Отчет по практике в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК»

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ........................................................................................................ 2

1. «ЦЕСНАБАНК» СЕГОДНЯ................................................................................              3                           

2. ИСТОРИЯ «ЦЕСНАБАНК» ...............................................................................              6

3. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА АО «ЦЕСНАБАНК»...........................8             

4. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «ЦЕСНАБАНК»...........................................10              

5. ОПЕРАЦИИ БАНКА.....................................................................................16

5.1. Факторинг....................................................................................................              16

5.2. Банковские операции для юридических лиц и предпринимателей........19

5.3. Банковские операции, предоставляемые физическим лицам.................24

5.4. Депозиты для юридических лиц................................................................27             

6. ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТВАНИЯ АО «ЦЕСНАБАНК»........30

7. Гарантии...........................................................................................................36

8. Документация и Кредитование......................................................................39.

9. Международные карточки..............................................................................66

10.Порядок выдачи карточки..............................................................................67             

ЗАКЛЮЧЕНИЕ....................................................................................................77

Приложение 1.......................................................................................................78

Приложение 2.......................................................................................................79

Приложение 3.......................................................................................................80

Приложение 4.......................................................................................................81

Приложение 5.......................................................................................................82

Приложение 6.......................................................................................................83

Приложение 7.......................................................................................................85

                                                              ВВЕДЕНИЕ

Банковскую практику я проходил в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК», который находится по адресу: ул. Кирова 46 в Секторе по работе с документами.

              AO «ЦЕСНАБАНК» является крупнейшим банком по объему предоставляемых услуг. Одним из основных направлений деятельности Банка является прием депозитов и выдача кредитов в тенге и иностранной валюте.

              Уже 10 лет Банк получает международные награды:  Банк года в Казахстане (The Banker, 2004), Лучший банк в Казахстане, Награда за совершенство (Euromoney Publications, 2004), Лучший банк по валютным операциям (Global Finance, 2005) и т.д.

              За время прохождения практики я ознакомилась с банковскими программами (Equation, Электронный документооборот), составляла акты по целевому использованию кредитных средств. Изучила этапы выдачи кредита и выпуска банковских гарантий. Также научилась формировать кредитное досье по кредитным линиям, овердрафтам и гарантиям, предоставляемых юридическим лицам.

                                 1. «ЦЕСНАБАНК» СЕГОДНЯ

              Основанный в 1990 году, AO «ЦЕСНАБАНК» является крупнейшим частным банком Казахстана.  В условиях бурного развития всего банковского сектора банк уверенно сохраняет лидирующие позиции на рынке и самую высокую прибыльность в стране. Продолжающийся динамичный рост активов банковской системы в значительной степени объясняется высокими темпами роста экономики. Рост реального ВВП по сравнению с аналогичным периодом 2009 года составил 9,4%. При этом совокупные активы банков выросли за 2010 год более чем на 60%, составив 20,7 млрд. долларов США, увеличившись за год на 49%.

              Являясь крупнейшим банком республики, AO «ЦЕСНАБАНК» в 2009 году был одним из основных двигателей роста банковской системы Казахстана. По итогам 2009 года активы банка выросли на 62% и к концу года составили 5,4 млрд. долларов США, при этом собственный капитал банка увеличился на 26% и достиг 440 млн. долларов США.

              Благодаря точному выбору наиболее прибыльных и быстрорастущих клиентских сегментов AO «ЦЕСНАБАНК» продолжает оставаться неоспоримым лидером Казахстанского банковского рынка.

              В прошедшем году кредиты корпоративным клиентам выросли примерно на 67% и составили около 86% всего ссудного портфеля. Основной рост в корпоративном сегменте произошел благодаря росту бизнеса в России. Ссуды российским компаниям выросли в 4,5 раза и достигли 776 мл. долларов США на    1 января 2006 года. И этот прирост существенен, так как он произошел почти с нуля. Москоммерцбанк начал генерировать бизнес лишь в конце 2003 года. В соответствии с текущей стратегией планируется ограничить темпы роста российского ссудного портфеля примерно до темпов роста кредитов казахстанским компаниям. Тем самым, сохраняя долю российских рисков в портфеле на текущем уровне.

