Лекции по "Современные банковские технологии"

      проведение групповых операций (мультиордер);

      проведение конверсионных операций;

      расчет процентов за остатки по лицевым счетам. Модуль "Бухгалтерия" обеспечивает основные виды операций по переводу средств - в национальной и в иностранных валютах, функционирует в режиме реального времени и поддерживает остатки на лицевых счетах до их бухгалтерского оформления. При проведении операций автоматически взимается сумма комиссии в соответствии с тарифом для данного клиента. Модуль реализует следующие функции:

      правила формирования отправляемых сообщений; ведение каталога как банков-корреспондентов, так и других банков участников расчетов;

      ведение реквизитов счетов банков-корреспондентов;

      контроль овердрафта и лимитов на лицевых счетах; вторичный контроль платежных документов и оформление

      переводов;

      контроль овердрафта по счетам в банках-корреспондентах;

      сопровождение документов по дате валютирования; расчет платежной позиции по корсчету; формирование  сообщений   (МТ102,МТ103,   МТ200,МТ202, МТ210, МТ900, МТ910, МТ940, МТ950, МТ192, МТ292, МТ195, МТ295, МТ196, МТ296, МТ199, МТ299, МТ999 и прочие) для отправки по телексу или в формате S.W.I.F.T.;

      обработка входящих сообщений в формате S.W.I.F.T и телекс; автоматическая генерация бухгалтерских проводок, включая комиссионные проводки;

      перерасчет  текущих  остатков  с  учетом  документов  без

      исполнения;

      ведение архива платежных поручений и сформированных

      сообщений;

      ведение  словаря  OFAC,  содержащего  символы  и  слова, допустимые при формировании сообщений;

      аутентификация пользователя - использование кода, позволяющего произвести выгрузку сообщения в определенном формате(8ШРТ, TELEX) с формированием контрольной суммы по этому сообщению;

      ключевание TELEX сообщений;

      ведение справочника BIC - кодов (Banc Identifier Code). Модуль "Импорт-Экспорт" Назначение и функциональные возможности

      Модуль "Импорт - экспорт" - дополнительный модуль, входящий в состав подсистемы "Ядро системы" АБС "БАНК XXI ВЕК", позволяющий:

      осуществлять импорт, экспорт различной информации (клиентов, оборотов, проводок, счетов, платежных документов и т.д.) между головным офисом и филиалами (или удаленными подразделениями) банка в режиме off-line;

      производить конвертацию информации между различными АБС или подсистемами различных АБС.

      Применение описанной выше АБС позволит:

      1. Уменьшить совокупную стоимость владения для наших 
клиентов;

      2. Добиться максимальной производительности системы, 
следовательно - снизить вложения в аппаратное обеспечение;

      3. Минимизировать количество ошибок, вызванных 
несовместимостью программного обеспечения разных производителей;

      4. Избавить клиентов от риска, что программный продукт, на 
котором разработана часть АБС, прекратит свое существование из-за 
изменения производственных планов компании-производителя или ее 
поглощения другой компанией;

      5. С минимальными затратами расширить возможности 
стандартной АБС за счет приложений из сферы электронной коммерции, 
Data Warehousing и Businesslntelligence. 

      Термины и определения: 

      Автоматизированная банковская система - совокупность средств , выполняющих в банке операции с вкладами, кредитами и платежами. Банковская система характеризуется разнообразием и большими объемами информации. В своей работе она опирается на систему электронных платежей и использование электронных документов.

      Банк - это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам. Различают две основные разновидности банков, образующих вместе двухуровневую систему: а) центральный банк - главный государственный банк страны, наделенный особыми правами, центральный банк призван регулировать денежное обращение в стране, осуществлять денежную эмиссию, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность коммерческих банков, хранить резервы и запасы денежных средств и золота, центральный банк называют "банком банков"; б) коммерческие банки - чаще всего негосударственные банки, выполняющие широк БАНК БАНКОВ центральный банк, контролирующий деятельность других банков и финансово-кредитных институтов и выполняющий по отношению к ним роль банка, выдающего ссуды и хранящего депозиты, резервы.

      Банкомат - устройство самообслуживания пользователей банковской системы. Является специализированной абонентской системой, работая с которой пользователь может выполнять ряд банковских операций. Работают банкоматы в режиме реального времени.

      Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных 
банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого 
финансово-кредитного механизма.

      В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне:

• сеть коммерческих банков;
• филиалы и представительства иностранных банков; + другие расчетно-кредитные учреждения.

