Управление активами и экономика предприятия

Содержание

    Введение

1. Общая характеристика Банка

1.1. Общая характеристика  Удмуртского отделения Сбербанка.     Организационная структура и управление

1.2. Характеристика  оказываемых услуг

1.3. Экономический  анализ деятельности банка

1.4.Сущность активных операций банка

2. Анализ эффективности управления активными операциями банка за 2-3 года

2.1. Анализ управления  активными операциями банка

2.2. Стратегия  управления активными операциями  банка

3. Раздел АСОИ

3.1. Автоматизированная  система в банковской деятельности

3.2. Организационно-экономическая  сущность задачи

3.3. Инновации  в информационной системе банка

Список использованной литературы

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Современный коммерческий банк в России представляет собой сложную систему, которая должна обеспечить оптимальное сочетание интересов своих акционеров, заключающихся в максимальной отдаче вложенного капитала, своих клиентов, предъявляющих спрос на качественные, разнообразные и недорогие услуги банка, а также всего общества, заинтересованного в стабилизации экономики в целом и денежно-кредитной системы в частности. Поэтому руководство банка вынуждено действовать, с одной стороны, в соответствии с требованиями рыночной конъюнктуры, предполагающей проведение высокодоходных рисковых операций, а с другой стороны, в рамках установленных законом и Центральным банком жестких ограничений, направленных на достижение стабильного развития банковской системы и ограничения банковских рисков.

Практическая  роль банковской системы в экономике народного хозяйства, связанной рыночными отношениями, определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок она осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность осуществления инвестирования денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального и эффективного использования. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста  денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого, рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Реализуя  банковские операции, достигая их слаженности  и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Все аспекты и сферы деятельности коммерческих банков объединены единой стратегией управления банковским делом, цель которой - достижение доходности и ликвидности. Это интегрированные критерии, оценки эффективности и надежности работы коммерческих банков, зависящие как от проводимой ими политики, связанной с привлечением денежных ресурсов (управление пассивными операциями), так и от политики прибыльного размещения банковских средств в сферах кредитно-инвестиционных систем (управление активными операциями).

Осуществление банком активных операций заключается  в размещении имеющихся в его распоряжении ресурсов, т.е. денежные средства, находящиеся в обороте банка. К ним можно отнести вклады населения, средства на текущих и расчетных счетах предприятий, средства временно находящиеся в обороте банка, собственные средства банка. К активным операциям банка относятся операции по размещению имеющихся ресурсов для получения прибыли и обеспечения ликвидности банка. Прибыль и ликвидность - два основополагающих принципа, которые отражают сущность активных операций. Процесс управления ликвидностью банка включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами, банк должен так размещать средства в активы, чтобы они, с одной стороны - не увеличивали бы риск банка потерять эти средства, т.е. всегда должно поддерживаться необходимое равновесие между стремлением к максимальному доходу и минимальному риску. В этих целях банк должен все время наращивать собственный капитал, обеспечивать необходимые пропорции между собственными и привлеченными средствами, стремится к формированию надежных и дешевых кредитных ресурсов с более длительными сроками нахождения их в обороте банка, строить кредитную политику так, чтобы рационально и эффективно использовать кредитные ресурсы, вкладывать их в прибыльные мероприятия, осуществлять кредитные вложения с длительными сроками привлечения ресурсов, формировать оптимальную структуру активов, чтобы всегда выполнять требования вкладчиков и всех клиентов, добиваться ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов, не допуская безвозвратной потери этих средств, приумножая доходы и прибыль.

Важнейшим направлением активных операций банка всегда было и остается кредитование, т.е. выдача ссуд клиентам. Ресурсы, получаемые банком от вкладчиков, не бесплатны - по ним выплачиваются определенные проценты. Поэтому они должны использоваться таким образом, чтобы банк сумел не только выплатить владельцам вкладов проценты, но и получить приращение средств для компенсации других расходов банка и в то же время обеспечить достаточную для своего развития прибыль. Банк предполагает получение наибольших результатов при наименьших инвестициях собственных ресурсов. Поэтому банк стремится получить наибольший доход при наименьшей доле собственных средств в источниках ресурсов.

В условиях усиливающейся  межбанковской конкуренции, успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами.

