Банковский маркетинг

3) сумма вкладов; 

4) чистый спрэд как  результат соотношения активов  и пассивов;

5) чистый планируемый  доход на единицу активов; 

6) доход от комиссионных  и гонорары;

7) затраты на заработную  плату персонала вместе с затратами  на обучение в стране и за  рубежом; 

8) прямые затраты подразделения,  связанные с реализацией задач  корпорации и стратегий подразделения; 

9) чистый доход банка,  определяемый следующим образом: 

чистая процентная маржа + непроцентные доходы - затраты на зарплату - прямые и непрямые затраты - трансфертные платежи (начисления) - налог.

В четвертом разделе оперативного плана подразделения отражается его стратегия в шести областях управления: рисковые активы, обязательства, доходы от платных услуг, производительность, контроль, кадры. Все отделы занимаются кадрами, их обучением. Отдел кадров планирует работу по двум направлениям: по персоналу и производительности. Другие отделы в соответствии с их функциями разрабатывают стратегию  по своим сферам.

В пятом разделе оперативного плана подразделения формулируются  в письменном виде требования поддержки  со стороны других служб и подразделений  банка. Другие службы должны быть поставлены в известность о потребностях данного подразделения банка  в ресурсах, иначе эти ресурсы  могут быть распределены без учета  этой необходимости. Затраты на поддержку  многими банками планируются  отдельно и организуются сложные  внутренние трансферты (переводные платежи) за взаимные услуги.

Координирует работу по планированию взаимной поддержки отдел планирования. Он направляет в соответствующие  взаимозависимые отделы информацию о требованиях поддержки помещением, персоналом и т.д.

Шестой раздел оперативного плана банка - план мероприятий, представляющий собой программу реализации плана. Он включает конкретные задачи, даты их выполнения, ответственных за реализацию заданий, формы отчетности о выполнении и завершении работ, условия для  выполнения плана и возможные  препятствия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Организационно-экономическая  характеристика АО                                  «Евразийский Банк»

                 

                   2.1. Организационная характеристика  АО «Евразийский Банк»

 

 За период своей  деятельности Банк зарекомендовал  себя как надежный финансовый  институт. Банк одним из первых  разработал качественно – новый  интегрированный подход к обслуживанию  клиентов, позволяющий оказывать  комплексное обслуживание крупных  и средних компаний, а также  и частных клиентов.

АО «Евразийский Банк» продолжает расширять перечень предоставляемых услуг, наращивать собственный капитал, осваивать новые инструменты и секторы денежно-кредитного и фондового рынков, расширять меры по совершенствованию обслуживания клиентов и по совершенствованию системы оценки рисков и организации внутреннего контроля. Прошедший год стал еще одним шагом на пути поступательного развития банка.

Банк не только доказал, но и укрепил свои позиции надежного  банка, обладающего достаточным  ресурсным потенциалом, отлаженной технологией выполнения широкого спектра  банковских услуг и операций.

Практически по всем финансовым показателям Банк занимает стабильно  высокие позиции.

Эффективное размещение активов  и профессиональный подход в управлении банковскими рисками позволили  достичь положительных итогов деятельности, с большим запасом выполнять  нормативы достаточности капитала, ликвидности и обеспечить высокий  уровень надежности Банка.

Основные события в  деятельности АО «Евразийский Банк»:

Декабрь 1994 г. Создан Евразийский банк в форме Акционерного Банка.

Февраль 1995 г. Получена генеральная лицензия на проведение банковских операций.

Июнь 1995 г. Зарегистрирована первая эмиссия акций Банка на сумму 95,6 млн. тенге.

Февраль 1996 г. Перерегистрация АБ «Евразийский банк» в ЗАО «Евразийский банк».

Март 1996 г. Получена государственная лицензия 1 категории № 20030007, предоставляющая право на осуществление брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг.

Апрель 1996 г. Заключен договор о выполнении функции первичного дилера по работе с государственными ценными бумагами.

Май 1996 г. Член Казахстанской фондовой биржи.

Декабрь 1996 г. Зарегистрирована вторая эмиссия акций, в результате которой Уставный капитал Банка вырос до 1360,6 млн. тенге.

Июль 1997 г. Член Участник SWIFT (Общества Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций).

Сентябрь 1997 г. Получена Государственная лицензия № 20030124 на занятие брокерской и дилерской деятельностью с государственными ЦБ с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя.

Сентябрь 1997 г. Заключен договор об обслуживании депонента в ЗАО «Центральный депозитарий ценных бумаг» по государственным ценным бумагам.

