Денежно – кредитная политика Центрального Банка РФ

                                      Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования 

                «Пермский Государственный Педагогический  Университет»

                                     Факультет информатики и экономики

                                                       кафедра экономики

 

 

 

 

 

 

           «Денежно – кредитная политика Центрального Банка РФ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                         Курсовая работа

                                                                                         студентки III курса

                                                                                         факультета информатики и экономики

                                                                                         очной формы обучения

                                                                                         Сафоновой Ирины Ивановны

 

                                                                                         Научный руководитель-

                                                                                          ассистент кафедры экономики

                                                                                          Тихонова Ирина Юрьевна

 

                                                 Пермь, 2011

                                             СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1 Теоретические основы денежно – кредитной политики……………5

     § 1.1 Сущность, цели, функции и инструменты денежно- кредитной политики…………………………………………………………………………...5

   §1.2 Основные типы денежно-кредитной политики (политика дешевых и дорогих денег)…………………………………………………………………. 26

ГЛАВА 2 Развитие денежно – кредитной политики в современной российской экономике в 2005 – 2011 годах………………………………….29

    §2.1 Динамика изменения инструментов денежно-кредитной политики Центрального Банка в 2005 – 2011 годах………………………………….......29

    §2.2 Денежно – кредитная политика в 2011 году…………………………34

ГЛАВА 3 Перспективы  развития денежно – кредитной  политики………….35

     §3.1 Цели и инструменты денежно – кредитной политики в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов……………………………………………………….35

     §3.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию финансовых рынков и платёжной системы в 2013 и 2014  годах…………………………39

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….41

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ……45

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                      2

                                           ВВЕДЕНИЕ

     Актуальность темы заключается в том, что одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения, денежной массы и связанных с этим обращением экономические процессы. Денежно-кредитная политика - очень действенный инструмент воздействия на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. В современных условиях конечной целью государственной денежно – кредитной политики, проводимой Банком Росии во взаимодействии с Правительством РФ, является снижение инфляции и поддержание её на низком уровне.

     «Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменение денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объёма кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудного капиталов. Денежно-кредитная политика осуществляется Центральным банком в тесном контакте с Правительством РФ и Министерством финансов» [8,210].

Обьект исследования - денежно-кредитная политика.

Предмет исследования - влияние денежно – кредитной политики на хозяйственную жизнь в России.

Цель данной работы - рассмотрение государственной политики в области денежного обращения и кредита  в России.

Задачи исследования:

1. Рассмотреть сущность, цели, функции, инструменты денежно- кредитной политики.
2. Изучить политику дорогих и дешёвых денег.
3. Рассмотреть динамику изменения инструментов денежно-кредитной

                                                      3

политики Центрального Банка в 2005 – 2011 годах.

4. Проанализировать денежно – кредитную политику в 2011 году.
5. Рассмотреть перспективы развития целей и инструментов денежно – кредитной политики в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов.
6. Рассмотреть мероприятия Банка России по совершенствованию финансовых рынков и платёжной системы  в 2013 и 2014  годах.

    В курсовой работе был использован теоретический анализ научной и учебной экономической литературы. В процессе работы было продуктивным использованием таких трудов российских авторов авторов, как «Финансовое право России» Крохиной Ю.А., «Финансовое право для экономических специальностей» Шохиной О.О., «Финансы, денежное обращение, кредит» Климович В.П., «Деньги. Кредит.Банки: Учебник» Белоглазовой Г. Н., «Макроэкономика» Артамонова В.С., «Макроэкономика» Вечкановой Г. C., Вечканова Г. Р., «Общая теория статистики: Учебник» И.И. Елисеевой, «Финансы: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности «Финансы и кредит»  (080105)» Г.Б. Поляка, «Макроэкономика» А.В. Сидоровича, «Финансы и кредит. Краткий курс лекций: Учебное пособие для вузов» Н.В. Журавлева.

     Методологической основой исследования стали традиционно применяющиеся методы – анализ, синтез и описание.

     Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и литературы. Первая глава посвящена теоретическим аспектам денежно – кредитной политики, вторая глава посвящена анализу денежно – кредитной политики в современной российской экономике, третья глава посвящена перспективам развития денежно – кредитной политики.

 

 

 

                                                      4

ГЛАВА 1 Теоретические основы денежно –  кредитной политики

§  1.1 Сущность, цели, функции и инструменты денежно- кредитной политики

     Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменение денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объёма кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудного капиталов. Денежно-кредитная политика осуществляется Центральным банком в тесном контакте с Правительством РФ и Министерством финансов [8,210].

     «Проводя денежно-кредитную политику, ЦБ не оказывает прямого воздействия на состояние реального сектора экономики. Его главная задача – создать объективные предпосылки для формирования сбережений предприятиями и населением и последующей их трансформации в производительные инвестиции. Под такими объективными предпосылками, которые находятся в компетенции ЦБ, следует понимать финансовую стабильность и противодействие инфляции, поддержание устойчивости денежной системы и стабильного курса национальной валюты» [11,119].

     «Выделяют конечные и промежуточные цели денежно – кредитной политики. К конечным целям относят:

• быстрый рост реального валового внутреннего  продукта;

• низкую безработицу;

• стабильные цены;

• устойчивый платежный  баланс.

    Конечные цели осуществляются кредитно - денежной политикой, которая

наравне с фискальной, валютной, внешнеторговой и другими видами политики является важным направлением экономической политики государства.

     Промежуточные цели. К ним относят:

• денежную массу;

                                                        4

• ставку процента;

• обменный курс» [5,169 стр].

    «Цели денежно-кредитной политики формулируются в соответствии с принятыми на текущий год целями макроэкономической политики. Основным направлением денежно-кредитной политики как составной части современной экономической политики России является постепенное снижение уровня инфляции и поддержание ее на определенном уровне. Такой подход к формированию основной (конечной) цели единой государственной политики на ближайшие годы предусмотрен основными направлениями социально-экономической политики Правительства РФ на долгосрочную перспективу. Постепенное снижение уровня инфляции будет

способствовать  уменьшению макроэкономических рисков, расширению внутреннего кредита, концентрации в стране капиталов, необходимых  для модернизации основных фондов и закрепления на этой основе устойчивых тенденций экономического роста.

     Объективные неточности в прогнозных оценках спроса на деньги, а затем жесткое следование установленным ориентирам прироста денежной массы при изменении в течение года спроса на деньги могут привести либо к нежелательным инфляционным последствиям, либо к чрезмерным ограничениям совокупного спроса в экономике. Поэтому начиная с 2003 г.

Банк России рассматривает темпы роста денежной массы как расчетный ориентир денежно-кредитной политики, т. е. не ставит своей целью безусловное соблюдение прогнозного диапазона и предусматривает

возможность его  корректировки в течение года в зависимости от динамики

спроса на деньги. Банк России имеет больше возможностей контролировать

денежную базу, показатели которой можно считать операционной целью денежно-кредитной политики» [4,305 – 306].

    Финансово – правовой статус Банка России – это «его правовое положение, под которым понимается участие главного банковского органа

                                                        5

 страны в финансово  – правовых отношениях, выражающиеся  в совокупности функций и полномочий, направленных на реализацию целей  и деятельности Банка России. Правовое положение Банка России  определяется Конституцией РФ, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86 – ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), другими

федеральными законами»  [13,367]. «Деньги выступают как эквивалент товарно-материальных ценностей и сами должны иметь материальные формы. Такими формами могут быть металлические монеты, бумажные купюры, записи на банковских или на магнитных носителях, когда денежные остатки отражаются в компьютерах. Чтобы деньги выполнили свою роль как средства платежа и обращения, необходимо их реальное присутствие в одной из перечисленных форм. Денежное обращение — это обращение наличных

денег в их безналичной  форме» [7,123].

     «Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются» [1,15].

    Центральный банк:

1) «во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную

политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней бюджетной

                                                  6

системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными

законами, посредством  проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

8) принимает  решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;