Банковский маркетинг

       Организационная  структура АО «Евразийский Банк»  построена таким образом, что  позволяет наиболее оптимально  рационально использовать возможности  функциональных отделов и служб  банка. Успешная деятельность  каждого банка зависит от слаженности  работы его отделов и персонала  банка, и организационная структура  АО «Евразийский Банк» способствует этому. Такое построение организационной структуры позволило банку завоевать сильные позиции на рынке банковских услуг республики и войти в десятку успешных банков страны.

 

2.2.Экономическая характеристика  АО «Евразийский Банк»

 

По состоянию на 1 января 2009 года банковский сектор республики представлен 33 банками второго уровня, из которых 14 банков с иностранным  участием (включая 9 дочерних банков-нерезидентов Республики Казахстан).

          Экономические  показатели деятельности  банка приведены в таблице  1.

 

Таблица 3. -  Экономические показатели деятельности банка

 

Показатели	2005г. тыс. тг	2006г. тыс. тг	2007г. тыс. тг	2008г. тыс. тг	2008 г. в % к 2005 г.
Активы, в том числе	12 146 159	20 285 191	33 672 697	86 051 341	608,465
Ссудный портфель	7 522 837	12 022 151	21 642 888	60 889 416	709,394
Обязательства, в том числе	10 812 320	18 566 287	29 714 306	77 544 999	617,191
Текущие счета и депозиты клиентов	8 936 524	14 354 528	22 703 099	50 128 058	460,935
Собственный капитал, в том  числе	1 333 839	1 718 904	3 958 391	8 506 342	537,734
Уставный капитал	531 067	531 570	2 250 000	7 500 000	1312,251
Чистый доход	319 038	395 693	486 601	618 155	93,756

 

            В течение 2008 года АО «Евразийский  Банк» укрепил свои позиции  как стабильный, развивающийся финансовый  институт и демонстрировал динамичный  рост показателей финансово-экономической  деятельности.

    База активов  в конце 2008 года возросла на 52 378 644 тыс. тенге   до 86 051 341 тыс.  тенге, прирост составил 155,6% по  сравнению с 33 672 697 тыс. тенге на 31 декабря 2007 года. В 2007 году активы возросли на 13 387 506 тыс. тенге по сравнению с 2006 годом.

    Отклонение базы  активов 2008 года от 2006 года составляет +65 766 150 тыс. тенге или  324,2 %.

    Благодаря экономическому  росту страны, происходящему последние  несколько лет, банковская индустрия  Казахстана также сильно развивается.  АО «Евразийский Банк» не является исключением, однако и стратегия банка сыграла немаловажную роль в увеличении активов за последние 5 лет. Структура активов АО «Евразийский Банк» представлена в таблице 2.2.

 

Таблица 4 -Структура активов АО «Евразийский Банк»

 

Статьи активов	2006 год		2007год		2008год		Изменение 2008г.в сумме к 2006г.,(+,-) тыс. тг.
	тыс. тенге	доля, %	тыс. тенге	доля, %	тыс. тенге	доля, %
Денежные средства	628 596	3,10	1 053 639	3,13	1 903 769	2,21	+1 275 173
Счета и депозиты в НБРК	680 320	3,35	1 439 497	4,27	4 677 124	5,44	+3 996 804
Счета и депозиты в банках и других финансовых организациях	1 220 747	6,02	3 164 093	9,40	8 344 214	9,70	+7 123 467
Дебиторская задолженность  по сделкам «обратного» РЕПО	1 000 096	4,93	1 270 155	3,77	4 964 360	5,77	+3 964 264
Займы клиентам	12 022 151	59,27	21 642 888	64,27	60 889 416	70,76	+48 867 263
Инвестиционные ценные бумаги: ценные бумаги, оцениваемые  по справедливой стоимости через  отчет о доходах и расходах; невыступающие обеспечением	2 071 032	10,21	1 735 620	5,15	913 678	1,06	-1 157 354
выступающие обеспечением по сделкам РЕПО	275 280	1,36	99 905	0,30	-		-275 280
Ценные бумаги, имеющиеся  в наличии для продажи; невыступающие обеспечением	640 290	3,16	1 510 970	4,49	860 625	1,00	+220 335
выступающие обеспечением по сделкам РЕПО	794 048	3,92	263 183	0,08	-		-794 048
Инвестиции в ассоциированные  компании			15 000	0,04	22 988	0,03	+22 988
Прочие активы	135 989	0,67	540 044	1,60	1 231 867	1,43	+1 095 878
Основные средства	686 748	3,39	810 239	2,41	2 132 437	2,48	+1 445 689
Нематериальные активы	129 894	0,64	127 464	0,38	110 863	0,13	-19 031
Итого активы	20 285 191	100	33 672 697	100	86 051 341	100	65 766 150

