Отчет по практике в УКФ АО «ЦЕСНАБАНК»

3. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА АО «ЦЕСНАБАНК»

Организационную структуру АО «ЦЕСНАБАНК» можно представить в виде следующей схемы:

              По состоянию на 31 декабря 2004 года помимо своего головного офиса, Банк располагал 22 универсальными филиалами в Казахстане и 51 РКО и                12 центрами персонального обслуживания , хотя Банк предполагает сокращение количества РКО согласно своей программе рационализации. Банк также имеет иностранное представительство в Лондоне и иностранный дочерний банк в Кыргызстане.

              В городе Алматы существуют 1 филиал (Алматинский филиал) и                   18 расчетно-кассовых центра. В столице нашей страны Астане находится Акмолинский филиал и 4 расчетно-кассовых отдела. В городе Усть-Каменогорск существует 1 филиал – Усть-Каменогорский филиал, 2 РКО и 1 Центр Персонального Обслуживания. Также есть РКО в городе Риддер. Более подробно структура УКФ АО «ЦЕСНАБАНК» будет представлена в Приложении 1.

              АО «ЦЕСНАБАНК» является финансово кредитным учреждением инкорпорированным в Республики Казахстан и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан, Лицензией Национального Банка Республики Казахстан номер 48 от 4 июля      2001 года.

              В соответствии с Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании» от 24 декабря 1996 года и Законом Республики Казахстан                   «О лицензировании» от 17 апреля 1995 года валютные операции /осуществление инвестиций/ подлежат лицензированию Национальным Банком Республики Казахстан. 

              Решением Национального Банка Республики Казахстан от 17 июля               2002 года, AO «ЦЕСНАБАНК» разрешено приобрести Акционерное общество открытого типа «Акционерно коммерческий «Кыргызавтобанк»», регистрационный номер № ГРП 0065587 от 24.09.96 (перерегистрации № 8235-3301-АО ОТ 09.11.2000г.), осуществляющую банковские и иные операции, согласно лицензиям №010 и № 010/1 от 23 февраля 1999 года, выданные Национальным Банком Кыргызской Республики.

              В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» от 29 июля 1997 года любое физическое или юридическое лицо, желающее приобрести пакет акций банка, дающий право прямо или косвенно осуществлять контроль, обязано до приобретения пакета акций подать заявку в Банк Кыргызстана. 

              Решением Национального Банка Кыргызской Республики от 23 августа 2002 года № 122-5/3953 АО «ЦЕСНАБАНК» предоставлено право/разрешение на приобретение 148 751 акций Акционерно коммерческого «Кыргызавтобанк».

              12 сентября 2002 года AO «ЦЕСНАБАНК» провел сделку по приобретения акций на Кыргызской фондовой бирже, в соотвествии с Законом Кыргызской Республики «О рынке ценных бумаг» от 21 июля 1998 года.

              Внеочередным Общим собранием акционеров Акционерного коммерческого «Кыргызавтобанк» от 25 октября 2002 года утвержден новый устав банка и принято решение об изменении наименования банка.

              5 декабря 2002 года Министерством юстиции Кыргызской Республики произведена государственная перерегистрация юридического лица, в связи с утверждением новой редакции устава и изменения наименования банка. 

              Новое наименование банка – Открытое акционерное общество OAO «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан»

              В соответствии с Законом Кыргызской Республики «Об акционерных обществах» от 27 марта 2003 года ОАО «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан» является Дочерним обществом АО «ЦЕСНАБАНК» в силу преобладающего участия в его капитале. Участие AO «ЦЕСНАБАНК» в капитале ОАО «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан» составляет 73,9715 %.

              ОАО «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан» имеет три филиала в городах Ош, Жалалабад и Бишкек.

              АО «Каспий Секьюритиз» - является первой инвестиционной компанией в Казахстане. Она производит рейтинговую оценку крупнейших казахстанских предприятий и дает рекомендации по работе с облигациями и ценными бумагами этих предприятий. 

