Отчет по практике в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК»

Диаграмма 4. Структура обеспечения судно портфеля на 31декабря 2010 года

              Банк постоянно ведет работу по улучшению качества ссудного портфеля.  В течение 2010 года доля недостаточно надежных, сомнительных и убыточных ссуд снизилась с 18% до 11,3%

              Кредитный риск Банка сконцентрирован в портфеле ссуд, аккредитивов и гарантий клиентам. Уровень резервирования по ссудам клиентам на конец          2010 года уменьшился по сравнению с концом 2009 года с 6,3% до 5,7% благодаря улучшению финансового состояния заемщиков в условиях стабильного развития экономики Казахстана.

              По состоянию на 31 декабря 2009 года объем клиентских депозитов с учетом начисленных процентов увеличился 76,6% и составил 197,8 млрд. тенге. Можно отметить увеличение доли депозитов физических лиц на 51,5% на конец 2009 года от общего объема клиентских депозитов без учета начисленных процентов. В связи с продолжающейся стабилизации укрепление национальной валюты удельный вес депозитов в тенге увеличился с 25,6% в 2008 году до 32,7% в отчетном году, а удельный вес депозитов в валюте соответственно уменьшился с 74,4% до 67,3%.

Диаграмма 6. Депозиты клиентов

Диаграмма 7. Структура средней клиентской базы за 2009 год

              По-прежнему одним из важных источников финансирования остается привлечение депозитов на внутреннем рынке, поэтому АО «ЦЕСНАБАНК» предлагает конкурентные рыночные условия по депозитам клиентов. Банк является одним из членов Казахстанского фонда гарантирования вкладов физических лиц, который, в свою очередь, является гарантом обеспечения возврата вкладов клиентам Банка.

5. ОПЕРАЦИИ БАНКА

5.1 Факторинг

              АО «ЦЕСНАБАНК» заинтересован в росте благосостояния своих клиентов, максимальном удовлетворении их потребностей. Поэтому наряду с традиционными финансовыми инструментами мы предлагаем новые банковские продукты, позволяющие создавать оптимальные схемы финансирования для наших клиентов. Одним из таких банковских продуктов является факторинг.

Факторинг - это финансирование поставок с отсрочкой платежа под уступку дебиторской задолженности.

1. Схема факторинга

1-2. Поставщик поставляет товар покупателю (оказывает услуги, выполняет работы) на условиях отсрочки платежа.

3. Поставщик заключает с Банком договор факторинга, выплачивает комиссию за факторинговое обслуживание и уступает Банку право требования по договору поставки.

4. Поставщик получает финансирование в размере 65-90 % от суммы уступленного требования (авансовый платеж). 

5. Банк уведомляет покупателя об уступке права требования.

6. При наступлении срока платежа покупатель перечисляет Банку сумму требования.

7. Банк перечисляет поставщику оставшуюся часть (10-35 % от суммы уступленного требования) за минусом вознаграждения по финансированию.

* - классическая схема факторинга, Банком могут быть предложены и другие варианты.

5.1 Преимущества факторинга

Факторинг выгоден и поставщику, и покупателю:

5.2 Требования, предъявляемые Банком при организации факторинга:

* - также Банком могут предъявляться и другие требования в зависимости от выбранной клиентом схемы финансирования.

5.3 Сроки факторинга

              Факторинг предоставляется на срок 1-3 месяца, в некоторых случаях - до 6 месяцев. 

5.4  Формат финансирования

              Факторинг может быть предоставлен:

1.      в виде разовых операций;

2.      в рамках установленных лимитов на факторинговые операции;

3.      в рамках кредитных линий, открытых клиентам Банка.

5.5 Затраты клиента при организации факторинга

              Затраты клиента при организации факторинга состоят из:

        комиссии за факторинговое обслуживание (включает в себя премию за риск и затраты по обработке документов) – выплачивается сразу;

        вознаграждения – выплачивается в конце срока финансирования за фактическое пользование суммой авансового платежа (65-90 % от суммы уступленного требования).

              Основной деятельностью Банка традиционно является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитов в тенге и иностранной валюте, а также расчетно-кассовое обслуживание.

5.2 Банковские операции для юридических лиц и предпринимателей

Программа кредитования малого и среднего бизнеса.
Это наиболее выгодный вид кредитования, так как низкие процентные ставки от 16% до 27% годовых, сроки кредитования до 18 месяцев, индивидуальный подход к каждому клиенту, конфиденциальность проектов и другой финансовой информации гарантированы, нет необходимости предоставления бизнес-плана, процедура по времени не более 14 дней, гибкие подходы к залоговому обеспечению.

Микрокредитование

Кредитование инвестиционных проектов действующего и стартового бизнеса

Условия кредитования: