльність»  від 20.09.2001 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2002. – №5.
2. Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків. – Положення НБУ. Затверджено постановою Правління Національного банку України № 279 від 06.07.2000 р. (Із змінами та доповненнями).
3. Алексеев I. В. Банківський маркетинг. Навч. Посібник/ І.В.Алексеев, О.В.Захарчук. - Львів: Львівський банківський коледж НБУ, 2008.- 96 с.
4. Владиславлев Д. Формирование стратегии банка /Д.Владиславлев // Банковский менеджмент. – 2006. – № 7.
5. Вовчак О.Д. Банківська справа в Україні: стан, проблеми та перспективи розвитку/ О.Д.Вовчак // Фінанси України. – 2007. – №10. – С. 118–125.
6. Волощук І. Шляхи формування конкурентоспроможної банківської системи України /І.Волощук // Вісник НБУ. - 2009. - №6. - с. 19 - 21.
7. Гладких Д. Аналіз діяльності окремих банків України за підсумками 2010 року/Д.Гладких // Вісник НБУ. - 2011. - №3. - с.29 - 34.
8. Дзюблюк О. Проблеми забезпечення ефективної кредитної політики банку в перехідній економіці /О.Дзюблик // Вісник НБУ. - 2005, № 3. - С. 31-37.
9. Динаміка фінансового стану банків України на 1 липня 2011 року // Вісник НБУ. – 2011. – № 8.
10. Заруба К. Ф. Складові кредитної політики банку/ К.Ф.Заруба// Вісник НБУ. – 2009 - №3. - с.34-37
11. Зубченко Л. А. Новые тенденции в развитии банковского кредитования /Л.А. Зубченко // Маркетинг в России и за рубежом. – 2009. – №3. – С. 7-11.
12. Капран В.І. Банківські операції. Навчальний посібник/В.І.Капран, М.С.Кравченко, О.К.Коваленко -К: Центр начальної літератури, 2006.-208 с.
13. Козьменко С.М., Шпиг Ф.І., Волошко І.В. Стратегічний менеджмент банку: Навчальний посібник. – Суми: ВТД “Університетська книга”, 2007. – 734 с.
14. Любунь О. С. Фінансовий менеджмент у банку/О.С.Любунь, В.І.Грушко. - Київ: Слово, 2007. - 296 с.
15. Міщенко В. Моніторинг кредитних послуг у сучасній банківській практиці України /В.Міщенко, В.Пластун // Вісник НБУ. - 2009. - № 8. – С. 46-48.
16. Оніщенко С.В.. Кредитна політика комерційного банку: Дис... канд. екон. наук: 08.06.08 / Тернопільська академія народного господарства. — Тернопіль, 2006. — 243 с.
17. Офіційний сайт Національного Банку України в мережі Інтернет - www.bank.gov.ua
18. Офіційний сайт Публічного акціонерного товариства «Укрсиббанк»- www.ukrsibbank.com.
19. Паламарчук В.О. Кредитно-банківська діяльність в умовах фінансової кризи/ В.О.Паламарчук, Т.О.Семенченко// Фінанси України. - 2009. - № 6. – С. 7-8.
20. Прасолова С. Особливості формування кредитної політики банків України /С.Прасолова // Вісник НБУ. - 2009. - № 11. – С. 3-6.
21. Примостка О.О. Аналіз ефективності діяльності комерційних банків /О.О.Примостка // Фінанси України. – 2010. – №4. – С. 97–101.
22. Річний звіт ПАТ «Укрсиббанк» за 2010 рік -2011, 130 с.
23. Рябініна Л. Теорія і практика кредитних відносин в Україні в умовах кризи банківської системи / Л.Рябініна// Вісник НБУ. - 2009. - № 1. – С. 41.