      Система электронных платежей - комплекс аппаратных и программных средств, производящих оплату товаров посредством компьютерных или магнитных карточек. Система электронных платежей предназначена для создания основы электронных денег, перспективной альтернативы методам оплаты наличными деньгами и чеками. Данная система интегрируется в банковские системы, предприятия розничной торговли и услуг, предоставляемых населению. В системе используется множество типов терминалов, в том числе переносные, работающие в автономном режиме, и банкоматы, выполняющие более широкий спектр функций. Система электронных платежей управляет потоками электронных денег, связью терминалов и локальных сетей.

      Интернет-банкинг - управление банковскими счетами через Интернет. Типичный Интернет-банкинг позволяет:

• переводить средства с одного своего счета на другой счет;
• осуществлять безналичные внутри- и межбанковские платежи,
• покупать и продавать безналичную валюту;
• открывать и закрывать депозиты;

      - устанавливать график расчетов и оплачивать различные товары и услуги;

      - отслеживать все банковские операции по своим счетам.

      Система Клиент-Банк - программно-аппаратный комплекс, обеспечивающий подготовку и обмен между клиентами и банком электронными финансовыми документами и информационными материалами. Конфиденциальность обмена обеспечивается средствами криптозащиты, для аутентификации информации используются средства вычисления электронно-цифровых подписей.

      Аналитический учет - учет, который ведется в лицевых, материальных и иных аналитических счетах бухгалтерского учета, группирующих детальную информацию об имуществе, обязательствах и о хозяйственных операциях внутри каждого синтетического счета.

      Бухгалтерская отчетность - единая система данных об имущественном и финансовом положении организации и о результатах ее хозяйственной деятельности, составляемая на основе данных бухгалтерского учета по установленным формам.

      Депозитные счета - счета, по которым отражаются операции банков по привлечению денежных средств во вклады.

      Контокоррентный счет - счет клиента в банке, на котором учитываются все его операции, производимые как за счет собственных средств клиента, так и за счет кредитов банка. Представляет сочетание ссудного и текущего счета.

      Корреспондентский счет - счет, по которому отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением за счет и по поручению другого на основе заключенного корреспондентского договора.

      Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

      Ликвидность коммерческого банка - это его способность выполнять своевременно свои финансовые обязательства, в т.ч. по выдаче клиентам средств по их первому требованию.

      Овердрафт - форма краткосрочного кредита, который предоставляется путем списания средств по счету клиента банка сверх его остатка. При предоставлении овердрафта образуется дебетовое сальдо.

      Первичные учетные документы - документы, составленные в момент или непосредственно после завершения банковских или хозяйственных операций и являющиеся первым свидетельством их совершения.

      План счетов бухгалтерского учета - систематизированный перечень синтетических счетов бухгалтерского учета.

      Платежеспособность коммерческого банка - это достаточность его активов по отношению к его пассивам и следовательно достаточность его капитала.

      Расчетные подразделения Банка России - территориальные учреждения Банка России и структурные подразделения Банка России (ГТУ, НБ, ОПЕРУ, ЦОУ), которые уполномочены Банком России осуществлять денежные расчеты по итогам операций на ОРЦБ.

      Филиал кредитной организации - обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренные лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

      Ценная бумага - документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. 

      Источники:

1. http://www.absonline.ru/abs/introduction/
2. http://inversion.ru/programs/7r627_icH 1 &subid= 1 &dt=articles

 

Лекция  №4. Банковский продукт, как технология реализации банковской услуги.

 

Вопросы:

1. Понятие банковского продукта.
2. Классификация банковских продуктов, операций и услуг.

     2.1. Состав и структура банковских  операций

     2.2. Разработка банковских продуктов 

1. Понятие банковского продукта.

     Как мы отмечали ранее, современные технические средства обработки данных позволяют организовать выполнение информационных процессов на основе компьютерной технологии путем создания автоматизированной системы обработки данных банка (АСОДБ). Главной целью создания этих систем является автоматизация информационных процессов банка и усовершенствование формы организации их выполнения.

     Создание  и внедрение АСОДБ приводит к  тому, что информационным процессам, их организации, проектированию, подготовке и выполнению в банке уделяется такое же внимание, как и производственным. В структуре управления банка возникает специализированное подразделение, которое ответственно за упорядочение, регламентацию и непосредственное выполнение информационных процессов банка.

     Современные технические средства обработки  данных позволяют организовать выполнение информационных процессов на основе принципиально новой технологии. АСОДБ позволяет решать такие  задачи, прежде не решавшиеся из-за трудоемкости, времени и затрат, как перспективное и оперативное оптимальное планирование продаж банковских продуктов. По-новому организуется и работа управляющего аппарата. Работник управления становится неотъемлемым звеном в человеко-машинной системе управления, элементом которой является АСОДБ, труд его более четко проектируется, планируется, регламентируется, контролируется.