Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

Для общества

• Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа ее роста и благополучия
• Активный участник экономического и социального развития каждого региона и города
• Российский банк, активно участвующий в развитии мировой финансовой системы
• Ответственный банк, осознающий последствия своих решений и активно инвестирующий в рост финансовой грамотности и культуры
• Банк, в котором работают люди, с активной жизненной позицией

 
 

4. Краткая характеристика выпускаемых услуг. Конкурентные преимущества и отличительные особенности  выпускаемых услуг

     Основными видами деятельности «Сбербанка России»  являются кредитование предприятий  малого и среднего бизнеса, а также  представление банковских услуг  для частных клиентов.

     Кредитование  – автомобильные, потребительские, корпоративные и другие виды кредитов, выгодные вклады с высокими процентными  ставками, банковские карты, в том  числе кредитные, зарпалатные проекты, сейфовые ячейки, денежные переводы, прием платежей во всех офисах и банкоматах: за коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, страховые и другие платежи, надежное вложение средств – обезличенные металлические счета, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), система дистанционного банковского обслуживания, расчетно-кассовое обслуживание, размещение временно свободных денежных средств, лизинг, взаимодействие со страховыми компаниями, услуги банкам: корреспондентские отношения, документарные операции, операции на денежном рынке и рынке драгоценных металлов, различные программы для малого и среднего бизнеса.

     Автокредит  решает многие проблемы. Он дает возможность  купить автомобиль сейчас, а не откладывать  его приобретение на будущее. Плюсом является возможность вносить средства в рассрочку, а не выплачивать  всю сумму сразу. Благодаря кредиту, возможно приобрести более дорогой автомобиль. Стоит оформить минимум необходимых документов, оплатить 15% стоимости. [30 c.43]

     На  сегодня Банк предлагает следующие  программы автокредитования:

     Автокредит  на покупку новых легковых автомобилей - покупка новых легковых автомобилей  отечественных и иностранных  марок. Срок рассмотрения заявки: 1 час (с момента предоставления полного  комплекта документов).

     Автокредит  на покупку подержанных легковых автомобилей - программа кредитования физических лиц Автокредит» на покупку  подержанных легковых автомобилей  отечественных и иностранных  марок.

     Ипотечное кредитование.

     Сумма кредита:

• Минимальная - 300 000 рублей (10 000 долларов США или 7 000 евро).
• Максимальная - не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

     Срок  кредита - До 30 лет.

Обеспечение по кредиту - Залог кредитуемого или  иного жилого помещения.

• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно.
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части(доли) требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

     Страхование. Обязательное страхование передаваемого  в залог имущества (за исключением  земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. 

Таблица 1 – Стоимость  операций в ОАО “Сбербанк России”.

Открытие  расчетного (текущего) счета	500 руб.
1.1.2 Открытие временного счета	500 руб.
1.1.3 Для муниципальных и общественных организаций	500 руб.
1.2 Ведение счетов (при наличии операций  по счету), ежемесячно	100 руб.
1.3 Переоформление расчетных (текущих)  счетов связи с изменением  реквизитов Клиента (внесение  изменений в юридическое дело)	100 руб.
1.4 предоставление выписки о текущих  операциях по счету	Бесплатно
1.5 Выдача дубликата выписки об  операциях по счету или дубликатов  документов:
1.5.1 За текущий год	50 руб.
1.5.2 За предыдущий период (не более 3 лет)	100 руб.
1.6 Распечатка картотеки по счету  клиента	100 руб.
1.7 Поиск отправленных и не поступивших  сумм по запросу Клиента	100 руб.
1.8 Закрытие счета по заявлению  Клиента	1000 руб.
1.9 Закрытие счета по заявлению  Клиента при наличии картотеки  неоплаченных документов Клиента  (К2) и по длительно неработающим счетам	Бесплатно
1.10 Оформление карточки с образцами  подписей и оттиска печати (за  одну подпись)	118 руб. (с учетом  НДС, 18 руб.)

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Зарплатные  проекты. Удобный и современный способ получения заработной платы и других денежных средств сотрудниками организаций с использованием международных банковских карт ОАО «Сбербанк России».

     "Зарплатные" карты выпускаются на основании  договора между Организацией  и Банком.

     Преимущества  «зарплатного» проекта для организации: 

• снижение расходов, связанных с выдачей зарплаты персоналу, за счет экономии средств на осуществление кассовых операций, хранение и транспортировку наличных денежных средств, сокращения расходов на инкассацию;
• снижение нагрузки на бухгалтерскую и кассовую службу организации, исключение риска при работе с наличными деньгами, обеспечение личной безопасности сотрудников, конфиденциальность;
• удобство перечисления сумм единым платежом, путем предоставления в Банк списка на зачисление сумм зарплаты на счета банковских карт;
• возможность для организаций, имеющих филиалы и представительства в разных регионах России, централизованного перечисления денежных средств на счета банковских карт сотрудников этих филиалов и представительств;
• возможность установки банкоматов и информационно - платежных терминалов в офисе организации;
• выдача карт сотрудниками ОАО «Сбербанк России» на территории организации;
• минимальные сроки зачисления средств на счета карт.

