Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Марта 2012 в 13:27, курсовая работа
Цель работы – выявить современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России и оценить перспективы его развития. Реализация заданной цели требует постановки следующих задач:
– рассмотреть теоретические аспекты кредитования: сущность, функции, формы, виды, принципы кредита;
– рассмотреть сущность малого предпринимательства, определить роль и место малого бизнеса в социально-экономическом развитии России;
ВВЕДЕНИЕ
3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ
8
1.1. Сущность кредита, его экономическое значение
8
1.2. Функции и формы кредита
12
1.3. Виды кредита и принципы кредитования
19
ГЛАВА 2. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ
24
2.1. Место малого и среднего бизнеса в социально-экономическом развитии общества
24
2.2. Кредит для малого бизнеса. Условия, формы, виды
32
2.3. Проблемы и перспективы кредитования малого и среднего бизнеса в России
48
ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В СБЕРБАНКЕ РОССИИ
76
3.1. Краткая характеристика Сбербанка России
76
3.2. Механизм кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в Сбербанке России
83
3.3. Кредитная политика Сбербанка России в текущих экономических условиях
86
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
91
Список литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс РФ
2. Налоговый кодекс РФ
3. Федеральный Закон № 31-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 21.03.2002
4. Федеральный Закон № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» (с изменением и дополнением от 10.01.2003 г.)
5. Федеральный Закон №110-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» от 21.07.2005
6. Федеральный Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004
7. Федеральный Закон № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня 2003 г.)
8. Положение ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998
9. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова и др., под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999г.
10. Богданова С.М., Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2006, 318 С.
11. Денежное обращение и банки: Учеб. Пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 272 с.: ил.
12.Зинкевич А.Э. Финансы и кредит. Изд.центр «Академия»,М.:2007г.420 С.
13.Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. М.: Изд-во «КНОРУС», 2005. 256 С.
14.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Изд-во«КНОРУС», 2004,559 с.
15. Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И., и др. Банковское дело. -М.; Финансы и статистика , 2003., 667 С.
16. Селищев А.С. Деньги, Кредит, банки. Изд.дом «Питер», С-Петербург, 2007. 645 С.
17. Сенчагов В. К., Архипов А. И. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. М.: «Проспект», 2000, 487 с.
18. Стародубова Н.Н., Овчинников Е.Н.Деньги. Кредит. Банки: Учеб. пособие. Челябинск: Челяб. гос.ун-т, 2007. 345 с.
19. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для ВУЗов / Л.А. Дробзина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; под редакцией проф. Л.А. Дробзиной. - М.: Юнити, 2000. - 479 С.
21.Ясин Е.Г. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее, будущее. М.: Новое издательство, 2004. 268 С.
22. Гурвич В.Н. Российская бизнес газета // Кредитные бюро копят истории. 2006 №18, С.4
23. Деньги и кредит 2002 №10 С.31-43.
24. Деньги и финансовые институты//Коммерческие банки.2004 №5 С. 15-20.
25. Дуборкин В.И. Малый и средний бизнес важнейший партнер и клиент региональных банков. // Финансы и кредит, 2004 №9 С.28-36
26. Зарубежные инвестиции испанских банков. «Банковское обозрение», №4, апрель 2007 г.
27. Заславская О.Ю. Как будет работать кредитное бюро // Финансовые известия. 2006. №10. С.6.
28. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. 2006. N 1.
29. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы. Интервью с А.Г. Аксаковым // Банковское кредитование. 2006. N 1.
30. Крыкова. Оборудование. Технологии оборудования // Кредит для малого бизнеса. 2005 №3 С.4-8.
31. Поисецкий. Мировая экономика // Российские банки и кредитование малого бизнеса. 2003 №10 С.16.
32. Прохно. Деньги и кредит // Теоретические и практические аспекты оценки предприятия заемщика КБ. 2004 №7 С.46-51.
33. Анализ роли и места малых и средних предприятий России: Статистическая справка по итогам 2003 г. Ресурсный центр малого предпринимательства по заказу Агентства США по Международному Развитию. М., 2004.
34. Малый бизнес—основа для расширения среднего класса в России //Источник: ИА Тюменская линия http://www.t-l.ru, 31 марта 2008 г.
35. Малый бизнес в России должен стать лидером в инновациях - Д.Медведев //Источник: РИА Новости http://rian.ru, 31 марта 2008 г.
36. О кредитовании субъектов малого предпринимательства Сбербанком России. 07.03. 2008. Источник: Кредиты.Ру
37. Поблажки для малого бизнеса//Источник: Siora.ru http://www.siora.ru, 28 февраля 2008.
38. Тезисы выступления Министра экономического развития Российской Федерации Э.С. Набиуллиной на Всероссийском форуме «Малый и средний бизнес – основа социально-экономического развития России в XXI веке», 26 мая 2008 г. // Источник: Вести.Ru –http://www.vesti.ru.
