Лекции по "Современные банковские технологии"

│                 │Авальные (гарантийно-поручительские).                │

│                 │Учетные,  факторинговые  (связанные  с   переуступкой│

│                 │права      получения      платежа),      передаточные│

│                 │(индоссационные).                                    │

├─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤

│Форма  расчетов   │Аккредитивные                                        │

│                 │Инкассовые                                           │

│                 │Переводные                                           │

│                 │Клиринговые                                          │

├─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤

│Платежный        │Наличные операции (операции с наличными деньгами)    │

│инструмент       │Безналичные операции (безналичные  расчеты):          │

│                 │платежными          поручениями,          жирочеками,│

│                 │требованиями-поручениями, аккредитивами;             │

│                 │платежными требованиями;                             │

│                 │чеками, векселями;                                   │

│                 │электронными карточками.                             │

└─────────────────┴─────────────────────────────────────────────────────┘

     Таблица 1 Классификация расчетных операций 

     Операции, охватывающие движение иностранной валюты, подразделяют на два вида - текущие и связанные  с движением капитала.

     Текущими  операциями являются:

     переводы  в Россию или из России иностранной  валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ и  услуг, а также расчетов, связанных  с кредитованием экспортно-импортных  операций, на срок не более 180 дней;

     получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

     переводы  в Россию и из России процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным  с движением капитала;

     переводы  неторгового характера в Россию и из России, включая переводы сумм заработной платы, пенсий, алиментов, наследства, а также другие аналогичные операции.

     Валютные  операции, связанные с движением  капитала, включают:

     прямые  инвестиции, то есть вложения в уставный капитал предприятий с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием;

     портфельные инвестиции и приобретение ценных бумаг;

     переводы  в оплату зданий, сооружений, иного  имущества, включая землю и ее недра, относимого по законодательству его места нахождения к недвижимому имуществу;

     предоставление  и получение отсрочки платежа  по экспорту и импорту на срок свыше 180 дней, а также предоставление и  получение финансовых кредитов на такой  же срок.

     Уполномоченные банки  проводят следующие операции:

     покупку и продажу иностранной валюты за счет собственных средств банка  и за счет обслуживаемой клиентуры;

     расчеты в иностранной валюте, связанные  с экспортом товаров и услуг, а также проведением различного рода нетоварных операций;

     установление корреспондентских отношений с другими российскими уполномоченными и иностранными банками; пассивные и активные операции в иностранной валюте; депозитные и конверсионные операции на международных денежных рынках;

     обмен для населения иностранной валюты на рублевую и рублевой на иностранную;

     операции  с чеками и другими ценными  бумагами в иностранной валюте.

     К классу активных операций, связанных  с обслуживанием клиентов, относятся  следующие группы операций:

     трастовые операции банка с ценными бумагами:

     посредничество в организации выпуска и первичном размещении ценных бумаг;

     хранение, охрана, перевозка и пересылка  ценных бумаг по поручению;

     возврат (частичный или полный) отзывных облигаций или привилегированных  акций в случае их отзыва эмитентом  до срока погашения;

     погашение долговых ценных бумаг при наступлении  срока погашения;

     конвертирование в простые акции привилегированных  акций и облигаций;

     использование прав покупки производных ценных бумаг, дающих акционерам льготное право  на приобретение акций компании;

     замена  ценных бумаг при их порче, краже, потере и т.д., включая юридические, документальные и организационные  процедуры, связанные с их заменой;

     замена  ценных бумаг при изменении имени  акционерного общества;

     обмен ценных бумаг при разделении компании (например, акций старой компании по выбору на акции любой из нескольких новых компаний, образованных из нее). Обмен ценных бумаг при слиянии компаний (акций одной из старых компаний на акции новой, образовавшейся в результате слияния);

     реализация  тендерного предложения (публичное предложение о приобретении контрольного участия в акционерном обществе путем покупки его акций на установленную дату по определенной цене, часто выше рыночной);

     "спин-оф" (выделение из компании структурного  подразделения и создание на его базе нового акционерного общества);

     получение полномочий по голосованию при ежегодном  опросе акционеров на основе рассылки доверенностей акционерным обществом; реализация указанных полномочий;

