Отчет по практике в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК»

        Размер первоначального взноса: от 5%. Более того, по мере его пополняя, снижается ставку вознаграждения по кредиту.
Срок выдачи кредита: 3 дня с момента предоставления необходимых документов;

        Предоставление дополнительной суммы кредита на отделку построенного жилья: без дополнительного обеспечения;

        Погашение кредита: равными долями

Например, при покупке строящейся квартиры стоимостью 50 000 долларов США при первоначальном взносе в размере 25% получен кредит на сумму 37 500 долларов США сроком на 15 лет, на условиях уплаты вознаграждения по ставке 13,5% годовых.

Сравним две схемы погашения:

Таким образом, при погашении кредита равными долями, экономия 11 956,8 долларов США.

Страховой полис о страховании от несчастного случая: в подарок.
Страховая защита по ипотечным программам AO «ЦЕСНАБАНК» предоставляется страховой компанией Каспий-Полис. При наступлении страхового случая, страховая компания направит страховую выплату на погашение задолженности по кредиту. Страховая выплата производится на основании медицинских документов, подтверждающих факт наступления несчастного случая. Бесплатная страховая защита предоставляется на период строительства жилья.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса

Условия кредитования

              Основной долг и проценты по кредиту погашаются ежемесячно равными взносами, соответственно реальная величина удорожания кредита не превысит 8,5% в год - в долларах США, 8,2% - в тенге. Ставка вознаграждения зависит от срока и валюты кредитования.

        Первоначальный взнос: не требуется

        Валюта кредита: тенге и доллары США

        Максимальный размер кредита: 100% стоимости приобретаемого жилья

        Максимальный срок кредита: в тенге - 37 месяцев; в долларах США - 20 лет

        Разовые комиссии:

o         за ведение счета: 1% от суммы кредита, минимум эквивалент 100 долларов США

o         за рассмотрение кредитной заявки: эквивалент от 20 до 50 долл. США

o         комиссия за выдачу кредита наличными деньгами: согласно действующим тарифам филиала Банка

        Обеспечение кредита: - залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости; - залог денег, размещенных в ЦЕСНАБАНК; - гарантия юридического лица

        Страхование недвижимости: от 0,35% - до 0,41% в год от страховой суммы

        Погашение кредита: ежемесячно равными взносами (аннуитетными платежами) любым из способов:

o         путем списания с банковского счета

o         путем вычета из заработной платы

o         путем внесения в кассу банка наличных денег

Сотрудники компаний - участниц зарплатных проектов Банка могут получить кредит по ипотечной программе без документального подтверждения платежеспособности.

Ипотечные кредиты от 5,8% годовых

Условия кредитования

      Ставка вознаграждения:

o         В тенге: 15% годовых

o         В долларах США:

      Валюта кредита: тенге и доллары США

      Максимальный размер кредита: 90% от стоимости приобретаемого жилья*

      Минимальный размер первоначального взноса (заклада): от 10% стоимости приобретаемого жилья. В случае, предоставления заклада (первоначального взноса) в размере от 30% от суммы кредита – документальное подтверждение доходов не требуется

      Максимальный срок кредита: в тенге - 37 месяцев; в долларах США - 20 лет

      Обеспечение кредита: приобретаемая, либо имеющаяся недвижимость и заклад

      Страхование недвижимости: – от 0,35% - до 0,41% в год от страховой суммы

      Разовые комиссии:

o         за ведение счета: 1% от суммы кредита, минимум эквивалент 100 долларов США

o         за рассмотрение кредитной заявки: от 20 до 50 долл. США

o         комиссия за выдачу кредита наличными деньгами: согласно действующим тарифам филиала Банка

      Погашение кредита: ежемесячно равными взносами (аннуитетными платежами) любым из способов:

o         путем списания с банковского счета

o         путем вычета из заработной платы

o         путем внесения в кассу банка наличных денег

Размер кредита может быть увеличен до 100% стоимости приобретаемого жилья, при соблюдений условий, определенных внутренними нормативными документами банка.

              Сотрудники компаний – участниц зарплатных проектов Банка могут получить ипотечный кредит без документального подтверждения платежеспособности независимо от суммы заклада.

