Недержавні фінансово-кредитні установи

     _{Факторинг є складною фінансовою операцією, в якій поєднуються елементи кредитування з посередницькими послугами. Тому дохід від факторингової операції формується з двох частин - з процента на виплачену клієнту суму та комісію, яка розраховується на суму куплених у клієнта розрахункових документів. Строк такого кредиту досить короткий, тому рівень процента по ньому невисокий. Однак великі суми платіжних документів, що купуються, та стягування комісії на всю їх суму забезпечують достатні доходи, щоб розвивати цей бізнес. Такі компанії звичайно створюються при банках і широко користуються позичками цих банків для здійснення своїх операцій. Окремі банки самостійно виконують такі операції для своїх клієнтів.}

     _{В Україні факторинговий бізнес почав активно розвиватися в 1990-1992 pp. Спочатку банки надавали факторингові послуги, а потім було створено кілька факторингових компаній. Проте з поглибленням платіжної кризи цей бізнес став надзвичайно ризикованим і був згорнутий. У перспективі можливе його відродження, але масштаби розвитку будуть залежати від стану платіжної дисципліни в економіці та від розвитку короткострокового банківського кредиту на платіжні потреби клієнтів типу овердрафт.} 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

_{РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ДІЯЛЬНОСТІ ФІНАНСОВО-КРЕДИТНИХ ІНСТИТУТІВ} 

     _{2.1 Загальні тенденції  розвитку фінансово-кредитних  інститутів}

     _{У всьому світі небанківські фінансові установи є потужним джерелом інвестицій в економіку. Проте в Україні ресурси цих інститутів, поки що, значно поступаються ресурсам банків, внаслідок чого в багатьох випадках саме банки виступають засновниками страхових компаній та недержавних пенсійних фондів, а також основними кредиторами інших фінансових}

_{установ.}

     _{На  кінець 2006 року за даними Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України було зареєстровано 1745 установ. Загальний обсяг активів небанківських фінансових установ становив на кінець 2006 року – 32,8 млрд. грн. (приріст порівняно з 2005 роком 30,2%). Випереджаючими темпами за 2005-2006 роки нарощували обсяги активів недержавні пенсійні фонди (майже у 3 рази), фінансові компанії (у 2,6 рази), кредитні спілки (в 1,7 рази), активи сектора страхування (на 15%).}

     _{Зростання вкладів (внесків) членів кредитних спілок на депозитні рахунки  в цілому та в розрахунку на одного члена кредитної  спілки, який має  депозитний рахунок, свідчить про зростання  довіри споживачів до кредитних спілок не тільки як до кредитних, а як і до депозитних установ. У 2006 році на депозитних рахунках членів кредитних спілок обліковувалось вкладів на загальну суму 1926,5 млн. грн., що перевищує показник попереднього року на 68%. Найбільший обсяг внесків (майже 65%) було залучено на період від 3 до 12 місяців, найменшу частку (2,1%) складають внески до запитання.}

     _{Певне пожвавлення спостерігається  і в діяльності недержавних пенсійних  фондів. На початок 2007 в Україні діяло 82 недержавних пенсійних  фондів, які набули статусу фінансових установ. 73% від усієї кількості учасників пенсійних фондів мали на кінець 2006 року «активні» індивідуальні пенсійні рахунки, тобто це учасники, на користь яких відповідно до умов пенсійних контрактів сплачувалися пенсійні внески.}

     _{Серед учасників НПФ  більшість складають  особи віком від 40 до 55 років – у 2006 році 43% (у 2005 році – 44,2%). Разом з тим  слід відзначити помітне  зменшення частки вікової групи  старше 55 років (з 13,3% у 2005 році до 7% у 2006) та зростання частки учасників НПФ віком до 25 років (з 8% у 2005 році до 14% у 2006), що можна розцінювати як прояв підвищення довіри людей до перспективності системи недержавного пенсійного забезпечення, яка ще перебуває в стадії свого становлення.}

     _{Майже половину (46,2%) інвестованих пенсійних активів розміщено на банківських депозитах. Таким чином, фонди виконують роль безпосереднього інвестора вітчизняних виробників, до того ж цінні папери підприємств, як правило, забезпечують вищу дохідність і передбачають досить тривалий термін інвестування, що сприяє зростанню інвестиційного прибутку.}

     _{Кількість страхових компаній в Україні станом на початок 2007 року становила 450 одиниць. Протягом останніх років страховий  ринок України  мав позитивну  динаміку всіх основних показників своєї діяльності. При цьому якщо до 2005 року значну частку його розвитку забезпечували схемні компанії, орієнтовані на мінімізацію оподаткування суб’єктів реального сектора економіки та виведення капіталів за кордон за рахунок}

_{перестрахування у нерезидентів, то з 2006 року приріст показників}

_{діяльності  страхового ринку  забезпечувався за рахунок  класичних видів  страхування.}

     _{Рівень  капіталізації та інвестиційні можливості страховиків}

_{продовжують зростати. Частка загальних  активів страховиків  у ВВП склала у 2006 році 4,5%. Інституційна спроможність страхового сектора залишається найвагомішою серед інших секторів небанківських фінансових ринків. Частка страховиків складає понад 80% загальної вартості активів ринків небанківських фінансових послуг.}

