Таким образом, МБК занимает своеобразное место в системе кредитных отношений и имеет значительное влияние на развитие банковской системы в целом. Система банковского кредитования имеет два уровня. Первый из них отражает движение средств между Банком России (ЦБ) и коммерческими банками, второй – между коммерческими банками. Межбанковские кредиты классифицируются в зависимости от сроков, процентных ставок, рисков, обеспеченности и валюты сделки. Выделяются следующие основные виды кредитов, выдаваемых ЦБ:

• кредиты «овернайт»;
• внутридневные кредиты;
• ломбардные кредиты.

    Также ЦБ предоставляет кредитным организациям, участвующим в финансовом оздоровлении проблемных кредитных организаций, банкротство которых может привести к дестабилизации банковской системы, обеспеченные кредиты, а также выдает кредиты, обеспеченные залогом векселей, правами требований по кредитным договорам финансово-устойчивых организаций сферы материального производства, а также поручительствами банков с целью стимулирования развития реального сектора экономики.

 

     1.3. Нормативно-правовое  регулирование межбанковских расчетов и платежей в Российской Федерации 

    Независимо  от того, идет речь о собственных  операциях банков друг с другом или  об операциях клиентских, расчеты  и платежи с использованием корреспондентских счетов проводятся в основном по одним и тем же правилам. Эти правила изложены в основных банковских законах и в нормативных актах Банка России, которые будут названы далее.

                                  Таблица 4.

Нормативно-правовое регулирование межбанковских расчетов и платежей в РФ [5, c. 435-436].

 
 
 

    Продолжение табл. 4

    Окончание табл. 4

 

 

II. Организация межбанковского кредитования на примере ОАО «Сбербанк России»

    2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России» 

    Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы  страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

    Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

    Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. Далее будет представлена организационная структура управления Сбербанка России, а также структура филиала Банка. 
 
 
 
 
 

 

    

    

      

    

    

                     
 
 

    

    

      

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Рис. 2. Организационная структура управления Сбербанка России

 

    

Рис. 3. Структура филиала Сбербанка России

    Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

    Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

    Учредитель  и основной акционер Банка – Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

    В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

    19 ноября 2008 года – Сбербанк России  как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков  и 240 тысяч акционеров, в полной  мере осознает свою роль в  экономике и понимает необходимость  соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.

    Сбербанк  России, несмотря на сложные условия  и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики [7].

    Сбербанк  России предлагает кредитным организациям следующие программы межбанковского кредитования:

• кредиты без обеспечения на срок до 90 дней;
• кредиты под залог векселей и сертификатов Банка на срок до 7 дней;
• кредиты под залог ценных бумаг и слитков драгоценных металлов на срок от 1 до 6 месяцев.