              Между тем кредиты казахстанским компаниям выросли в 2009 году на 63%, что значительно медленнее, чем прирост российских кредитов. Около 20,88% этого прироста пришлось на компании с объемом годовой выручки более 50 млн. долларов США. Фактически мы наблюдаем, замедление роста кредитов таким крупным компаниям, так как уже более 2/3 этих компаний являются клиентами AO «ЦЕСНАБАНК».

              С 2000 года работа с физическими лицами рассматривается как одно из самых перспективных направлений работы Банка. AO «ЦЕСНАБАНК» добился доминирующей доли рынка по обслуживанию состоятельных клиентов.

              Очень важной частью розничного бизнеса является кредитование. AO «ЦЕСНАБАНК» – лидер по объему кредитов физическим лицам, которые в 2006 году выросли на 129% и составили 14% от общего портфеля. И это при тех условиях, что в сравнении с основными конкурентами AO «ЦЕСНАБАНК» имеет значительно меньшую филиальную сеть и достаточно короткую историю розничного бизнеса в стране.      

              По состоянию на 31 декабря 2009 года помимо своего головного офиса, Банк располагал 22 универсальными филиалами в Казахстане 51 РКО и 12 центрами персонального обслуживания, хотя Банк предполагает сокращение количества РКО согласно своей программе рационализации. Банк также имеет иностранное представительство в Лондоне и иностранный дочерний банк в Кыргызстане.

              Банк выпускает кредитные и дебетные карточки VISA и Europay/MasterCard и его дебитные кредитные карты обеспечивают доступ к системам Cirrus/Maestro. По состоянию на 31 декабря 2009 года в обращении находились 313,965 карточек Банка. Банк также является уполномоченным агентом по распространению карточек American Express и Diners Club и стал первым банком в Казахстане, выпустившим в 2001 году смарт карты, комбинирующие чип и магнитную ленту для безопасности. Кроме того, Банк располагает разветвленной сетью банкоматов, и на 31 декабря 2006 года число банкоматов составило 299 и число пос-терминалов - 1001.

              Банк также стал первым местным банком, который предоставляет своим клиентам услуги телефонного банкинга и интернет банкинга. Посредством коммерческого банковского бизнеса, Банк предоставляет продукты и услуги преимущественно средним и крупным казахстанским и международным компаниям, осуществляющим свою деятельность в Казахстане, включая торговое и структурное финансирование, проектное финансирование, услуги интернет банкинга и управления активами, а также краткосрочное кредитование и другие общие банковские услуги. В соответствии с политикой Банка по поддержанию высокого уровня ликвидности, он обычно предоставляет кредиты со средними сроками до 18 месяцев для корпоративных клиентов, а также предоставляет долгосрочное финансирование в зависимости от доступных в настоящее время ресурсов.

              Банк также организовывает синдицированные кредиты с иностранными банками для своих основных корпоративных клиентов в Казахстане и предоставляет финансирование крупным корпоративным клиентам в соседних странах, в России и Кыргызстане. По состоянию на 31 декабря 2009 года общий ссудный портфель Банка составил 524,809 млн. тенге (4.0 млрд. долларов США).

              Кроме банковских услуг Банк оказывает прочие финансовые услуги. Он является основным участником рынка ценных бумаг и валютного рынка Казахстана и основным поставщиком услуг управления денежными ресурсами компаниям, включая зарплатные услуги. Банк имеет право проводить сделки, включая продажу, покупку и хранение ценных металлов, включая золото и серебро, согласно генеральной Банковской лицензии. В 2001 г. Банк начал предоставлять трастовые услуги своим корпоративным и розничным клиентам, которыми являются преимущественно доверительное управление денежными средствами и активами.