     _{Закон України „Про фінансово-кредитні механізми та управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю”, забезпечив можливість небанківським фінансовим установам провадити діяльність із залучення фінансових активів фізичних та юридичних осіб на вказані цілі. На кінець 2006 року в Україні 80 фінансових компаній-управителів, залучено 2,7 млрд. грн. на фінансування будівництва житла, з них 2,4 млрд. грн. (89%) – від 6310 фізичних осіб, решта 0,3 млрд. грн. – від 160 юридичних осіб.}

     _{Проведений  аналіз показує постійний розвиток небанківського сектора економіки, проте слід зазначити, що він у цілому ще значно відстає від банківського як по загальному обсягу активів, так і по темпах їх росту: якщо за 2005-2006 роки середній приріст активів банків складав 58%, то небанківських фінансових установ – 22%.} 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.2 Аналіз отримання прибутків фінансово-кредитних  інститутів

     _{Ми  робили цей аналіз базуючись на дані 2005-2007 рр. бо вони дають нам змогу побачити діяльність фінансово-кредитних інститутів в нормальних до кризових умовах.}

     _{За  результатами І півріччя 2007 року на ринку небанківських фінансових послуг спостерігається подальше зростання кількості фінансових установ, що мають визначене законодавством право надавати певні види фінансових послуг, та, відповідно, зростання обсягів їх активів та основних показників діяльності. Так, якщо на кінець 2006 року до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 1745 небанківських фінансових установ, то на кінець І півріччя 2007 року було зареєстровано вже 1821 установу (збільшення на 76 установ за 6 міс. 2007 року) (Рис. 1).}

     _{Разом із кількісними показниками, зростають і якісні показники діяльності небанківських фінансових установ. Так, якщо за результатами 2006 року загальний обсяг активів небанківських фінансових установ становив 32,8 млрд. грн¹., то на кінець І кварталу 2007 - 33,3 млрд.грн. (приріст 1,5%).}

     _{Випереджаючими  темпами нарощували обсяг активів  недержавні пенсійні фонди (приріст 17%), фінансові компанії та кредитні спілки (приріст по 9%). Активи найвагомішого сектора ринку небанківських фінансових послуг - сектора страхування - знизились з початку року на 0,1%, через вихід з ринку 9 страховиків. На кінець звітного кварталу на 12% скоротився обсяг активів ломбардів.Це, частково, викликано зменшенням кількості ломбардів через встановлення жорсткіших умов їх діяльності (за 3 міс. поточного року із Держреєстру було виключено 8 ломбардів).}

     _{Нерівномірне  зростання активів різних сегментів ринку обумовлене в основному різними стадіями їх розвитку: нещодавно створені недержавні пенсійні фонди лише розпочинають свою діяльність і нарощують активи з відносно незначної бази, поряд з цим за рік різко збільшилась кількість компаній, що надають послуги з управління активами фізичних та юридичних осіб у сфері житлового будівництва, тоді як кількість страхових компаній залишається сталою (збільшення за рік склало усього 3%, тоді як за квартал 4%) і різкого збільшення рівня капіталізації у цьому найрозвинутішому небанківському секторі протягом року не відбувалось (Таблиця 2.1).}

     _{Проте слід зазначити, що небанківський  фінансовий сектор у  цілому ще значно відстає  від банківського як по загальному обсягу активів, так і  по темпах їх росту: якщо за І квартал 2007 року активи банків зросли на 11,2%, то небанківських фінансових установ (НФУ) - лише на 1,5%, що призводить до поступового зниження долі активів небанківських фінансових установ у активах усього фінансового сектора (у 2005 році доля активів НФУ становила 10,2%, у 2006 році - 8,5%, за результатами 1 кв. 2007 - 7,8%).}

     _{Діяльність страхового ринку у І кварталі 2007 року свідчить про подальшу його стабілізацію (табл. 2.2).}

_{Таблиця 2.1}

_{Основні показники діяльності фінансових установ ринку небанківських фінансових послуг}

     _{Протягом  І кв. 2007 року з  усіх видів страхування  укладено 29958617 договорів, у тому числі зі страхування життя 85295 договорів.}

     _{За  звітний квартал  з усіх видів страхування  отримано 3505,8 млн. грн. валових страхових премії, з них зі страхування життя 135,3 млн.грн (3,9% валових страхових премій), що значно перевищує обсяги надходжень страхових платежів за І кв. минулого року. Так, порівняно з аналогічним періодом 2006 року, валові страхові премії зросли на 34,2%, премії зі страхування життя на 66,8%.}

     _{Частка  страхових премій сплачених на внутрішньому ринку перестрахування (перестраховикам-резидентам) становила 1046,5 млн.грн. (29,8% від валових страхових  премій).}

     _{Протягом  звітного періоду  страховиками здійснено  страхових виплат на суму 774,0 тис.грн. (у 2,3 раза більше, ніж за І кв. 2006 року), в тому числі зі страхування життя - 5,2 млн.грн.}

Таблиця 2.2

Динаміка основних покзників ринку страхування.