              АО «Каспий Секьюритиз» осуществляет следующие операции:

1. Корпоративное финансирование – поддержка динамично развивающихся предприятий: кредитование инвестиционных проектов, софинансирование, экспертиза проектов, выпуск акций/облигаций, вексельные программы Эмитента (Программа первоклассных эмитентов НБРК);

2. Структурное финансирование – новые финансовые продукты и услуги: разработка структуры финансирования, организация кредитования экспортно-импортных операций, доступ к международным рынкам капитала, синдицированное кредитование;

3. Торговля и инвестиции – высокая доходность на финансовом рынке: операции с различными видами казахстанских и иностранных финансовых инструментов, операции РЕПО по размещению-привлечению ресурсов под залог ценных бумаг, консультационные услуги по управлению активами клиентов;

4. Исследования и рейтинги – минимизация рисков и квалифицированная оценка: макроэкономические прогнозы, присвоение кредитных рейтингов казахстанским предприятиям.

              АО «Каспий Инвест» - профессиональный участник фондового рынка, предоставляющий весь спектр услуг по привлечению и инвестированию финансовых ресурсов.

Основные сферы деятельности АО «Каспий Инвест»:

1. Корпоративное финансирование: экспертиза инвестиционных проектов, анализ отраслевых рынков, разработка структуры финансирования;

2. Рынок капитала: организация синдицированных займов, выпуск акций, привлечение облигационных займов;

3. Брокерско-диллерская деятельность: торговые операции с финансовыми инструментами, услуги номинального держания, аналитические обзоры рынка ценных бумаг.

              КБ «Москоммерцбанк» - стратегический партнер АО «ЦЕСНАБАНК» в Российской Федерации. Основной целью Москоммерцбанка является предоставление каждому клиенту широкого комплекса конкурентоспособных и высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.

              Общее собрание участников Москоммерцбанка приняло решение о размещении первого выпуска облигаций банка на сумму один миллиард рублей, говорится в официальном сообщении эмитента.

              Москоммерцбанк (ООО) образован в 2001 году и выступает доверенным лицом и стратегическим партнером в РФ AO «ЦЕСНАБАНК».(Казахстан).

              Москоммерцбанк осуществляет финансирование инвестиционных проектов по реконструкции, модернизации, расширению действующих и созданию новых производств российских предприятий крупного и среднего бизнеса.

              ЗАО «Накопительный пенсионный фонд «YларYміт» - один из крупнейших фондов на рынке пенсионных услуг. Фонд работает на выполнение миссии - сохранить и приумножить пенсионные накопления каждого вкладчика.  

              Страховая Компания «Каспий-полис» - проводит страховые операции по всей территории Казахстана и на международном страховом рынке.

              Благотворительный фонд "Кус Жолы" намерен поддержать веру каждого в свои силы и желание проявить себя в жизни. Фонд поощряет стремление реализовать свои таланты и способности на благо страны. 

4. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «ЦЕСНАБАНК»

              Сохраняя высокие темпы роста активов, банк в течении 2010 года увеличил их объем на 62,1% в сравнении с ростом активов на 58% в течении 2009 года. По состоянию на 31 декабря 2010 года объем активов составил 704,1 млрд. тенге против 434,2 млрд. тенге по состоянию на 31 декабря 2009 года. Увеличение активов произошло в основном за счет роста объема ссудного портфеля на 74,8% (на 211,9 млрд. тенге). По состоянию на 31 декабря 2010 года объем ссудного портфеля (нетто) составил 494,9 млрд. тенге в сравнении с 283,1 млрд. тенге на конец 2009 года. Увеличение объема ликвидных активов в течение 2010 года на 61,6% (касса и средства в НБРК, ценные бумаги, ссуды и средства, предоставленные банкам) частично связано с использованием доли временно свободных средств от размещенных банком еврооблигаций и привлеченных синдицированных займов. В структуре активов банка доля ссуд клиентам на конец 2010 года увеличилась до 70,3% против 65,2% на конец 2009 года при одновременном снижении доли вложений в ценные бумаги с 17,1% на конец       2009 года до 11,9% на конец 2010 года. Доля средств в кассе и на счетах в НБРК увеличились с 6,6% на конец 2009 года до 9,4% по состоянию на 31 декабря       2010 года при снижении доли межбанковских размещений с 8,9% на конец         2009 года до 5,9% на конец 2010 года.

