Отчет по практике в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК»

В пункт 4 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)

4. Исключен в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

Глава 2. Порядок ведения документации

по предоставленному кредиту

5. По каждому предоставленному кредиту в банке должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания договора о предоставлении кредита и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Правилами.

Пункт 6 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

6. Банк разрабатывает и утверждает внутренние правила, содержащие но не ограничивающиеся следующими требованиями:

к хранилищам банка, находящимся в помещении банка на территории Республики Казахстан, предназначенным для хранения оригиналов договоров, оригиналов правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности (право хозяйственного ведения, оперативного управления) залогодателя на заложенное имущество, и оригиналов других документов по принятому банком обеспечению;

по хранению и учету оригиналов договоров, оригиналов правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности (право хозяйственного ведения, оперативного управления) залогодателя на заложенное имущество, и других оригиналов документов по принятому банком обеспечению, переданных на хранение в хранилище банка;

по утверждению перечня лиц из числа руководящих работников банка, ответственных за хранение и учет оригиналов договоров, оригиналов правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности (право хозяйственного ведения, оперативного управления) залогодателя на заложенное имущество, и других оригиналов документов по принятому банком обеспечению, переданных на хранение в хранилище банка.

Оригиналы договоров не могут храниться за пределами Республики Казахстан, за исключением договоров по выдаче синдицированных займов, условия хранения документации по которым предусмотрены в пункте 29 настоящих Правил.

Ведение кредитных досье, а также обеспечение полноты документов в нем в соответствии с требованиями настоящих Правил и требованиями внутренних политик банка, осуществляет ответственный работник соответствующего подразделения банка.

Общий контроль за соблюдением требований, установленных в настоящем пункте, осуществляет руководящий работник банка.

7. Кредитное досье формируется по отдельным разделам. В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье. Документы, содержащиеся в кредитном досье, после его закрытия должны быть пронумерованы и прошиты.

Пункт 8 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 16.07.07 г. № 209 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

8. Кредитное досье по кредитам (в том числе бланковым), за исключением межбанковских кредитов и кредитов, указанных в пункте 9 настоящих Правил, должно содержать следующую основную документацию (не ограничиваясь нижеследующим):

В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)

1) заявление, подписанное заемщиком, и зарегистрированное в подразделении банка, осуществляющем регистрацию входящей документации, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком;

2) решение уполномоченного органа заемщика - юридического лица на получение кредита;

3) решение уполномоченного органа залогодателя - юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств заемщика;

Подпункт 4 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

4) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов или реестра держателей акций, владеющих десятью и более процентами простых акций заемщика, раскрывающие информацию о всех собственниках доли в уставном капитале заемщика владеющих десятью и более процентами простых акций (долей участия) до конечных собственников простых акций (долей участия) в уставном капитале заемщика (при наличии в банке указанных документов – копии таких документов);

В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)

5) нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика (при наличии в банке указанных документов – копии таких документов);

Подпункт 6 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)

6) копия договора о предоставлении кредита, по платежным карточкам, с предоставленным кредитным лимитом, иного документа, подтверждающего заключение сделки, оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка, на условиях и в порядке, установленном внутренними документами банка;

7) оригинал бизнес-плана заемщика - юридического лица или технико-экономического обоснования выдачи кредита;

В подпункт 8 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)

8) копия финансовой отчетности заемщика - юридического лица за последний квартал и последний отчетный год с приложением к финансовой отчетности за последний отчетный год копии налоговой декларации и/или размещенная на веб-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии заемщика - юридического лица;

9) справка обслуживающего банка об оборотах, с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, соответственно, по банковскому счету заемщика - юридического лица, являющегося нерезидентом Республики Казахстан, за последние двенадцать месяцев;

10) заключение банка, содержащее оценку о возможности реализации заемщиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане;

Подпункт 11 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановления Правления АФН РК от 27.02.09 г. № 22 (введено в действие по истечении двух месяцев со дня его первого официального опубликования) (см. стар. ред.)

11) прошитая, скрепленная печатью, полистно пронумерованная и продублированная в электронном виде копия или выписка из решения уполномоченного органа банка об одобрении выдачи кредита (установление кредитного лимита по платежным карточкам), зарегистрированного (по номеру и дате принятия решения) в специальном журнале учета уполномоченного органа банка;

В подпункт 12 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.)

12) документы, подтверждающие цель использования кредита, за исключением кредитов под оборотный капитал и однородных кредитов;

13) копию документа установленной формы, выданного регистрирующим органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) для индивидуальных предпринимателей;

14) копия документа, удостоверяющего статус юридического лица - нерезидента, выданные уполномоченным органом государства заемщика (в случае если заемщик является нерезидентом Республики Казахстан);

15) по кредитам, выданным в иностранной валюте - наличие финансовой и/или иной отчетности заемщика - юридического лица, позволяющей определить валюту поступающей выручки и инструменты хеджирования валютных рисков;

16) копия документа, удостоверяющего личность заемщика (созаемщика) - физического лица, сверенная с оригиналом документа с отметкой об этом;

В подпункт 17 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

17) документы, отражающие и подтверждающие заработную плату и (или) иные доходы заемщика (созаемщика) - физического лица. По кредитам, выданным в рамках системы образовательного кредитования, наличие данного документа не требуется;

18) копия документа установленной формы, выданного регистрирующим органом, подтверждающего факт постановки заемщика (созаемщика) на налоговый учет;

В подпункт 19 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановлением Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.)

19) документ, определяющий кредитный скоринг и оценку кредитоспособности заемщика (созаемщика);

20) кредитный отчет по заемщику (созаемщику), полученный от кредитного бюро;

Подпункт 21 изложен в редакции постановления Правления АФН РК от 29.04.09 г. № 91 (см. стар. ред.); постановления Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

21) выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета заемщика (созаемщика) - физического лица за последние шесть месяцев. По кредитам, выданным в рамках системы образовательного кредитования, а также по кредитам физических лиц, которые в соответствии с законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении освобождены от уплаты обязательных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды, при наличии документов, подтверждающих освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов, наличие данного документа не требуется;

В подпункт 22 внесены изменения в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 02.10.08 г. № 144 (см. стар. ред.); постановления Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241 (см. стар. ред.)

22) справка об отсутствии (наличии) у заемщика – юридического лица налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям и (или) акт сверки, выданные органами налоговой службы, подтверждающие отсутствие (наличие) у заемщика – юридического лица задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, до даты рассмотрения заявки на кредитование уполномоченным органом банка;

Пункт дополнен подпунктом 23 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241

23) копия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка на условиях и в порядке, установленных внутренними документами банка);

Пункт дополнен подпунктом 24 в соответствии с постановлением Правления АФН РК от 30.11.09 г. № 241

24) копия согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета (оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка на условиях и в порядке, установленных внутренними документами банка).

Бизнес-план заемщика или технико-экономическое обоснование кредита, или иные документы, позволяющие произвести оценку кредитоспособности заемщика, не ограничиваясь нижеследующим, должен предусматривать следующие сведения:

описание деятельности с указанием целей использования кредита;

рынки сбыта и маркетинговую стратегию заемщика;

оценка рисков и управления ими;

детализированные по годам финансовый план (финансовые показатели реализации бизнес-плана по годам, источники и объемы финансирования бизнес-плана и погашения кредита) и смета расходов.

По кредитам юридических лиц, включенным в портфель однородных кредитов в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, обязательно наличие в досье документов, указанных в подпунктах 1), 4) - 6), 11), 13), 14), 18), 20), 22), 23), 24) настоящего пункта, по кредитам физических лиц, включенным в портфель однородных кредитов, в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, - документов, указанных в подпунктах 1), 6), 11), 16), 18), 20), 21), 23), 24) настоящего пункта. По кредиту, выданному заемщику, для которого аудит обязателен, к кредитному досье должен быть приложен аудиторский отчет.

По кредитам овердрафт и платежным карточкам с предоставленным кредитным лимитом, выданным физическим лицам, банк формирует досье с документацией, указанной в подпунктах 1), 6), 11), 12), 16)-21) настоящего пункта. При этом, по кредитам овердрафт и платежным карточкам с кредитным лимитом, предоставленным в сумме и на условиях, установленных для однородных кредитов, наличие документов, подтверждающих цель использования кредита и мониторингового отчета целевого использования заемных денег, не требуется.