              Кредиты на недвижимость для бизнеса.

Каковы преимущества кредитования в AO «ЦЕСНАБАНК»?

        Во-первых, Вы сразу становитесь собственником приобретенного в кредит имущества, а рассчитываетесь за него в течение всего срока кредитования. 

        Во-вторых, в качестве залога выступает приобретаемая коммерческая недвижимость (магазин, кафе, парикмахерская, прачечная, химчистка).

        В-третьих, собственные оборотные средства могут быть использованы для развития бизнеса (не нужно платить арендную плату).

              На сегодняшний день AO «ЦЕСНАБАНК» кредитуются юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Рассмотрим пример:

              Предприниматель из Алматы г-н Сыздыков 2 года назад арендовал помещение под кафе и успешно кормит горожан блюдами национальной и европейской кухни. Одна из основных статей расходов – арендная плата в размере 1 000 долларов в месяц. Предпринимательская деятельность Сыздыкова прибыльна (чистая прибыль в месяц составляет приблизительно $2000). 
При стоимости кафе в $50 000 г-н Сыздыков ежемесячно выкладывал по $1 000 на покрытие арендных платежей и еще минимум 7 лет (при условии, что цены на коммерческую недвижимость за это время не вырастут) должен был откладывать по $700 для последующего приобретения кафе в собственность. 
Но наш предприниматель посчитал, что это невыгодно, и решил взять кредит в Каспий банке на покупку арендуемого кафе. Почему? А вот считайте:
Г-н Сыздыков продал автомобиль и дачу за $ 7 500, что составило 15% от стоимости кафе. Оставшуюся сумму в $ 42 500 ($50 000 – $7500) предприниматель взял в кредит в AO «ЦЕСНАБАНК» на 4 года, и недвижимость – кафе - сразу же стала его собственностью. Дополнительного обеспечения кредита – залога - не потребовалось. Г-н Сыздыков ежемесячно выплачивает Банку в счет погашения основного долга и процентов по нему $1204 за аренду помещения, в чужой карман не платит ни тиынки. Таким образом, предприниматель, не только стал собственником объекта недвижимости, но и имеет возможность развивать свой бизнес дальше за счет сэкономленных на аренде средств. Рыночная ситуация сложилась таким образом, что, учитывая постоянно растущие цены на недвижимость, становится действительно выгоднее взять в банке кредит на приобретение коммерческой недвижимости сегодня, чем в течение многих лет копить деньги на покупку либо строительство «дома» для своего бизнеса.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на получение кредита:

              Основанием для рассмотрения кредитной заявки является анкета-заявление на получение потребительского кредита, предоставляемая Заемщиком Менеджеру по работе с населением.

              На основании данных, указанных Заемщиком в анкете-заявлении, Менеджер по работе с населением проводит анализ возможности предоставления кредита Заемщику в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности и платежеспособности.

              В случае положительного результата анализа, Заемщик обязан предоставить Менеджеру по работе с населением следующие документы:

1.      Удостоверение личности

2.      РНН

3.      Справка с места работы о размере заработной платы и других доходах за последние 3 месяца (при кредитовании частных предпринимателей, осуществляющих коммерческую деятельность по свидетельству о регистрации ЧП – производится расчет экономической эффективности бизнеса).

4.      Справка с места работы о стаже работы и наличии обязательств работника

5.      Согласие заемщика на предоставление информации о нем в кредитные бюро (по установленной форме);

6.      Согласие заемщика на выдачу кредитного отчета (по установленной форме);

7.      Свидетельство о регистрации транспортного средства;

8.      Нотариально заверенное заявление клиента о том, что он на момент получения кредита в браке не состоит;

9.      Для заемщиков, имеющих супруга/супругу:

o         удостоверение личности супруга/супруги;

o         свидетельство о регистрации брака;

o         нотариально заверенное согласие супруга/супруги (если имеется) на передачу имущества в залог.

10. Правоустанавливающие документы по обеспечению (подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества, как то: квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок и т.д.).

11. Справка из адресного бюро либо копия домовой книги.

Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 апреля 2008 года № 55

Об утверждении Правил выдачи банками второго уровня банковских гарантий и поручительств

(с изменениями от 26.09.2009 г.)