Диаграмма 1. Активы (по состоянию на 31 декабря 2010 года)

              Объем кассы и средств в НБ РК и в центральных банках Российской Федерации и Республики Кыргызстан по состоянию на 31 декабря 2010 года составил  66 293 млн. тенге, что выше объемов 2009 года на 37,808 млн. тенге (рост на 42,97%), их доля в активах Банка на конец 2010 года составила 9,4%. Рост произошел за счет размещений в 2010 году срочного вклада в НБ РК в сумме         13 млрд. тенге.

              По состоянию на 31 декабря 2010 года портфель ценных бумаг и инвестиций в акции увеличился за счет роста объема ценных бумаг до 83,2 млрд. тенге на конец 2010 года. В торговом портфеле рост составил 3,57 млн. тенге, а в ценных бумагах, приобретенных по соглашениям РЕПО – 5,79 млн. тенге.

Таблица 1. Ценные бумаги

                            млн. тенге

              Объем ценных бумаг, удерживаемых до погашения, увеличился на 50%,   32 млн. тенге на конец 2009 года до 64 млн. тенге на конец 2010 года, за счет приобретения государственных ценных бумаг Министерства Финансов Республики Кыргызстан. Объем ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, увеличился в 2010 году на 351 млн. тенге.

              По состоянию за 31 декабря 2010 года ссудный портфель  составил 524 810 млн. тенге, увеличившись на 222 678 тенге по сравнению с началом года. Рост объема ссудного портфеля за 2010 год составил 73,7% в сравнении с ростом 59,6% в 2009 году.

              В 2010 году банк значительно активизировал кредитование по программе развития малого бизнеса по линии ЕБРР. По состоянию на 31 декабря 2010 года объем основного долга по таким кредитам вырос на 96,1% и составил 59 971 тыс. долларов США. AO «ЦЕСНАБАНК» занимает на конец 2010года в общем объеме займов, выданных казахстанскими банками по программе развития малого и среднего бизнеса по линии ЕБРР, долю в 23,9%.

              В 2010 году AO «ЦЕСНАБАНК» продолжил увеличивать объемы кредитования таких отраслей реального сектора экономики, как энергетика, производство строительных материалов, нефтегазовая промышленность, сельское хозяйство, транспорт и телекоммуникации, а также пищевую промышленность и торговлю. Значительно увеличился объем кредитования финансового сектора и строительства, доля этих отраслей в ссудном портфеле возросла до 6,3% и 17,2% соответственно.

Диаграмма 2. Структура ссудного портфеля по отраслям экономики на 31.12.2010 года

              В течение 2010 года банк увеличил объем кредитования физических лиц в 2,3 раза: с 31 791 млн. тенге на начало года до 72821 млн. тенге на конец года. Рост обусловлен развитием таких программ потребительского кредитования, как ипотечное кредитование и автокредитование.

              В соответствии с политикой банка по ограничению валютного риска основную долю (77%) составляют кредиты в валюте, преимущественно в долларах США. В течение 2009 года объем кредитов в тенге увеличился на 90,1%, а их доля в общем портфеле банка выросла до 23% против 21% в 2008 году.

Диаграмма 3. Структура ссудного портфеля по валютам

              Кредиты клиентам выдаются под залог недвижимости, гарантий, товарных запасов, оборудования, государственных ценных бумаг, акций и депозитов. Залог оценивается очень консервативно, в случае необходимости приглашаются независимые эксперты. По состоянию на 31 декабря 2009 года доля необеспеченных ссуд составила 9,1 % в сравнении с 4,1% на конец 2008 года.