 

  С конца 2006 года  наличные денежные средства и  наличное сальдо в банках выросли  на 202% или 1 275 173тыс. тенге, то  есть увеличились до 1 903 769тыс.  тенге на 31 декабря 2008 года с  628 696 тыс. тенге на 31 декабря 2006 года.

   Портфель ценных  бумаг значительно вырос почти  на 130 %, увеличившись до 913 678 тыс.  тенге в конце 2008 года по  сравнению с 2 071 032 тыс. тенге  на 31 декабря 2006 года.

   В результате реализации  стратегии ликвидные активы по  состоянию на 31 декабря 2008 года  составили 19 889 467 тыс. тенге по  сравнению с 6 927 384 тыс. тенге  и  2 629 759 тыс. тенге по состоянию  на 31 декабря 2007 и 2006 годы, соответственно.

   Хотелось бы, отметить, что за последние три года  заметно возросла доля займов  в структуре активов. По состоянию  на конец 2008 года займы возросли на 181% по сравнению с займами в 2007 году, которые, в свою очередь, увеличились на 80% по сравнению с 2006 годом. Планируется достаточно высокий рост займов в следующем году, и полагается, что политика консерватизма, в этом случае, является наиболее оптимальной. Стратегией банка является увеличение портфеля займов избирательным путем, чтобы сохранить высокое качество стандартов кредитования.

   База основных  средств последовательно продолжает  увеличиваться, постоянно инвестируются  средства в новые технологии. Рост основных средств также  можно соотнести с увеличением  основных средств дочерних предприятий  и увеличением стоимости некоторых  активов, переоцененных независимыми  оценщиками на основе справедливой  рыночной стоимости.

    Рост прочих  активов в 2008 году составил  около 691 823 тыс.тенге или 128 % и достиг 1 231 867 тыс.тенге на конец 2008 года по сравнению с 540 044 тыс.тенге на 31 декабря 2007 года, что, в основном, объясняется проведением операций дочерними страховыми компаниями банка.

           Темп роста активов банка по  сравнению  с аналогичным периодом 2007 года увеличился на 89,4%.За 2008-2006 годы совокупные активы банка  увеличились на 52378,6 млн. тенге  и на 31 декабря 2008 года составили 

86051,4 млн.тенге.

Рис 1. Темпы роста активов АО «Евразийский Банк» и банков второго уровня Республики Казахстан

По темпам роста активов  АО «Евразийский Банк» занял одно из лидирующих мест среди банков второго  уровня. Темп роста активов АО «Евразийский Банк» превысил темп роста банковского  сектора в целом и составил 255,6%, тогда как общий рост активов  банковского сектора республики за истекший год составил 196,6%.

Значительный удельный вес  в структуре активов занимают займы клиентам, причем их доля увеличилась на 6,49%, что позволяет говорить об акценте банка на операции по выдаче кредитов.

Темпы роста объемов ссудного портфеля были характерны для всех источников привлечения ресурсов. Особенно следует отметить значительное увеличение объемов срочных обязательств. Это  позволило банку без ущерба для  текущей ликвидности реализовывать  средне- и долгосрочные программы  развития, преимущественно в области  кредитования.

На протяжении 2008 года наблюдалось  ярко выраженная динамика увеличения объема ссудного портфеля банка. Темп роста ссудного портфеля АО «Евразийский Банк» составил 281,3%, на 101% превысив аналогичный период 2007 года.

За 2008 год объем кредитного портфеля составил 60889,4 млн. тенге, увеличившись с начала года на 39246,5 млн. тенге.

В 2008 году значительно увеличился объем розничных займов -с 5576,6 млн.тенге до 23868,3 млн.тенге. В структуре розничных займов64,8% занимают ипотечные кредиты, увеличившись с 3286,5 млн. тенге в 2007 году до 15462,0 млн. тенге в 2006 году. Объем потребительских кредитов увеличился с 2190,0 млн. тенге в 2007 году до 7857,7 млн. тенге в 2008 году и составил 32,9% в общем портфеле розничных займов.