39. Условия и факторы развития малого предпринимательства в России. Отчет по результатам всероссийского исследования "ОПОРЫ РОССИИ". ВЦИОМ. М., 2005.
40. Источник: данные общероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса "ОПОРА РОССИИ"
41. Бюрократы. ру 07 марта 2008.
42. Вклад-Кредит.ру по информации ОАО «Сбербанк России», http://www.sbrf.ru 20/01/09.
43. Коммерсант 05.02.2009
44. Личные Деньги 4 февраля 2009
45. РБК.Кредит 11 октября 2008
46. РИА НОВОСТИ. 31.12.2008
47. Финансовые новости m3m.ru 22.08.08.
48. Справка: Banki.ru
49. Справка: Forbes
50. Источник: Credit.ru
51. «Урал-пресс-финансф» 26.02.2007
52.По материалам РИА «Новости» "Альянс Медиа"http://www.allmedia.ru 13/01/09
53. РИА "Альянс Медиа"http://www.allmedia.ru 16.02.2009
54. Пресс-служба Минэкономразвития РФ. РИА "Альянс Медиа" 13.02.09.
55. Источник: РИА "Альянс Медиа" http://www.allmedia.ru
56. www.opera.ru - сайт общероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса "ОПОРА РОССИИ".
57. www.rcsme.ru - сайт Ресурсного центра малого предпринимательства
58. www.sbrf.ru 23.01.09
59. mailto:media@sbrf.ru
Приложение № 1
Предпочтения банков в обеспечении при выдаче кредита
Приложение № 2
Причины, препятствующие увеличению объемов
кредитования малого бизнеса банками [35]
Приложение № 3
Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения заемщика (юридического лица) о предоставлении кредита |
№ | Тип документации | Содержание |
1. | Юридические документы (нотариально заверенные) | а) учредительный договор б) устав в) свидетельство о регистрации г) карточка образцов подписей и печатей (первый экземпляр) д) справка о паспортных данных, прописке, и местожительстве руководителя и главного бухгалтера) |
2 | Бухгалтерские документы | Бухгалтерская отчетность в полном объеме, заверенная Налоговой инспекцией, по состоянию на 3 последние отчетные даты; приложения Форма №2, Форма №4, Справка с расшифровкой статей (по балансу на последнюю отчетную дату); основные средства, товарные запасы, дебиторы, задолженность банкам и кредиторам |
3 | Письмо-ходатайство в банк с просьбой о предоставлении кредита, в обязательном порядке содержащее следующие данные | а) условия испрашиваемого кредита б) информация о клиенте и его деятельности в) сумма поступлений на расчетные и валютные счета организации за последние 3 месяца с разбивкой по месяцам г) движение товарных запасов за последний месяц (остаток на складах, поступление, расход) |
4 | Документы, характеризующие финансовое состояние клиента | а) копии выписок со счетов (рублевых и валютных) за последние 3 месяца и крупнейшие поступления, а также обороты по счетам за последние 3 месяца (помесячно дебет-кредит), заверенные банком б) копии накладных (по импортным товарам – таможенных деклараций), подтверждающие поступление товаров клиенту за последний календарный месяц в) копии кредитных договоров с другими банками, действующими на момент подачи заявки на кредит г) копии договоров клиента на аренду офисных и складских помещений или документов, подтверждающих право собственности на занимаемые помещения |
5 | Информация об объекте кредитования | а) технико-экономическое обоснование (расчет окупаемости кредитных вложений) б) копии контрактов или иных документов, подтверждающих целевое использование кредита в соответствии с ТЭО в) копии договоров (контрактов) на реализацию заемщиком продукции, работ, услуг за рубли или свободно конвертируемую валюту в объеме и в сроки, обеспечивающие погашение кредита в соответствии с ТЭО г) документы по обеспечению кредита (при залоге – подтверждающие право собственности на предполагаемый предмет залога, при поручительстве – юридические и финансовые документы поручителя, аналогичные указанным в п.п. 1 и 2 |
Приложение № 4
На любые цели | |||||||||||||||||||||
Условия кредита
|
Приложение № 5
Пополнение оборотных средств | |
Условия кредита |
Кто может получить | Индивидуальный предприниматель или малое предприятие с годовой выручкой до 150 млн рублей и минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности 6 месяцев (для торговой сферы деятельности – 3 месяца) |
Цель | Пополнение оборотных средств |
Срок | До 1,5 лет |
Валюта | Рубли РФ, доллары США, евро |
Максимальная сумма | До 37 500 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте |
Процентная ставка | Устанавливается индивидуально для каждого Заемщика |
Погашение | Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 3 месяцев |
Обеспечение | Движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги, поручительство юридических лиц, гарантии коммерческих банков или органов государственной власти, личное поручительство учредителей — физических лиц (в случае, если Заемщик – малое предприятие) |
Поручительство | Личное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) Заемщика |
Досрочное погашение | Без ограничений |