Апрель 1998 г. Получена Государственная лицензия № 20060007 на занятие кастодиальной деятельностью.

Декабрь 1998 г. Зарегистрирована третья эмиссия акций Банка, в результате которой Уставный капитал увеличился до 2899,7 млн. тенге.

Август 1999 г. Начал деятельность как Банк - кастодиан.

Октябрь 1999 г. Член Ассоциации финансистов Казахстана.

Февраль 2000 г. Участник системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц.

Июль 2000 г. Заключен договор об обслуживании депонента в ЗАО «Центральный депозитарий ценных бумаг» по негосударственным ценным бумагам.

Август 2000 г. Заключено Генеральное соглашение о переучете векселей с Национальным Банком Республики Казахстан.

Ноябрь 2000 г. Участник международной платежной системы «VISA International».

Ноябрь 2000 г. Член клуба банковских аналитиков.

Март 2001 г. Член Евразийской промышленной ассоциации (ЕПА).

Ноябрь 2001 г. Ассоциированный участник «VISA International».

Декабрь 2001 г. Банк признан выполнившим требования Правил «О порядке перехода БВУ к международным стандартам».

Январь 2002 г. Получена государственная лицензия на проведение банковских операций в тенге и иностранной валюте № 237.

Март 2002 г. Впервые проведены сделки с векселями на ЗАО «Казахстанская фондовая биржа».

Июнь 2002 г. Акционер ЗАО «Процессинговый центр».

Июль 2003 г. Агентство Moody`s Investors Service присвоило кредитные рейтинги «В1» для долгосрочных и «NP» для краткосрочных депозитов в иностранной валюте, «Е» (FSR). Прогноз по рейтингам «Стабильный».

Сентябрь 2003 г. Проведена перерегистрация ЗАО «Евразийский банк» в Акционерное общество «Евразийский банк».

Октябрь 2003 г. Зарегистрирован первый выпуск именных, купонных облигаций без обеспечения.

Ноябрь 2003 г. Зарегистрирована эмиссия акций Банка, в результате которой увеличен Уставный капитал до 6 000,017 тыс. тенге.

Март 2004 г. Получена лицензия Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте №237 от 1.03.04.

Октябрь 2004 г. Член Казахстанского фонда гарантирования ипотечных займов.

Октябрь 2004 г. Зарегистрирован второй выпуск именных, купонных субординированных облигаций без обеспечения.

Ноябрь 2004 г. Привлечен первый синдицированный займ в сумме 15,5 млн. долларов США.

Август 2005 г. Зарегистрирована эмиссия акций Банка, в результате которой увеличено количество акций.

Ноябрь 2005 г. Привлечен второй синдицированный займ в сумме 50 млн. долларов США.

Январь 2006 г. Зарегистрирован третий выпуск именных, купонных субординированных облигаций без обеспечения.

Февраль 2006 г. Участник ТОО «Первое кредитное бюро».

Июнь - июль 2006 г. Размещение субординированных облигаций третьего выпуска на неорганизованном рынке ценных бумаг.

Июль 2006 г. Fitch присвоило Банку рейтинг Дефолта Эмитента на уровне «В-» прогноз «Стабильный», краткосрочный рейтинг «В», рейтинг поддержки «5» и индивидуальный рейтинг «D/E».

Август 2006 г. Утвержден Кодекс корпоративного управления Банка.

Ноябрь 2006 г. Внедрение самостоятельного карточного процессингового центра.

Ноябрь 2006 г. Standard & Poor’s присвоило Банку «В/В» долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги и рейтинг «kzBB» по казахстанской национальной шкале. Прогноз по рейтингам «Стабильный».

Декабрь 2006 г. Привлечен третий синдицированный заем в двух траншах на сумму 110 млн. долларов США.

Декабрь 2006 г. Уставный капитал Банка увеличен до 7 999 927, 434 тыс. тенге в результате размещения простых акций.

Январь 2007 г. Приобретены 100% акций АО «НПФ «Сеним».

Март 2007 г. Приобретение 100% акций АО «Страховая компания «Евразия» и АО «ООИУПА «Bailyk Asset Management».

Апрель 2007 г. Подписано переуступаемое кредитное соглашение (Шульдшаин) на сумму 25 млн. долларов США.

Апрель 2007 г. Standard & Poor`s изменило прогноз на «Позитивный» со «Стабильного». Кредитные рейтинги на уровне «В/В» были подтверждены. Рейтинг Банка по казахстанской национальной шкале повышен до «kzBВB-» с «kzBВ».