     реинвестирование  дивидендов от ценных бумаг, а также  доходов, получаемых от прироста курсовой стоимости, другие формы использования доходов от ценных бумаг (зачисление на определенные счета, производство определенных расходов). Создание и использование резервов против возможных потерь по ценным бумагам;

     размещение ценных бумаг в залог и посредничество в этом;

     предоставление  и получение ссуд ценными бумагами;

     посредничество  в страховании рисков, связанных  с ценными бумагами и операциями с ними;

     выполнение  определенных законом процедур по правовой фиксации факта неплатежа по долговым ценным бумагам, а также последующему взысканию невыполненных денежных обязательств. Организация вексельного протеста;

     выполнение  функции агента по платежам и по обмену ценных бумаг;

     выполнение  функций доверенного лица по облигационному займу;

     консультационные  услуги банка, выступающего в роли дилера или брокера:

     экспертиза  конкретных сделок по купле-продаже  пакета ценных бумаг;

     изучение  и прогнозирование конъюнктуры  рынка фондовых активов;

     правовое  консультирование;

     подготовка  и организационно-методическое обеспечение эмиссии ценных бумаг;

     организация и сопровождение допуска ценных бумаг на биржу;

     разработка  методической и нормативной документации по операциям с ценными бумагами;

     оценка  бумаг;

     оценка  портфеля (набора) бумаг, разработка общей портфельной стратегии, консультирование по поводу управления портфелем;

     инвестиционное  обслуживание;

     разработка  проектов договоров купли-продажи, договоров трастового управления.

     Банк как независимый  регистратор наряду с ведением реестра  акционеров оформляет переход права владения ценными бумагами, начисляет дивиденды, проводит заочное голосование и распределение акций, а также поддерживает связь с акционерами по другим интересующим их вопросам.

     Банки как депозитарии  ценных бумаг проводят следующие  операции:

     инкассация  доходов по ценным бумагам (процентных и дивидендных платежей по бумагам  клиентов);

     распределение инкассированных от эмитентов сумм клиентам;

     обмен ценных бумаг в случае их замены эмитентом;

     обмен акций при слияниях и поглощениях  эмитентов;

     замена  одних видов ценных бумаг другими;

     информирование  клиентов об очередных собраниях  акционеров и о выпуске новых  акций;

     представление интересов клиентов по их поручению  на собраниях акционеров, голосование  от имени клиентов, удержание налогов  и т.д. К числу прочих активных операций банков могут быть отнесены операции финансового лизинга, факторинга, форфейтинга и др.

     2.2. Разработка банковских  продуктов

 

     С точки зрения новизны банковские продукты можно разделить на традиционные и инновационные. Традиционные банковские продукты распространяются, как правило, путем покупки банком на рынке труда специалистов высокой квалификации (менеджеров соответствующих подразделений банков), обладающих опытом обслуживания клиентов, предусматриваемого банковским продуктом.

     Комплект  документов традиционного банковского  продукта (на примере карточки VISA) включает:

     1) документы, регламентирующие покупку  банковского продукта - международной  банковской пластиковой карточкой  VISA:

     условия выпуска и обслуживания международных банковских пластиковых карточек банка (Публичный договор);

     правила пользования международной банковской пластиковой карточкой VISA;

     заявление на взнос наличных денежных средств  на карточный счет;

     заявление о предоставлении в пользование  международной банковской пластиковой карты;

     генеральное соглашение на перевод средств в  иностранной валюте;

     генеральное соглашение на продажу валюты;

     договор о предоставлении в пользование  клиента банка международной  банковской пластиковой карты VISA и  ведение его спецкартсчета;

     перечень  документов, необходимых для открытия в банке спецкарт-счетов и счетов гарантийного покрытия по банковским пластиковым карточкам;

     2) тарифы банка:

     по  операциям с международными пластиковыми карточками VISA;

     по  выдаче наличных денежных средств по международным пластиковым карточкам VISA для клиентов сторонних банков;

     3) регламенты:

     выпуска и обслуживания банковских пластиковых  карточек в банке;

     выполнения  операций с банковскими пластиковыми карточками и режимы обслуживания спецкартсчетов;

     выдачи наличных денежных средств держателям банковских пластиковых карточек;

     спецкартсчетов  и счетов гарантийного покрытия по банковским пластиковым картам;