В данной курсовой работе будут рассмотрены виды активных операций, их анализ и пути совершенствования активных операций на современном этапе (на примере Удмуртского ОСБ № 8618).

 

 

 

 

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

 

1.1. Общая характеристика  Удмуртского отделения Сбербанка. 

Организационная структура  и управление

 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г. и входит в банковскую систему Российской Федерации.

Банк является юридическим лицом и со своими учреждениями составляет единую систему  Сбербанка России. Банк в своей  деятельности руководствуется законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» нормативными актами, а также положением и настоящим Уставом Сберегательного Банка РФ.

Государство гарантирует полную сохранность  денежных средств и других ценностей населения, вверенных Сбербанку России и выдачу по первому требованию вкладчиков. Государство не несет ответственности по обязательствам банка так же, как и банк не несет ответственности по обязательствам государства. Банк имеет печать со своим наименованием и изображением эмблемы Банка.

Удмуртское  отделение Сберегательного банка РФ является филиалом Сберегательного банка РФ и осуществляет банковскую деятельность на территории Ленинского, Первомайского, Октябрьского, Индустриального  районов города Ижевска.

Структура управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Удмуртского отделения и Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ (приложение 1).

Исходя из основных направлений деятельности экономический отдел Удмуртского отделения выполняет следующие функции:

- организация  и координация всей экономической,  исследовательской, финансовой и  статистической работы в учреждениях банка;

- анализ финансово-хозяйственной  деятельности учреждений банка,  выявление причин, влияющих на прибыль, и разработка предложения по ее увеличению;

- осуществление  управления кредитными ресурсами и анализ эффективности их использования;

- изучение  эффективности совершаемых операций и оказываемых услуг и разработка одновременно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

- осуществление экономического анализа привлечения средств населения и юридических лиц во вкладах, депозиты, ценные бумаги;

- изучение экономики, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок конкурентов в регионах;

- анализ уровня и  эффективности организации работы учреждений банка и разработка предложения по созданию оптимальной структуры сети;

- разработка бизнес- планов  и текущих планов развития банка;

- обеспечение проверки, сбора, обобщения всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вклада и депозита физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

Кредитное управление является структурным подразделением Удмуртского  ОСБ, созданным в целях получения  отделением дохода от осуществления  кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами кредитного управления Удмуртского отделения  Сбербанка являются:

- осуществление размещения  денежных ресурсов отделения  посредством кредитных операций;

- ведение и осуществление  контроля за ходом кредитных  операций;

- применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

- обеспечение полной  и своевременной уплаты процентов  и возврата размещенных средств.

В своей работе кредитное управление руководствуется  действующим законодательством, а также Уставом Сбербанка РФ, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Удмуртского банка и Сбербанка России.

Кредитная политика Удмуртского ОСБ определяется с  учетом конъюнктуры  финансового  рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Активно развивается  новое направление деятельности - вексельное кредитование.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным  подразделением Удмуртского отделения  №8618.

Целью деятельности отдела являются:

- привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

- осуществление расчетно-кассового  обслуживания юридических лиц;

- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

- обеспечение сохранности  денежных средств, вверенных банку;

- оказание консультационных  и информационных услуг по  выполняемым операциям.

Задачами отдела являются:

- организация работы по комплексному обслуживанию юридических лиц;

- организация и проведение  исследований рынка корпоративной  клиентуры;

- координация работы  по развитию подразделений отдела  по обслуживанию юридических  лиц.

Управление информатики  и автоматизации банковских работ:

- организация компьютерных  систем банка;

- выполнение электронных  расчетов;

- разработка программного  обеспечения для нужд банка;

- разработка программ перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;

- реализация данных программы совместно с организационным отделом.

Юридический отдел призван  выполнять:

- защищать права и  интересы Отделения банка;

- активно использовать  правовые средства для укрепления  финансового положения банка  и улучшения экономических показателей  его работы;

- оказывать помощь  органам управления банка, в  деле обеспечения законности  в деятельности банка;

- контроль над правильностью применения законодательства Российской Федерации, нормативных документов Центрально банка РФ, Сбербанка РФ, Устава Сбербанка РФ, Положении об Отделении, других нормативных актов, относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет  следующие задачи:

- формирование полной  и достоверной информации о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

- обеспечение контроля за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;