Май 2007 г. Утверждена методика определения стоимости акций при их выкупе Банком.

Май 2007 г. Евразийским банком приобретены 100% простых акций АО «Центрально-Азиатская Трастовая Компания».

Июнь 2007 г. Зарегистрированы первая облигационная программа на сумму 30 млрд. тенге и первый выпуск облигаций в пределах облигационной программы Банка.

Август 2007 г. Fitch подтвердило рейтинг Евразийского банка на уровне «B-», прогноз «Стабильный».

Сентябрь 2007 г. Привлечен четвертый синдицированный заем на сумму 51,5 млн. долларов США.

Май 2008 г. Смена менеджерской команды Банка. Ключевые позиции в руководстве финансового института заняли опытные менеджеры с богатым опытом работы в банках Казахстана, России, Украины, Латвии.

Июнь 2008 г. Евразийский банк и его дочерние компании проводят рестайлинг.

Июнь 2008 г. Акционерный капитал Банка был увеличен на сумму KZT 4 млрд. и достиг KZT 12 млрд. (US$ 99 млн.).

Август 2008 г. Международная платежная система Visa International повысила статус Банка до Принципиального члена.

Август 2008 г. Банк впервые выступил в роли инвестиционного банка, став финансовым консультантом и андеррайтером выпуска облигаций компанией Казахстан Кагазы на сумму $100 млн.

Сентябрь 2008 г. В Астане открыты 2 новых расчетно-кассовых отделения.

Октябрь 2008 г. Евразийский банк более чем в 3 раза увеличивает уставный капитал дочернего пенсионного фонда.

Октябрь 2008 г. Евразийский банк погасил синдицированный заем на сумму 51,5 млн. долларов США.

      Уставный капитал на 2004 год составил 1млрд. тенге, в 2008 году он был увеличен на 30 млрд. тенге.

                 Основной деятельностью банка  традиционно является прием депозитов  и предоставление ссуд и кредитов  в тенге и иностранной валюте. Банк также предлагает широкий  спектр услуг по обслуживанию  текущих счетов клиентов, таких  как платежи, кредитные карточки, инкассирование, а также мобильный  банкинг.

         По состоянию на конец 2008 года по основным показателям финансовой деятельности АО «Евразийский Банк» закрепил свои позиции на казахстанском банковском рынке. В целях диверсификации корпоративной клиентской базы и улучшения качества своего кредитного портфеля банк продолжил работу по увеличению своей доли в кредитовании компаний малого и среднего бизнеса. Кроме развития бизнеса с малыми и средними компаниями, банк также продолжил активное кредитование частных клиентов. Объем розничного кредитования вырос, в основном, за счет роста ипотечного портфеля и роста объема выданных кредитов на приобретение автомобилей.

          Стратегия банка включает в  себя удерживание позиций успешного  банка, увеличивая при этом  доходность через управляемый  рост и увеличенную операционную  эффективность. А также расширения  банковских услуг, улучшение информационных  систем управления и операционной  эффективности, улучшения базы  фондирования, выход на другие  рынки финансовых услуг.

          В настоящее время филиальная сеть банка представлена 19 филиалами и 59 пунктами обслуживания клиентов в 20 областных и региональных центрах Казахстана. Сейчас в банке обслуживается более 60 тысяч клиентов, из которых 48 тысяч - физические лица.

   Организационная  структура банка определяется  двумя основными моментами –  структурой управления банка  и структурой его функциональных  отделов и служб. Структура   управления банком представлена  на схеме 1.

Схема 1. Структура управления АО «Евразийский Банк»

 

 Как видно из представленной  схемы, основным органом управления как и в любом акционерном обществе, является общее собрание акционеров, в компетенции которого входит утверждение и изменение устава, рассмотрение и утверждение основных финансовых документов, избрание органов управления и т.д.

 В промежутках между  общими собраниями высшим органом  управления является совет банка.  Исполнительным органом банка  является Правление, которое осуществляет  повседневное  руководство аппаратом  сотрудников, обеспечивает бесперебойное  функционирование коммерческого  банка, эксплуатацию зданий и  сооружений, регламентирует деятельность  банка и его филиалов, разрабатывает  и вносит изменения в различные  документы, представляет их на  утверждение общего собрания  и Совета банка.

 Ревизионная комиссия  проводит внутренний аудит в  банке. В случае обнаружения  недостатков деятельности банка,  разрабатывает методы их устранения. Кредитный комитет – это высший  орган, который принимает решение  о возможности выдачи ссуд, проверяя  их целевую направленность.