Банковские системы стран мира. Их развитие

Персонал  Совета поддерживает тесную связь со своими коллегами в правительстве.  Они имеют частые неофициальные встречи со служащими таких учреждений, как  Совет экономических консультантов, Министерство финансов, Учреждение по управлению,  бюджету и экономическим проблемам, Аппарат контроллера денежного обращения, Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Правление Федеральных банков по кредитованию жилищного строительства, Национальная администрация кредитных союзов.

Центром организации Федеральной резервной  системы является Совет управляющих  в Вашингтоне. Основной функцией  Совета является формирование кредитно-денежной политики. Кроме того, Совет регулирует и контролирует деятельность банковских учреждений  и операций Федеральных резервных банков. У Совета есть функции в области национального платежного механизма и федерального регулирования потребительского кредита Совет состоит из 7 человек назначаемых президентом и утверждаемых Сенатом  Полный срок работы члена Совета – 14 лет. И семь сроков организованы так, что срок одного члена заканчивается в каждый четный год. Нельзя быть повторно назначенным после полного срока работы

Председатель  и вице-председатель Совета назначаются  президентом США на 4 года из числа  членов. Они могут быть назначены  повторно, если срок их работы в качестве членов Совета не истек. Такие повторные  назначения также должны быть утверждены Сенатом

Члены Совета составляют большинство в  Комитете по операциям на открытом рынке, который руководит операциями ФРС и общим курсом финансовой и кредитно-денежной политики. В  Комитете Совет рассматривает и  утверждает деятельность Федеральных  резервных банков по дисконтированию  и издаёт постановления по управлению «дисконтным окном» в этих банках Совет может также использовать резервные требования как инструмент кредитно-денежной политики посредством осуществления своего права изменения некоторых резервных норм депозитных учреждений в предписываемых законом пределах

Другие  функции ФРС осуществляются через  сеть двенадцати Федеральных резервных  банков. В 25 городах были организованны  филиалы резервных банков.

Каждый  резервный банк имеет свой собственный  Совет, состоящий из 9 директоров со стороны, не являющихся служащими данного  банка. По закону 3 директора класса  А, представляющих банки-члены ФРС, и 3 директора класса Б, представляющих общественность, избираются в каждом районе банками-членами ФРС.  Совет управляющих назначает трех директоров класса С, которые тоже представляют общественность.

ФРБ получают прибыль в основном из процентов  соответствующих доле вкладов Системы  в ценные бумаги и, в меньшей степени, из доходов от процентов на имеющуюся  у Системы валюту, а также от процентов по ссудам депозитным учреждениям  и о валютном контроле.

Коммерческие и инвестиционные банки США

Коммерческие  банки по юридическому статуту подразделяются на: а) национальные и б) штатные 1. Первые функционируют согласно федеральным  законам и в обязательном порядке  входят в Федеральную резервную  систему в качестве банков-членов; последние функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и  по желанию входят либо не входят в  ФРС.

Из  всех коммерческих банков выделилось несколько крупнейших банков, чьи  ресурсы возрастают быстрее, чем  сумма ресурсов прочих банков. Так, только с 1960 по 1970 гг. сумма депозитов 50 крупнейших коммерческих банков возросла с 88,8 млрд. до 230,4 млрд. долл., т.е. в 2,5 раза, тогда как общая сумма депозитов  прочих коммерческих банков за это  время увеличилась с 141,7 млрд. до 255,1 млрд. долл., т.е. в 1,8 раза. В 1970 г. эти 50 крупнейших банков распоряжались 47% общей суммы депозитов всех 13705 коммерческих банков.

В свою очередь из крупнейших коммерческих банков выделилась горстка банков-гигантов – «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен  банк», «Менюфекчурерс Гановер траст  К°», «Морган Гаранта траст KV Эти  банки либо возглавляют мощные финансово-промышленные группы, либо играют в них крупную  роль. Они представляют собой, по существу, банковские холдинги, образовавшиеся путем слияния крупных банков.

Активные  операции коммерческих банков состоят  в подавляющей части из ссуд. Меньшее  место занимают инвестиции, причем они в большой мере состоят  из вложений в государственные ценные бумаги, в основном в федеральные.

Следует иметь в виду, что банковский акт 1933 г. запретил коммерческим банкам приобретать  акции промышленных и торговых компаний. Тесные связи крупных коммерческих банков с промышленностью осуществляются через долгосрочные ссуды. Примерно 3/4 всей суммы «коммерческих и  промышленных ссуд» приходится на крупные  коммерческие банки, причем среди этих ссуд важную роль играют ссуды на срок свыше одного года, часть которых  предоставляется на длительные сроки  – до 8-10 лет – и служит типичной формой сращивания банков с промышленными  и торговыми компаниями.

Важную  роль в сращивании крупных американских банков с промышленными и другими  компаниями играют доверительные операции. Коммерческие банки лишены права  покупать акции промышленных и торговых компаний за свой счет, но имеют право  управлять имуществом этих компаний по доверенности своих клиентов; последние  часто доверяют банкам право голоса на общих собраниях акционеров. По сути, это – своеобразная форма  обхода запрета коммерческим банкам владеть акциями предприятий.

Инвестиционные  банки осуществляют два главных  вида операций с ценными бумагами: 1) гарантирование эмиссии ценных бумаг (операция андеррайтинг), когда банк гарантирует компаниям, выпускающим  эти бумаги, их размещение, причем обязуется  приобрести за свой счет те бумаги, которые  сами компании не смогут разместить на рынке; 2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний. В последнем  случае инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а  затем размещают их на рынке. При  этом инвестиционные банки широко используют средства, получаемые ими в ссуду  от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги. Таким образом, хотя сами коммерческие банки не имеют  права покупать, например акции промышленных корпораций, однако косвенно – через  ссуды коммерческих банков инвестиционным банкам – ресурсы коммерческих банков фактически инвестируются в эти  акции.