2. ИСТОРИЯ AO «ЦЕСНАБАНК»

  Банк был создан 12 июля 1990 года как открытое акционерное общество под названием АО Медеу Банк в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики. Целью создания банка было осуществление различных видов деятельности в банковском секторе. После получения Казахстаном независимости, Медеу Банк был перерегистрирован под другим названием - АО «ЦЕСНАБАНК» и получил лицензию НБРК № 48 от               21 октября 1991 года на проведение банковских операций. Банк имеет свидетельство о регистрации № 4466-1910-АО, выданное Министерством юстиции.                        В апреле 1994 года Банк объединился с банком «Астана Холдинг» – коммерческим банком, зарегистрированным в Казахстане.

              С 1994 года банк присутствует в основных деловых и населенных центрах через свою филиальную сеть, состоящую из 22 отделений, 51 расчетно-кассовых центра и 12 центров персонального обслуживания. С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программах, подготовленных и спонсированных НБРК и Министерством Финансов РК, а также международными финансовыми институтами, как ЕБРР, Международный Банк Реконструкции и Развития, Исламский Банк Развития, Kreditanstalt Wiederaufbau и Азиатский Банк Развития.    В 1995 году AO «ЦЕСНАБАНК» принимал активное участие в экономически и политически значимом процессе реструктуризации и приватизации предприятий нефтегазовой отрасли в качестве официального консультанта правительства РК.     В 1996 году Банк сделал большой шаг в достижении своей основной на тот момент цели – соответствия международным стандартам банковской деятельности. AO «ЦЕСНАБАНК» стал одним из первых казахстанских банков, получившим полное международное аудиторское заключение от фирмы «Deloitte & Touche». Другим важным событием стало присвоение AO «ЦЕСНАБАНК» международного рейтинга рейтинговым агентством «Thomson BankWatch-BREE». AO «ЦЕСНАБАНК» является первым банком в республиках Средней Азии и одним из немногих банков СНГ, получившим международный кредитный рейтинг. В апреле 1997 года AO «ЦЕСНАБАНК» стал первым банком в Казахстане, начавшим осуществление программы «твиннинг», финансируемой ЕБРР и нацеленной на ускоренное институциональное развитие при поддержке одного из самых динамичных на тот момент банков Франции CCF (Credit Commerciale de France). Важным достижением в 1997 году для Банка и всего банковского сектора Казахстана стало утверждение в качестве заемщика Немецкой Государственной Экспортной Страховой компанией «Hermes», которая до этого момента признавала в качестве заемщика только Правительство РК. Банк привлек свой первый синдицированный кредит в 1997 году, с тех пор Банк был активным на рынке синдицированных кредитов, тем самым, получив и выплатив в целом 14 международных синдицированных кредитов. В мае 1998 года Банк привлек 100 млн. долл. США посредством выпуска трехлетних еврооблигаций. Этот выпуск был первым выпуском еврооблигаций казахстанского корпоративного эмитента. Всего за последующие годы Банк выпустил внутренних и международных облигаций на сумму более 1,5 млрд. долларов США. С 1997 по 2004 AO «ЦЕСНАБАНК» подряд удостаивался звания «Лучший Банк Казахстана» ведущими финансовыми изданиями мира «Euromoney», «Global Finance» и «The Banker». В 2001 году Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной гарантии) долгосрочный кредит на семь лет от международного финансового института DEG. В 2002 году AO «ЦЕСНАБАНК» приобрел 74% акций Кыргызавтобанка, который впоследствии был переименован в AO «ЦЕСНАБАНК» Кыргызстан. Также AO «ЦЕСНАБАНК» заключил соглашение о стратегическом сотрудничестве с Межрегиональным банком развития предпринимательства в Москве (КБ Москоммерцбанк) с целью дальнейшего его приобретения. В 2003 году ЕБРР подписал Соглашение об участии в акционерном капитале с Банком и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций Банка. В настоящее время AO «ЦЕСНАБАНК» является крупнейшим частным банком Казахстана, обслуживающим юридические и частные лица и предоставляющим прочие услуги. По итогам года, закончившегося 31 декабря 2005 года, чистая прибыль Банка составила 8,689 млн. тенге (63,9 млн. долларов США), активы составили 704,057 млн. тенге (5,416 млн. долларов США) и акционерный капитал - 57,307 млн. тенге (440.8 млн. долларов США).