     Преимущества  «зарплатного» проекта для сотрудников  организации:

• доступность широкой сети банкоматов и офисов  ОАО «Сбербанк России», экономия времени и отсутствие дополнительных затрат;
• возможность оплаты без комиссии товаров и услуг на предприятиях торговли и сервиса в России и за рубежом;
• возможность оплаты коммунальных платежей, налогов и сборов в пользу более 3000 получателей в банкоматах  и информационно-платежных терминалах;
• on-line контроль за всеми операциями по счету с помощью автоматической системы «Мобильный банк»;
• «СбербанкОнЛ@йн» - управление своими счетами через Интернет в режиме реального времени, погашение кредитов, безналичная оплата услуг;
• выпуск дополнительных карт родственникам или другим лицам;
• возможность оформления кредитной карты;
• выпуск банковских карт с разрешенным овердрафтом: краткосрочным кредитом для осуществления безналичных платежей или снятия наличных средств;
• возможность оформить  в рамках зарплатного проекта совместные карточные продукты, предоставляющие дополнительные преимущества от уча-стия в партнерских программах (Visa Аэрофлот, Mastercard МТС-Бонус, Visa «Подари жизнь»).

     На  территории Северо-Западного банка  установлено 2700 банкоматов и 1870 терминалов, в том числе в г. Санкт-Петербурге к услугам держателей карт – 319 пунктов  выдачи наличных, а также свыше 1200 банкоматов и 700 терминалов.

     Оформить  заключение договора Вы можете в любом  отделении Северо-Западного Банка  ОАО «Сбербанк России» на территории 7 субъектов Российской Федерации: городе Санкт-Петербурге, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Новгородской, Псковской  области и Республики Карелия.

     Кредитные карты. Использование кредитной  карты зачастую гораздо более  практично во многих ситуациях. Однако при принятии решения об оформлении такой карты необходимо тщательно  разобраться во всех тонкостях этой услуги. Ниже мы подробно рассмотрим все виды пластиковых карт Сбербанка, как одного из самых известных кредитных учреждений России. 

     Одним из основных видов являются дебетовые  карты. Сбербанк России предоставляет  несколько их разновидностей:

• Visa Gold / Classic «Подари жизнь» - одни из первых дебетовых пластиковых карт, призванные поддержать детей с различными заболеваниями. На благотворительные цели Сбербанк перечисляет часть своих доходов и суммы в размере 0,3% от стоимости покупок, оплачиваемых такими картами.
• Master Card-«МТС» Сбербанка – бонусная карта для абонентов оператора МТС, благодаря которой вы можете накапливать баллы для участия в специальной бонусной программе и открывать дополнительные счета для своих близких.
• Visa-«Аэрофлот» - также одна из видов бонусных карт, позволяющих получать дополнительные мили за каждые 30 рублей, потраченных с карты: 1 миля для владельцев классических карт, 1,5 мили – для золотых.
• Visa & Master Card Gold – являются, прежде всего, статусными картами, подчеркивающими высокое положение их владельца. Вместе с этим широко признаются на международном рынке пластиковых карт.
• Visa Classic & Standard Master Card – универсальные пластиковые карты, характеризующиеся низкой ценой годового обслуживания.
• Сбербанк-Maestro / Сбербанк-Visa Electron– отличный вариант для безналичных платежей во многих компаниях по всему миру.
• Сбербанк-Maestro «Momentum» - рублевая карта, не содержащая сведений о владельце, которая выдается мгновенно при открытии счета в Сбербанке. Карты могут быть использованы только на территории РФ при введении пин-кода. Выдача денежных средств по ним осуществляется только в банкоматах или филиалах банка.
• Сберкарт – дебетовая карта на основе микропроцессорного чипа. Выдается по требованию клиента в достаточно короткие сроки. Она позволяет осуществлять все операции со счетом в режиме реального времени и без связи с банком. Также владелец такой карты может быстро и легко создать индивидуальный дизайн на официальном сайте банка.

                                                  

5. Характеристика рынка, на котором работает предприятие. Характеристика предприятий-конкурентов

     Количество  банков в России в последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже  давно говорят, что в ближайшие  годы в России останется около 500 - 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. Чтобы убедиться в этом, посмотрим на количество банков в  свете последних изменений в  законодательстве по размеру уставного  фонда. Итак, сколько банков в России и сколько из них мелких банков? В соответствии с данными Банка  РФ по состоянию на 01.01.2012 г. количество коммерческих банков в России составляет – 978, то есть за прошедший год сократилось  еще на 34 банка (1012 - 978). А количество банков за последние 5 лет (с 2007 по 2012 годы) сократилось уже на 158 банков (1136 - 978) что составляет 13,9 %.[10 c.55]

     Из  общего количества банков на 2012 год - 514 банков, или 52,5% зарегистрированы и  имеют головной офис в Москве. При  таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности  населения Москвы в 10,4 млн. человек  получается, что на каждые 20.0 тысяч  населения столицы приходится один банк. Если так и дальше пойдет, то региональные банки в ближайшее  время просто могут исчезнуть. Большинство  банков являются участниками двух профессиональных объединений - Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России. Банковская деятельность лицензируется, регулятором рынка является Центробанк РФ. [26 c.102]

     А какое количество банков в России может остаться? В этом можно определяться исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретного банка. Исходя из статьи 11 Федерального закона "О  банках и банковской деятельности" (с дополнениями) следует, что:

• Минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.
• Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. Изменения на рынке происходят неравномерно ввиду неоднородности составляющих его банков: государственных, крупных частных, мелких и средних банков, а также банков с иностранным участием. В секторе активизировалась консолидация капиталов в целях повышения финансовой устойчивости. Улучшается качество и ассортимент предоставляемых кредитными организациями продуктов и услуг, а также их маркетинговая политика. Основной проблемой в среднесрочной перспективе может стать просроченная задолженность. Для того чтобы не допустить нового витка кризиса, необходимо предпринять действия по стимулированию спроса на кредиты со стороны платежеспособных предприятий.[10 c.56]