Маркетинг партнерских отношений

     Активизировалось  кредитование экономики, стабилизировалось  и стало постепенно улучшаться качество кредитного портфеля. Последнее стало  важным фактором существенного роста  прибыли и рентабельности банковского  бизнеса. При этом риски, присущие банковской деятельности, в том числе связанные  и с последствиями кризиса, остаются пока значительными. (См. Приложение 1).

     Структура  доходов и расходов за прошедший  год существенно не изменилась.

     Наибольшее  влияние на финансовый результат  оказывают процентные доходы, их доля в общих доходах составляет 51,2 % и комиссионные доходы с долей 14,9 %. Доля данных доходов выросла по сравнению с прошлым годом.

     Основной  статей расходов являются процентные расходы. Их доля в расходах составляет 27,6 %.

     Таблица 1. Структура доходов и расходов «КС БАНК»

	на 01.01.2012 г.	на 01.01.2011 г.
Собственные средства (капитал)	755470	743145
Прибыль после налогообложения	11201	-7297
Активы	8069189	7214789
Кредитные вложения (до вычета резервов на возможные  потери)	5425953	5144800
Вложения  в ценные бумаги, имеющиеся в наличии  для продажи	78107	54025
Привлеченные  средства:
-     кредитных организаций	30000	488
- клиентов (некредитных организаций)	6359955	5893958
Выпущенные  долговые обязательства	-	10000

 

     Прирост капитала составил 1,7 % или в абсолютном выражении 12325 тыс. руб.

     Чистая  прибыль банка составила за 2011 года 11201 тыс. руб. против убытка 2010 года в размере 7297 тыс. руб.   

     Кредитные вложения по состоянию на 01.01.2012 года превысили аналогичный показатель на 281153 тыс. руб., вложения  в ценные бумаги – на 24082 тыс. руб., привлеченные средства клиентов (некредитных организаций)  - 465997 тыс. руб.                                                                                 

     Фактические значения нормативов достаточности  капитала и ликвидности превышают  установленные Банком России, что  свидетельствует о надежности и  финансовой устойчивости.

     Таблица 2 . Нормативы достаточности капитала и ликвидности АККСБ «КС БАНК»

Наименование норматива	Предельное  значение	на 01.01.2012 г.	на 01.01.2011 г.
Н1- норматив достаточности собственных средств, % min	10,0	11,1	12,2
Н2 –норматив  мгновенной ликвидности, %min	15,0	76,6	55,8
Н3- норматив текущей ликвидности, % min	50,0	73,4	66,7
Н4 –  норматив долгосрочной ликвидности, % max	120,0	53,4	67,0
Н6 –  максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, % max	25,0	22,5	20,3
Н7-максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	800,0	463,4	462,4
Н9.1 –  максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных  банком своим акционерам, % max	50,0	4,6	4,2
Н10.1 –  совокупная величина риска по инсайдерам банка, % max	3,0	1,4	1,6
Н12 –  норматив использования собственных  средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц , % max	25,0	0,0	0,0

 

     В 2011 году отмечено снижение процентных доходов на 2,3 %. Существенным фактором снижения процентных доходов от операций кредитования юридических лиц стало общее снижение уровня процентных ставок на рынке.

     б) Чистые доходы от операций с ценными бумагами

     В 2011 году  доход от операций с ценными  бумагами получен в размере 1023 тыс. руб., что на 171 тыс. руб. больше чем  за предыдущий год.

     в) Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

     Чистые  доходы от операций с иностранной  валютой за 2011 год составили 8682 тыс. руб., что на 224 тыс. руб. меньше чем  за предыдущий год.

     г)  Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

     В результате переоценки счетов в иностранной  валюте банком признан убыток в размере 575 тыс. руб. – это  на 315 тыс. руб. меньше чем за прошлый год.

     д) Чистые доходы от участия  в капитале других юридических лиц

     Вложения  в акции крупных и надежных эмитентов позволили получить доходы в виде дивидендов в сумме 748 тыс. руб. или на 327 тыс. руб. больше чем  в 2010 году. Прирост составил 77,7%.