 

 

Рис 2. Структура розничных займов в разрезе программ по состоянию на 

                    2008 год

           При кредитовании различных секторов  экономики «Евразийский Банк»  придерживается политики диверсификации, основной целью которой является  ограничение негативного влияния  отраслевого риска на деятельность  банка.

           В кредитовании различных секторов  экономики наибольший удельный  вес в кредитном портфеле приходится  на торговлю, строительство, сельское  хозяйство, пищевую промышленность  – их доля составляет 70% совокупного  кредитного портфеля.

           Объем коммерческих займов в  2008 году увеличился в 2,4 раза  по сравнению с 2007 годом и  составил 37999,5 млн. тенге (это 63% от ссудного портфеля банка). За  эти годы увеличился объем  кредитования в строительстве  с 13% до 18%, в производстве-с4% до 9%.

 

 

Рис 3. Структура розничных  займов в разрезе сектора экономики  по

                             состоянию на 2008 год

 

             Размер сформированных провизий  банка на 1января 2009 г. составил 1 145 307 тыс. тенге, коэффициент соотношения размера провизий к ссудному портфелю банка составил 1,86%.

 

 Рис 4. Классификация  ссудного портфеля АО «Евразийский  Банк»

             

В сравнении с 2008годом, при  росте фактического размера провизий (на 238 080 тыс. тенге), отмечено улучшение  качества ссудного портфеля – коэффициент  размера провизий в ссудном портфеле банка сократился с 4,04% (на 1 января 2008г.) до 1,86% (на 1 января 2009г.).

              Улучшение коэффициента размера  провизий в ссудном портфеле  банка связано с сокращением  в структуре классифицированных  активов доли займов сомнительных 2-ой категории с 5,3% до 1,5% и займов  сомнительных 1-ой категории с  11,3% до 0,5%.

              Операции с ценным бумагами позволяют банку оптимизировать финансовые потоки, повысить доходность и поддерживать ликвидность на необходимом уровне.

              Портфель ценных бумаг традиционно  представлен в основном высоколиквидными  ценными бумагами, выпущенными Правительством  Республики Казахстан. Доля этих  бумаг в структуре портфеля  составляет 93%, на прочие ценные  бумаги приходится 7%.

              В 2008 году АО «Евразийский Банк»  эмитированы четыре выпуска купонных  облигаций в рамках облигационной  программы на общую сумму 15 млрд. тенге. Из них было размещено  около половины объема выпущенных  бумаг. Все облигации выпущены  номинальной стоимостью 1 тенге с  выплатой купонного вознаграждения  два раза в год. Выпущенные  и размещенные облигации диверсифицированы  по срокам обращения (от 3 до 9 лет)  и по видам ценных бумаг.  Ставка купонного вознаграждения по простым облигациям фиксированная и составляет 8% годовых, по субординированным и ипотечным облигациям-индексированная, привязанная к уровню инфляции. Привлеченные средства от размещения облигаций предназначены для финансирования проектов по программе ипотечного кредитования, производства и переработки зерна, лизинговых и других проектов.

              Одним из показателей, характеризующих  размеры банка, является объем  привлеченных депозитов.

 

Рис 5. Структура обязательств  АО «Евразийский Банк» за 2007- 2008год

 

За 2008 год депозитная база банка увеличилась на 175% (или 21 млрд. тенге) и на 1 января 2009 года составила 32335,1 млн. тенге.

          Темп роста вкладов населения  в 2008 году увеличился и составил 253%, юридических лиц – 297%.

          Рост объясняется расширением  депозитной линейки за счет  внедрения новых продуктов и  проведения ежемесячных розыгрышей  и акций.

          За 2008 год темп роста собственного  капитала составил 215%. Прирост собственного  капитала обеспечен преимущественно  за счет увеличения акционерного  капитала более чем в 3 раза: с 2250 млн. тенге (на начало 2008 года) до 7500млн. тенге (на конец 2008 года). Значительный рост акционерного капитала позволяет банку существенно увеличить объемы оказываемых услуг клиентам.

Рис 6. Динамика собственного капитала и акционерного капитала