     Таблица 3. Чистые процентные доходы АККСБ «КС БАНК» за 2010 и 2011 год.

	2011 год	2010 год
Процентные  доходы, тыс. руб	636014	651222
Кредиты клиентам:
- юридическим лицам	488688	506415
- физическим лицам	139435	136172
Средства в банках	6292	6999
Долговые ценные бумаги	1599	1636
Процентые расходы , тыс. руб	328814	423362
По средствам клиентов
- юридических лиц	17310	26690
- физических лиц	308824	393806
По средствам банков	2653	121
По  выпущенным долговым обязательствам	27	2745
Чистые  процентные доходы, тыс. руб.	307200	227860

 

     Банк  не имеет зависимые и дочерние предприятия, не возглавляет и не является участником банковских (консолидированных) групп.

     По  состоянию на 01.01.2012 года общий объем  кредитных вложений составляет 5425953 тыс. руб., без учета размещения в  межбанковские кредиты - 5384504 тыс. руб.

     Рисунок 3. Доля кредитов в кредитном портфеле за 2011 год

       

     Доля  кредитов предоставленных юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям составила 81%,  кредиты физическим лицам – 18%, межбанковские кредиты  –1% (для сравнения на 01.01.2011 года:  80 % - кредиты предоставленные юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям, 15% - кредиты физическим лицам, межбанковские  кредиты – 5%, из них 4,9% размещено  в депозит в Банке России). Изменение доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка связано с активной политикой кредитования физических  лиц в 2011 г. 

     Банк  осуществляет кредитование заемщиков - юридических и физических лиц  в Республике Мордовия, Нижегородской, Пензенской и Саратовской областях РФ. 

     Рисунок 4. Территории, на которые распространяется деятельность банка.

       

     Задолженность по кредитам в различных регионах на 01.01.2012 г. по сравнению с 01.01.2011 г. на территории Республики Мордовия выросла  на 9,1 %, на территории Пензенской области  на 32%, на территории Саратовской области на 16,1 %, на территории Нижегородской области снизилась на 48,5 %.

     За  прошедший год структура кредитного портфеля в разрезе регионов существенно  не изменилась:

     Таблица 4. Структура кредитного портфеля АККСБ «КС БАНК»

Регион	на 01.01.2012 г.	на 01.01.2011 г.
Республика  Мордовия	87,1 %	87,8 %
Нижегородская область	0,8 %	1,7%
Пензенская  область	8,9%	7,4%
Саратовская область	3,2%	3,1%

 

     Далее в таблице представлена отраслевая структура кредитов, предоставленных  корпоративным клиентам.

     Таблица 5. Отрослевая структура кредитов, предоставленных корпоративным клиентам.

	на 01.01.2012 г.		на 01.01.2011 г.
	Сумма, тыс. руб.	%	Сумма, тыс. руб.	%
Итого кредиты юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям –  всего, в т.ч.	4 413 968		4 114 057
Обрабатывающие  производства	1 239 832	28,1	1 328 080	32,3
Производство  и распределение электроэнергии, газа и воды	84 530	1,9	98 500	2,4
Сельское  хозяйство, охота и лесное хозяйство	569 249	12,9	497 039	12,1
Строительство	384 157	8,7	439 210	10,7
Транспорт и связь	147 015	3,3	166 974	4,1
Оптовая и розничная торговля	1 075 638	24,4	925 871	22,5
Операции  с недвижимым имуществом, аренда и  предоставление услуг	495 596	11,2	395 691	9,6
Прочие  виды деятельности	417 951	9,5	262 692	6,4
Из  общей величины кредитов, предоставленных юридическим лицам  и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам  малого и среднего бизнеса	3792481	85,9	3390297	82,4
в т.ч. индивидуальным предпринимателям	279945		184776
Кредиты физическим лицам  – всего, в т.ч.	970 536		779 463
Ипотечные ссуды	7624	0,8	4468	0,6
Жилищные  ссуды	5381	0,6	7276	0,9
Автокредиты	411	< 0,1	650	0,1
Иные  потребительские ссуды	957120	98,6	767069	98.4
Итого кредитов клиентам	5 384 504	х	4 893 520	х